Υπό αυτό το πρίσμα, τα ιδρύματα διαμορφώνουν προϊόντα σύμφωνα με τα οποία το δάνειο διαχωρίζεται σε δύο τμήματα. Για το ένα τμήμα καταβάλλεται δόση ενώ το άλλο «παγώνει» και διαγράφεται στο τέλος της περιόδου αποπληρωμής εάν ο δανειολήπτης είναι συνεπής.
Επίσης, οι τράπεζες σχεδιάζουν να δώσουν την δυνατότητα σε δανειολήπτες να εξαγοράσουν το στεγαστικό τους πριν από την πώληση σε ειδικό ταμείο, σε αλλά όχι στην ίδια τιμή.
Σε κάθε περίπτωση, αναγκαία συνθήκη αποτελεί ο δανειολήπτης να είναι συνεργάσιμος.
Στο θέμα παρενέβη χθες ο επίτιμος πρόεδρος της τράπεζας Πειραιώς Μιχάλης Σάλλας προτείνοντας το μοντέλο «πώλησης και επαναμίσθωσης» του ακινήτου, για όσους δανειολήπτες δεν μπορούν να αποπληρώσουν το στεγαστικό τους δάνειο.
Ο κ. Σάλλας πρότεινε να παγώνει μέρος του χρέους κι αν δεν ανεβαίνει η τιμή του ακινήτου να διαγράφεται ενώ να αποπληρώνεται το υπόλοιπο μέρος με συγκεκριμένους όρους.
Αναλυτικά η διαδικασία προβλέπει “σπάσιμο” του δανείου σε δύο μέρη:
Το πρώτο μέρος του δανείου υπολογίζεται με βάση την εμπορική αξία του ακινήτου, αλλά και την ικανότητα πληρωμής του δανείου από τον οφειλέτη.
Στην περίπτωση αυτή η δόση υπολογίζεται στο μισό της οφειλής μετά το διαχωρισμό της , ενώ το υπόλοιπο ποσό παγώνει για ένα διάστημα που θα συμφωνηθεί μεταξύ τράπεζας και δανειολήπτη.
Η τράπεζα μπορεί να δεσμευτεί για διαγραφή όλου ή μέρους του δεύτερου μέρους του χρέους (του ποσού δηλαδή που παγώνει) στο τέλος της περιόδου αποπληρωμής, αλλά υπό προϋποθέσεις.
Πρώτη προϋπόθεση είναι ο δανειολήπτης να είναι συνεπείς στις δόσεις του, ενώ η δεύτερη προϋπόθεση είναι να μην διαθέτει ρευστότητα από ακίνητη περιουσία.
Δηλαδή, για ένα δάνειο 100.000 ευρώ εάν η εμπορική αξία του ακινήτου είναι 60.000 ευρώ η τράπεζα θα παγώνει τα 40.000 ευρώ (με προοπτική να διαγράψει αυτό το ποσό) και ο δανειολήπτης θα πληρώνει δόσεις για τα 60.000 ευρώ.
Εάν όμως ο δανειολήπτης έχει ένα άλλο ακίνητο αξίας 20.000 ευρώ τότε η τράπεζα θα διαγράφει ποσό ύψους 20.000 ευρώ.
Η δεύτερη περίπτωση διαγραφής στεγαστικού δανείου έρχεται μέσω της διαδικασίας για πώληση σε fund. Σε καμία περίπτωση, όπως λένε τραπεζικοί παράγοντες, δεν σημαίνει ότι ο δανειολήπτης θα μπορεί να αγοράσει το δάνειό του στην τιμή που θα το αγόραζε και το fund ωστόσο η διαδικασία αυτή προβλέπει ότι ο δανειολήπτης θα πρέπει να ενημερώνεται 12 μήνες πριν την πώληση του δανείου του ενώ η τράπεζα θα πρέπει να του έχει απευθύνει πρόσκληση ρύθμισης.
Έτσι ουσιαστικά ένα χρόνο πριν την πώληση ενός κόκκινου στεγαστικού δανείου ο οφειλέτης θα έχει την ευκαιρία να ρυθμίσει το δάνειό του κάνοντας τους όρους πιο ευνοϊκούς έτσι ώστε να πάψει να είναι κόκκινο και φυσικά πλέον θα έχει να ελπίζει, εάν είναι συνεπής, και σε κούρεμα μεγάλου μέρους του στεγαστικού του.
