Αύξηση στην τραπεζική χρηματοδότηση των ελληνικών επιχειρήσεων καταγράφηκε το 2024, σύμφωνα με την ετήσια Έκθεση Νομισματικής Πολιτικής της Τράπεζας της Ελλάδος, η οποία ανέλυσε στοιχεία της ευρωπαϊκής βάσης αναλυτικών πιστωτικών δεδομένων AnaCredit. Τα στοιχεία αφορούν σε δάνεια προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ) άνω των 5.000 ευρώ, αποτυπώνοντας τη σύνθεση και τη δυναμική της τραπεζικής πίστης στην πραγματική οικονομία.
Η χρηματοδότηση προς τον επιχειρηματικό τομέα παρουσίασε αξιοσημείωτη άνοδο το 2024 σε σχέση με το 2023, αντανακλώντας εν μέρει την ομαλοποίηση των συνθηκών ρευστότητας και την ενισχυμένη πιστοληπτική αξιολόγηση των ελληνικών τραπεζών. Οι ελληνικές επιχειρήσεις προσέφυγαν εκ νέου στις τράπεζες για άντληση κεφαλαίων, με τις χορηγήσεις να κατευθύνονται κυρίως σε τρεις βασικές μορφές: δάνεια τακτής λήξης, πιστωτικές γραμμές και δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια, όπως τα ανακυκλούμενα δάνεια (revolving). Ειδικότερα, αυτές οι κατηγορίες συγκέντρωσαν σχεδόν το σύνολο των νέων χρηματοδοτήσεων, ενώ τα υπόλοιπα προϊόντα, όπως οι πιστωτικές κάρτες και το factoring, είχαν ελάχιστο μερίδιο.
Παρά την ευρύτερη ανάκαμψη, η εικόνα αποκαλύπτει έντονη συγκέντρωση της τραπεζικής πίστης σε μεγάλες επιχειρήσεις. Το μεγαλύτερο μέρος των κεφαλαίων -ύψους 8,5 δισ. ευρώ - διοχετεύθηκε σε επιχειρήσεις μεγάλης κλίμακας, γεγονός που αναδεικνύει την προτίμηση των τραπεζών σε δανειολήπτες με χαμηλότερο ρίσκο και υψηλότερη αξιοπιστία. Οι μικρότερες επιχειρήσεις, αν και παραμένουν κρίσιμες για την οικονομική δραστηριότητα και την απασχόληση, συνέχισαν να αντιμετωπίζουν περιορισμένη πρόσβαση στη χρηματοδότηση.
Την ίδια στιγμή, το κόστος δανεισμού διέφερε αισθητά ανάλογα με το είδος του δανείου. Τα δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια συνοδεύονταν από υψηλότερα επιτόκια, γεγονός που αποδίδεται στον αυξημένο πιστωτικό κίνδυνο αλλά και στο μεγαλύτερο κόστος διαχείρισής τους για τις τράπεζες. Αντίθετα, τα δάνεια τακτής λήξης παραμένουν σχετικά πιο ευνοϊκά σε όρους τιμολόγησης.
Αξίζει να σημειωθεί ότι τα στοιχεία της AnaCredit δεν περιλαμβάνουν δάνεια τα οποία συγχρηματοδοτούνται από δημόσιους πόρους, όπως τα προγράμματα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας ή του Μηχανισμού Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF), γεγονός που σημαίνει ότι η πραγματική εικόνα της συνολικής χρηματοδότησης των επιχειρήσεων ενδέχεται να είναι ακόμη πιο ενισχυμένη.
