Τέσσερις κατηγορίες ρυθμίσεων «κόκκινων» δανείων ετοιμάζει η κυβέρνηση με νομοθετικές διατάξεις, οι οποίες θα κατατίθενται σταδιακά στη Βουλή.
Σύμφωνα με τους σχεδιασμούς του υπουργείου Οικονομίας, η πρώτη κατηγορία αφορά τα μη εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια των νοικοκυριών που βρίσκονται στο όριο της φτώχειας και η ρύθμισή τους θα γίνει μέσα από τη δημιουργία του Φορέα Διαχείρισης Κόκκινων Στεγαστικών Δανείων ή του Ταμείου Προστασίας Κύριας Κατοικίας.
Ο Φορέας αυτός θα ξεκινήσει να λειτουργεί με κεφάλαιο 3 δισ. ευρώ. Τα κεφάλαια αυτά ο υπουργός Γιώργος Σταθάκης θα τα διεκδικήσει από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (σημειώνεται βέβαια ότι αυτά σύμφωνα με την πρόσφατη συμφωνία του Eurogroup θα δεσμευτούν από τον ευρωπαϊκό μηχανισμό EFSF). Ο υπουργός θα ξεκινήσει διαπραγματεύσεις με τους θεσμούς για το θέμα, παρουσιάζοντας την πρόταση.
Σκοπός είναι με τη δημιουργία του Φορέα να ξεπεραστούν κοινοτικά εμπόδια που έχουν οι τράπεζες για τη διαγραφή χρεών. Ο Φορέας θα αγοράσει περίπου 100.000 ενυπόθηκα δάνεια ύψους, σύμφωνα με εκτιμήσεις, κοντά στα 11 με 12 δισ. ευρώ, στο 50% της ονομαστικής τους αξίας. Οι τράπεζες θα πληρωθούν ουσιαστικά, με τα 3 δισ. ευρώ για το 1/4 της αξίας τους, αφού αυτές ήδη έχουν εγγράψει προβλέψεις ζημιών για το 50% με 55% της αξίας των συγκεκριμένων δανείων.
Στη συνέχεια ο Φορέας θα εξετάσει ανά περίπτωση τα δάνεια των φτωχών νοικοκυριών και ανάλογα θα αποφασίσει ευνοϊκές ρυθμίσεις π.χ. διαγραφή μέρους της οφειλής, επιμήκυνση δόσεων, χαμηλό επιτόκιο κ.λπ. Μόλις οι δανειολήπτες αρχίζουν να πληρώνουν ξανά, τότε ο Φορέας θα εισπράττει έσοδα και θα αποπληρώνει τις τράπεζες για το υπόλοιπο της οφειλής. Η διαδικασία αυτή, μέχρι να σχεδιαστεί και να πάρει την έγκριση των θεσμών θα κρατήσει έξι έως εννέα μήνες.
Η δεύτερη κατηγορία ρυθμίσεων θα αφορά μικρή ομάδα δανειοληπτών που αντιμετωπίζουν σοβαρότατο πρόβλημα και έτσι προβλέπεται μία πρόωρη λειτουργία του Φορέα με λίγα χρήματα, τα οποία όμως δεν έχει διευκρινιστεί από πού θα βρεθούν.
Η τρίτη κατηγορία ρυθμίσεων δανείων έχει να κάνει με εκείνους που ανήκουν στην κατηγορία των μικρομεσαίων εισοδημάτων.
Ο υπουργός Οικονομίας προτίθεται να περάσει νομοθετική ρύθμιση που θα υποχρεώνει τις τράπεζες να εφαρμόζουν τις λύσεις διευθέτησης των δανείων του Κώδικα Δεοντολογίας των Τραπεζών με συγκεκριμένο τρόπο ανά κατηγορία δανειοληπτών. Σήμερα ο Κώδικας δίνει το δικαίωμα στις τράπεζες να εφαρμόζουν όπως εκείνες κρίνουν τα εργαλεία ρύθμισης των δανείων. Οι διατάξεις που επιδιώκει να θεσπίσει ο κ. Σταθάκης θα προβλέπουν ουσιαστικά μία «ομαδοποίηση» των δανειοληπτών αντιστοιχίζοντας τους με καθορισμένες προτάσεις διευθέτησης.
Η τέταρτη κατηγορία ρυθμίσεων δανείων αφορά τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και τους μικρομεσαίους ελεύθερους επαγγελματίες με τζίρο έως 2,5 εκατ. ευρώ. Πρόκειται για βελτίωση του νόμου «Δένδια». Το υπουργείο Οικονομίας σκοπεύει σε αλλαγές των διατάξεών του, με παρόμοιο τρόπο όπως και με τα νοικοκυριά που έχουν μικρομεσαία εισοδήματα.
Δηλαδή να υποχρεώσει τις τράπεζες στην εφαρμογή συγκεκριμένων λύσεων διευθέτησης των χρεών των επιχειρήσεων. Θα διατηρηθούν τα κίνητρα για την «πακέτο» ρύθμιση χρεών προς τράπεζες και δημόσιο (εφορία και ασφαλιστικά ταμεία).
Τέλος το υπουργείο Οικονομίας αναμένει πρωτοβουλίες των τραπεζών για την αντιμετώπιση και των δανείων με ελβετικό φράγκο. Στην περίπτωση που αυτές δεν ληφθούν, τότε θα προβεί σε νομοθετική επίλυση του θέματος
