Το Υπουργείο Οικονομικών, όπως υποστηρίζει σε ανακοίνωση του, συνεχίζει απρόσκοπτα και αδιάλειπτα την προσπάθειά του για την αντιμετώπιση του μεγάλου κοινωνικού και οικονομικού ζητήματος της υπερχρέωσης νοικοκυριών και επιχειρήσεων.
Προς αυτή την κατεύθυνση, προέβη αυτή την εβδομάδα στις ακόλουθες στοχευμένες ενέργειες:
1ον. Απέστειλε επιστολή στην Ελληνική Ένωση Τραπεζών, τις τράπεζες, τον ειδικό εκκαθαριστή PQH καθώς και το σύνολο των αδειοδοτημένων εταιριών διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, την Τετάρτη 04 Μαρτίου 2020, με την οποία αιτείται την παροχή πληροφόρησης αναφορικά με το δυνητικό αριθμό των δανειοληπτών που θα μπορούσαν να επωφεληθούν από το πλαίσιο ρύθμισης που παρέχει ο νόμος 4605/2019. Παράλληλα, ζητείται να προβούν σε άμεση ενημέρωση των δανειοληπτών, που δεν έχουν μέχρι στιγμής ρυθμίσει τις δανειακές υποχρεώσεις τους από δάνεια με υποθήκη ή προσημείωση στην κύρια κατοικία, προκειμένου να λάβουν γνώση όλων των δυνατοτήτων ρύθμισης που τους παρέχονται μέσω των υφιστάμενων θεσμικών πλαισίων.
2ον. Πραγματοποίησε συνάντηση με την Εθνική Ομοσπονδία Δανειοληπτών, την Τετάρτη 04 Μαρτίου 2020, κατά την οποία συζητήθηκε το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων και ζητήθηκε η κατάθεση προτάσεων και απόψεων για την αποτελεσματικότερη διευθέτηση του ζητήματος.
3ον. Πραγματοποίησε, εκ νέου, σύσκεψη με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών και την Ένωση Αδειοδοτημένων Εταιριών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις, την Πέμπτη 05 Μαρτίου 2020, κατά την οποία ενημερώθηκε ότι οι τράπεζες και οι εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις συνεχίζουν εντατικά τις προσπάθειές τους για την αντιμετώπιση του προβλήματος.
4ον. Παρουσιάζει σήμερα, Πέμπτη 05 Μαρτίου 2020, μέσω της Ειδικής Γραμματείας Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, την 1η Έκθεση Προόδου (Συνημμένο), στην οποία καταγράφονται συγκεντρωτικά στοιχεία και δράσεις για την αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους.
Είναι χαρακτηριστικό ότι οι αιτήσεις των πολιτών που υποβάλλονται μέσω της Ηλεκτρονικής Πλατφόρμας για την Προστασία της Κύριας Κατοικίας αυξάνονται σημαντικά, φτάνοντας πλέον τις 2.509 στο τέλος Φεβρουαρίου, από 1.368 στο τέλος του 2019.
Επιπλέον, στις προτάσεις ρύθμισης που έχουν υποβληθεί από τις τράπεζες προς τους δανειολήπτες, μέσω της πλατφόρμας, παρατηρήθηκε αύξηση τον Φεβρουάριο κατά 45%, σε σχέση με τον Ιανουάριο.
Οι προτάσεις αυτές έχουν υπερδιπλασιαστεί από το τέλος του έτους, φτάνοντας τις 996 στο τέλος Φεβρουαρίου (από 402 στο τέλος του 2019).
Να σημειωθεί ότι σε όλες αυτές τις προτάσεις περιλαμβάνεται κρατική επιδότηση, η οποία φτάνει έως 50% στη δόση του δανείου, ενώ υπάρχει και η δυνατότητα διαγραφής οφειλών.
Συγκεκριμένα, μέχρι σήμερα, έχει εγκριθεί Κρατική Επιδότηση, μέχρι την συνολική εξόφληση των δόσεων αποπληρωμής των δανείων που ρυθμίστηκαν, ύψους 7 εκατ. ευρώ, ενώ έχει πραγματοποιηθεί διαγραφή οφειλών σε δάνεια ύψους 5,2 εκατ. ευρώ.
Ήδη, μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου, 481 δανειολήπτες – ήτοι 208 περισσότεροι από τον Ιανουάριο – έχουν ανταποκριθεί θετικά στις προτάσεις που τους έχουν γίνει και έχουν διασώσει την κύρια κατοικία τους, ενώ οι υπόλοιποι 515 έχουν προθεσμία ενός μηνός για να αποδεχθούν την πρόταση της τράπεζας.
Περαιτέρω, από τα στοιχεία της Έκθεσης φαίνεται ότι, από τον Ιούλιο του 2019 μέχρι τον Φεβρουάριο του 2020, ρυθμίστηκαν επιτυχώς, τόσο από τις τράπεζες όσο και από τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις 186.986 δάνεια.
Από αυτά περίπου 65.000 είναι στεγαστικά δάνεια, εκ των οποίων περίπου 43.000 αφορούν δάνεια με υποθήκη ή προσημείωση στην κύρια κατοικία.
Επιπρόσθετα πρέπει να τονιστεί ότι από τον συνολικό αριθμό δανείων που έχουν ρυθμιστεί, από τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις, από τον Ιούλιο του 2019 μέχρι τον Φεβρουάριο του 2020, έχει διενεργηθεί διαγραφή οφειλής στα 8 από τα 10 δάνεια.
Τι δείχνουν τα νέα στοιχεία που παραθέτει το ΥΠΟΙΚ για την προστασία πρώτης κατοικίας και την ρύθμιση των κόκκινων δανείων από τις τράπεζες
Στα στοιχεία συμπεριλαμβάνονται και ρυθμίσεις δανείων με υποθήκη ή προσημείωση στην κύρια κατοικία.
Η Ελληνική Ένωση Τραπεζών και η Ένωση Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (servicers) απέστειλαν στο Υπουργείο Οικονομικών, μετά από σχετική επιστολή που τους απηύθυνε, στοιχεία 5 τραπεζών (4 συστημικές και 1 μη συστημική τράπεζα) και στοιχεία των εταιρειών μελών που αφορούν σε ρυθμίσεις δανείων που διενεργήθηκαν κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2019, καθώς και το πρώτο δίμηνο του 2020.
Σύμφωνα με τα στοιχεία προκύπτει ότι από τον Ιούλιο 2019 έως το Φεβρουάριο 2020 (28/2/2020) ρυθμίστηκαν επιτυχώς 159.796 δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά, μικρομεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων) ύψους 9,9 δισ. ευρώ.
Σημειώνεται ότι τα στοιχεία δεν αφορούν σε δάνεια τα οποία εξαγοράστηκαν από εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίου (funds).
Κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2019:
Ρυθμίστηκαν επιτυχώς 128.461 δάνεια, ύψους 7,4 δισ. ευρώ.
Εκ των δανείων αυτών:
- 41.688 (32,45%) ήταν στεγαστικά, ύψους 3,1 δισ. ευρώ.
- 76.005 (59,17%) ήταν καταναλωτικά, ύψους 1,1 δισ. ευρώ.
- 8.731 (6,8%) ήταν μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ύψους 740,2 εκατ. ευρώ.
- 2.037 δάνεια (1,59%) ήταν μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 2,4 δισ. ευρώ.
Κατά το πρώτο δίμηνο του 2020 (δηλ. από 1/1/2020 έως 28/2/2020):
Ρυθμίστηκαν επιτυχώς 31.335 δάνεια, ύψους 2,4 δισ. ευρώ.
Εκ των δανείων αυτών:
- 14.304 δάνεια (45,65%) ήταν στεγαστικά, ύψους 962,96 εκατ. ευρώ.
- 13.874 δάνεια (44,28%) ήταν καταναλωτικά, ύψους 218,6 εκατ. ευρώ.
- 2.612 δάνεια (8,34%) ήταν μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ύψους 186,67 εκατ. ευρώ.
- 545 δάνεια (1,74%) ήταν μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 1 δισ. ευρώ.
Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (servicers)
Σύμφωνα με τα στοιχεία προκύπτει ότι από τον Ιούλιο 2019 έως το Φεβρουάριο 2020 (21/2/2020) ρυθμίστηκαν επιτυχώς από τα μέλη της Ένωσης Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις 27.190 δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά, μικρομεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων) ύψους 1,3 δισ. ευρώ.
Σημειώνεται ότι τα στοιχεία αφορούν μόνο σε δάνεια τα οποία εξαγοράστηκαν από εταιρείες διαχείρισης κεφαλαίου (funds).
Κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2019:
Ρυθμίστηκαν επιτυχώς 20.593 δάνεια, συνολικού ύψους 1,2 δισ. ευρώ.
Εκ των δανείων αυτών:
- Συνολικά στα 3 από τα 4 δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής (δηλ. 75% των οφειλετών έλαβαν «κούρεμα» χρέους).
- 20.340 (98,7%) αφορούσαν σε στεγαστικά, καταναλωτικά και μικρά επιχειρηματικά δάνεια (δηλ. δάνεια προς ατομικές επιχειρήσεις – ελεύθερους επαγγελματίες), συνολικού ύψους 700 εκατ. €.
Από αυτά στα 3 από τα 4 δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής.
- τα 253 (1,2%) αφορούσαν σε δάνεια μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, ύψους 498 εκατ. €.
Από αυτά σε ποσοστό 95% διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής.
Κατά το πρώτο δίμηνο του 2020 (δηλ. από 1/1/2020 έως 21/2/2020):
Ρυθμίστηκαν επιτυχώς 6.597 δάνεια, συνολικού ύψους 126 εκατ. ευρώ.
Εκ των δανείων αυτών:
- Συνολικά στα 9 από τα 10 δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής (δηλ. 89,2% των οφειλετών έλαβαν «κούρεμα» χρέους)
- 5.875 (δηλ. ποσοστό 89,2%) αφορούσαν σε στεγαστικά, καταναλωτικά και μικρά επιχειρηματικά δάνεια (δηλ. δάνεια προς ατομικές επιχειρήσεις – ελεύθερους επαγγελματίες), συνολικού ύψους 121 εκατ. ευρώ.
Από αυτά στα 9 από τα 10 δάνεια διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής.
- 13 (δηλ. ποσοστό 0,2%) αφορούσαν σε δάνεια μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, συνολικού ύψους 5 εκατ. ευρώ.
Από αυτά σε ποσοστό 76,9% διενεργήθηκε διαγραφή οφειλής.
