ΡΥΘΜΙΣΗ ΑΓΡΟΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ

Σε τροχιά αναδιαρθρώσεων και ρυθμίσεων έχουν μπει και τα δάνεια των αγροτών.

Η πλειονότητα των αγροτικών δανείων βρίσκεται στην Αγροτική Τράπεζα, ενώ και οι τράπεζες Εθνική και Πειραιώς έχουν ένα μικρότερο κομμάτι χορηγήσεων προς αγρότες.

ΔΕΙΤΕ ΕΔΩ ΤΗΝ ΝΕΑ ΡΥΘΜΙΣΗ ΤΟΥ 2013 ΓΙΑ ΔΑΝΕΙΑ ΤΗΣ ΑΓΡΟΤΙΚΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ

Θα πρέπει επίσης να διευκρινίσουμε ότι οι αναδιαρθρώσεις και οι ρυθμίσεις αφορούν δάνεια λιανικής προς τους αγρότες, αφού για τα δάνεια που δόθηκαν με εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου (όπως π.χ. είναι τα άτοκα κτηνοτροφικά, οινοποιητικά, υδατοκαλλιέργειες κ.λπ.) οι διαδικασίες επαναρύθμισης καθορίζονται με υπουργικές αποφάσεις.

Οι μέθοδοι ρύθμισης που ακολουθούν οι τράπεζες εξαρτώνται από το δάνειο. Για παράδειγμα, στα στεγαστικά δάνεια των αγροτών εφαρμόζουν τη λύση της περιόδου χάριτος, δηλαδή για διάστημα 3 ή 6 μηνών ο δανειολήπτης δεν πληρώνει καθόλου δόση ή καταβάλλει μόνο τους τόκους. Επίσης, αν το επιτρέπει η ηλικία του δανειολήπτη, η διάρκεια αποπληρωμής του δανείου επιμηκύνεται ώστε να μειωθεί η μηνιαία δόση.

Στα καλλιεργητικά, για παράδειγμα, δάνεια, όπως και στα δάνεια για αγορά εξοπλισμού (τρακτέρ, καλλιεργητής κ.λπ.) η λύση είναι η αναχρηματοδότηση.

Την ίδια τακτική υιοθετούν οι τράπεζες και στα αγροτικά δάνεια για κεφάλαια κίνησης.

Υπολογίζεται ότι περισσότερα από 5.000 αγροτικά δάνεια (για κεφάλαια κίνησης, εξοπλισμό, καλλιεργητικά κ.λπ.) έχουν ρυθμιστεί, ενώ άλλα τόσα είναι τα στεγαστικά δάνεια των αγροτών που έχουν πάει σε αναδιάρθρωση.

Θα πρέπει να διευκρινίσουμε ότι σε αναδιάρθρωση πηγαίνουν τα δάνεια που δεν έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμα, και ο δανειολήπτης δεν επιβαρύνεται με αύξηση στο επιτόκιο. Αντίθετα στη ρύθμιση, που αφορά κυρίως δάνεια που έχουν βγει σε καθυστέρηση, ο δανειολήπτης επιβαρύνεται με αύξηση στο επιτόκιο δανεισμού του.

Συγκεκριμένα, οι αναδιαρθρώσεις-ρυθμίσεις των τραπεζών αφορούν σε γενικές γραμμές:

• Παράταση της διάρκειας αποπληρωμής στεγαστικών δανείων. Η διάρκεια αποπληρωμής του στεγαστικού δανείου μπορεί να παραταθεί μέχρι και 12 χρόνια, με μέγιστη συνολική διάρκεια τα 40 έτη, εφόσον το επιτρέπει η ηλικία του δανειολήπτη (ή του εγγυητή).
• Διευκολύνσεις μέσω των οικονομικών ενισχύσεων που λαμβάνουν οι αγρότες. Στην περίπτωση αυτή, μέρος της επιδότησης που πιστώνεται στον καταθετικό λογαριασμό του αγρότη χρησιμοποιείται για την αποπληρωμή δόσεων από δάνεια (στεγαστικά, καλλιεργητικά, εξοπλισμού, κεφάλαια κίνησης κ.λπ.), ώστε να είναι ενήμερο το δάνειο. Μάλιστα, όπως διευκρινίζουν τα τραπεζικά στελέχη, σε καμία περίπτωση δεν χρησιμοποιείται όλο το ποσό επιδότησης για την αποπληρωμή οφειλών.
• Ρύθμιση οφειλών από πιστωτική κάρτα σε άτοκες δόσεις (μέχρι 24 δόσεις). Στην περίπτωση αυτή, η πιστωτική κάρτα καταργείται.
• Ρύθμιση οφειλών από καταναλωτικά δάνεια. Η ρύθμιση γίνεται από την τράπεζα που τα έχει χορηγήσει με νέο προϊόν, μεγαλύτερης διάρκειας αποπληρωμής. Στην περίπτωση που υπάρξει εμπράγματη εξασφάλιση, το επιτόκιο είναι ιδιαίτερα χαμηλό.
• Προγράμματα ρυθμίσεων για στεγαστικά δάνεια με περίοδο χάριτος 6 ή 12 μηνών, ή με πληρωμή μόνο τόκων για διάστημα ενός έτους.
• Μέχρι το τέλος του έτους έχουν "παγώσει" οι πλειστηριασμοί που αφορούν την πρώτη και μοναδική κατοικία του δανειολήπτη, ακόμα και αν το δάνειο υπερβαίνει το ποσό των 200.000 ευρώ.

Νόμος - ανάσα και παροχές

Θα πρέπει να αναφέρουμε ότι τον περασμένο Σεπτέμβριο τα υπόλοιπα των δανείων προς τον αγροτικό τομέα διαμορφώθηκαν στα 2,02 δισ. ευρώ, εμφανίζοντας αρνητικό ρυθμό επέκτασης στο -4,2% σε σχέση με τον Σεπτέμβριο του 2010. Την ίδια ώρα τα υπόλοιπα δανεισμού για αγρότες, ελεύθερους επαγγελματίες και ατομικές επιχειρήσεις υποχωρούν κατά 5,1%.

Επίσης, θα πρέπει να σημειώσουμε ότι στις περιπτώσεις ρυθμίσεων το αρχικό επιτόκιο του δανείου αυξάνεται σημαντικά, αφού μεγαλώνει το περιθώριο δανεισμού. Για παράδειγμα, δάνεια που είχαν επιτόκιο ΕΚΤ ή euribor 3μήνου + spread 2 ή 3 μονάδες, όταν πήγαν σε ρύθμιση το περιθώριο αυξήθηκε στις 5 μονάδες και πάνω.

Οι αγρότες θα πρέπει να γνωρίζουν και τις δυνατότητες που τους παρέχει ο νόμος 3816/2010 να προχωρήσουν στη ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους προς τα πιστωτικά ιδρύματα.

Στην περίπτωση αυτή, η ρύθμιση γίνεται με επιτόκιο ενήμερης οφειλής και κατ' ελάχιστον σε επτά έτη. Τα δύο πρώτα έτη ο δανειολήπτης καταβάλλει μόνο τόκους και μετά τις τοκοχρεολυτικές δόσεις.

Επίσης, ο ίδιος νόμος προβλέπει ρυθμίσεις και για ενήμερες οφειλές των κατ' επάγγελμα αγροτών. Προϋπόθεση είναι το ανεξόφλητο κεφάλαιο του δανείου να μην υπερβαίνει το ποσό των 200.000 ευρώ. Στην περίπτωση αυτή ο δανειολήπτης έχει μία από τις ακόλουθες δυνατότητες:

Περίοδο χάριτος ενός έτους, χωρίς καταβολή τόκων και κεφαλαίου, με αντίστοιχη παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου, εφόσον η σύμβαση δεν έχει υπερβεί το ένα τρ

• το της διάρκειάς της.
• Αναστολή επί διετία της χρεολυτικής αποπληρωμής του άληκτου κεφαλαίου, με αντίστοιχη παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου και καταβολή των τόκων στη διάρκεια της αναστολής και
• Παράταση της συμβατικής διάρκειας του δανείου κατά τρία έτη.
• ΠΗΓΗ:ETHΝΟS.GR