Η Τράπεζα Πειραιώς ανακοίνωσε ιστορικά υψηλά εξομαλυμένα καθαρά κέρδη ύψους 932 εκατ. ευρώ στο 9μηνο 2024, με κέρδη ανά μετοχή στα 0,72 ευρώ, αναπροσαρμόζοντας τον στόχο για ετήσια κέρδη ανά μετοχή άνω των 0,90 ευρώ το 2024. Τα καθαρά κέρδη για το τρίτο τρίμηνο ανήλθαν σε 320 εκατ. ευρώ, με αύξηση 15% σε ετήσια βάση, αντιπροσωπεύοντας 0,25 ευρώ κέρδη ανά μετοχή.
Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoaTBV) ανήλθε στο 18% στο 9μηνο, με στόχο αύξησης άνω του 17% για το 2024, ενώ τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 5,69 ευρώ, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 15%.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 530 εκατ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο και συνολικά σε 1,575 δισ. ευρώ στο 9μηνο, με ετήσια αύξηση 7% και δείκτη καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου στο 2,7%, παρά τις μειώσεις επιτοκίων του Ιουνίου. Τα καθαρά έσοδα προμηθειών ανήλθαν σε 480 εκατ. ευρώ στο 9μηνο, προερχόμενα κυρίως από χρηματοδοτήσεις, εργασίες καρτών και διαχείριση κεφαλαίων, με ποσοστό 0,8% επί του ενεργητικού.
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών κατέγραψαν άνοδο 29%, φτάνοντας τα 11 δισ. ευρώ τον Σεπτέμβριο, ενισχυμένα από καθαρές πωλήσεις αμοιβαίων κεφαλαίων και την ιδιωτική τραπεζική. Η τράπεζα διατήρησε υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα με δείκτη κόστους στο 30%, ενώ τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα ανήλθαν στα 598 εκατ. ευρώ, σταθερά σε ετήσια βάση.
Το οργανικό κόστος κινδύνου παρέμεινε χαμηλό, στις 49 μονάδες βάσης στο 9μηνο, ενώ ο δείκτης NPE διαμορφώθηκε στο 3,2%, μειωμένος από το 5,5% του προηγούμενου έτους, με στόχο να πέσει κάτω από 3% το 2024.
Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 1,9 δισ. ευρώ στα 32 δισ. ευρώ, με στόχο τα 33 δισ. ευρώ έως το τέλος του 2024, κυρίως λόγω εκταμιεύσεων ύψους 2,8 δισ. ευρώ στο τρίτο τρίμηνο. Ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 14,7%, καλύπτοντας τον στόχο του 2024, ενώ η διανομή στους μετόχους αυξήθηκε στο 35%, με πρόβλεψη για 50% το 2025.
Η ρευστότητα της τράπεζας παραμένει ισχυρή, με δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 244% και δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 63%, ενώ ο δείκτης MREL, που έφτασε στο 29,1%, ικανοποιεί τις εποπτικές απαιτήσεις για το 2024.
«Η επίδοση της Πειραιώς το 9μηνο 2024 είναι μια σαφής απόδειξη για την υπέρβαση των στόχων μας σε όλους τους τομείς», επισημαίνει ο CEO της τράπεζας Χρήστος Μεγάλου.
«Κατά το 9μηνο 2024, η Πειραιώς παρουσίασε ιστορικό υψηλό οικονομικών αποτελεσμάτων, παράγοντας 0,72 ευρώ κέρδη ανά μετοχή, με ετήσια άνοδο 31%, και 18% απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, από 15% την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Η Πειραιώς πέτυχε διατηρήσιμη κερδοφορία και ενίσχυση των κεφαλαίων της, μέσω διαφοροποιημένων πηγών εσόδων και πειθαρχίας κόστους, διατηρώντας παράλληλα συνετή διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου.
Τα έσοδά μας ενισχύθηκαν σημαντικά, οδηγούμενα από την αύξηση των δραστηριοτήτων μας. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο διαμορφώθηκε στο 2,7% στο 9μηνο, και τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ως προς το ενεργητικό στο 0,8%, κορυφαία επίδοση για την Ελλάδα. Τα καθαρά έσοδα από τόκους ήταν υψηλότερα στο 3ο τρίμηνο, καθώς η ισχυρή δανειακή ανάπτυξη αντιστάθμισε τη μείωση επιτοκίων τον Ιούνιο 2024, ενώ τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν με τριπλάσιο ρυθμό έναντι των καθαρών εσόδων από τόκους, αντανακλώντας τις προσπάθειές μας για διαφοροποίηση εσόδων. Το χαρτοφυλάκιο ενήμερων δανείων διαμορφώθηκε στα 32 δισ. ευρώ, με άνοδο 9% ετησίως και +2 δισ. ευρώ στο 9μηνο, υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο των 31,5 δισ. ευρώ. Από τα 2,8 δισ. ευρώ εκταμιεύσεων δανείων το τρίτο τρίμηνο, τα 1,3 δισ. ευρώ διοχετεύθηκαν σε μικρές, μεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες.
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν στα 11 δισ. ευρώ τον Σεπτέμβριο, οδηγούμενα από τις ισχυρές καθαρές πωλήσεις αμοιβαίων κεφαλαίων, στις οποίες η Πειραιώς κατέχει την ηγετική θέση στην Ελλάδα το 9μηνο 2024. Η εστιασμένη προσέγγιση στη λειτουργική αποτελεσματικότητα διατήρησε τον δείκτη δαπανών προς βασικά έσοδα στο 29% το 9μηνο, παραμένοντας μεταξύ των καλύτερων στην ευρωπαϊκή τραπεζική αγορά, ενώ το κόστος κινδύνου σταθεροποιήθηκε σε χαμηλά επίπεδα, στις 23 μονάδες βάσης, ή 49 μονάδες βάσης συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών εξυπηρέτησης NPE και των εξόδων συνθετικών τιτλοποιήσεων, αποτέλεσμα της επιτυχούς διαχείρισης των εισροών νέων NPE. Ο δείκτης NPE βελτιώθηκε περαιτέρω στο 3,2% και η κάλυψη των NPE από προβλέψεις υπερέβη το 60%.
Ο δείκτης CET1 ενισχύθηκε στο 14,7%, αυξημένος κατά μιάμιση ποσοστιαία μονάδα από την αρχή του έτους, ξεπερνώντας τον ετήσιο στόχο. Επιπλέον, μετά την επιτυχημένη τιμολόγηση του νέου ομολόγου μειωμένης εξασφάλισης Tier 2 τον Σεπτέμβριο 2024, ο δείκτης MREL διαμορφώθηκε στο 29,1%, με την Πειραιώς να πληροί την τελική δεσμευτική απαίτηση για τον δείκτη MREL, περισσότερο από ένα έτος πριν την καταληκτική ημερομηνία. Βασιζόμενη στις επιδόσεις του 2024 και τη μέχρι τώρα δυναμική, η Πειραιώς αναβαθμίζει σήμερα τους στόχους της για το 2024. Τα βασικά σημεία περιλαμβάνουν ενίσχυση κερδοφορίας, με εξομαλυμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω του 17%, εξομαλυμένα κέρδη ανά μετοχή πλέον των 0,90 ευρώ, περαιτέρω αύξηση του δείκτη CET1 σε περίπου 15%, άνοδο των ενήμερων δανείων στα 33 δισ. ευρώ και δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων χαμηλότερα του 3%.
Επίσης, στοχεύουμε πλέον σε ποσοστό διανομής κερδών 35% από τα κέρδη του 2024, υπό την αίρεση εκπλήρωσης των απαραίτητων προϋποθέσεων, ενώ το ποσοστό διανομής 50% για το επόμενο έτος έχει επικυρωθεί στην επικαιροποιημένη πολιτική διανομής. Συνεχίζουμε να ανεβάζουμε τον πήχη των επιδιώξεών μας και να είμαστε προσηλωμένοι στη δημιουργία αξίας προς όφελος των μετόχων μας, προσφέροντας παράλληλα συνεχή στήριξη προς τους πελάτες μας και ευρύτερα στην ελληνική οικονομία και κοινωνία».
