ΔΑΝΕΙΑ

Δάνεια ποιες οι προϋποθέσεις για την ρύθμιση Μετά την υπερψήφιση του νομοσχεδίου για τη διευκόλυνση στα δάνεια των υπερχρεωμένων νοικοκυριών, ρυθμίζεται σειρά εκκρεμοτήτων. Συγκεκριμένα η ρύθμιση για τα δάνεια καλύπτειενήμερους δανειολήπτες ενυπόθηκων δανείων, και μη ενήμερους που όμως το πιστωτικό ίδρυμα δεν έχει καταγγείλει τη δανειακή τους σύμβαση. Ποιες οι προϋποθέσεις για ρύθμιση στα δάνεια είναι μισθωτοί ή συνταξιούχοι, έχουν υποστεί μείωση των εισοδημάτων τους άνω του 30% κατά την τελευταία διετία, έχουν ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα έως 25.000 ευρώ (αντιστοιχεί σε μικτό εισόδημα 32.000- 37.000 ευρώ, που σύμφωνα με τη ΓΓΠΣ αντιστοιχεί στο 78% των φορολογικών δηλώσεων του 2011), το υποθηκευμένο ακίνητο είναι πρώτη κατοικία του δανειολήπτη κι έχει αντικειμενική αξία έως 180.000 ευρώ (ακολουθεί ενδεικτικός πίνακας για τα τετραγωνικά μέτρα νεόδμητης κατοικίας που καλύπτει η συγκεκριμένη διάταξη) Δήμος Ελάχιστη αντικειμενική τιμή ζώνης Μέγιστη αντικειμενική τιμή ζώνης Τετραγωνικά που αντιστοιχούν σε 180 χιλ. € ανάλογα με την ελάχιστη αντικειμενική (φθηνότερες περιοχές του δήμου) Τετραγωνικά που αντιστοιχούν σε 180 χιλ. € ανάλογα με την μέγιστη αντικειμενική (ακριβότερες περιοχές του δήμου) Δήμος Αγίας Βαρβάρας 750 1100 240 164 Δήμος Αγίας Παρασκευής 1400 2050 129 88 Δήμος Αγίου Δημητρίου 1000 1500 180 120 Δήμος Αγίων Αναργύρων 1050 1100 171 164 Δήμος Αιγάλεω 850 1400 212 129 Δήμος Αλίμου 1500 2850 120 63 Δήμος Αμαρουσίου 1450 2500 124 72 Δήμος Αργυρουπόλεως 1300 1950 138 92 Δήμος Βριλησσίων 1550 2050 116 88 Δήμος Βύρωνα 950 1600 189 113 Δήμος Γαλατσίου 1100 1550 164 116 Δήμος Γλυφάδας 1550 4600 116 39 Δήμος Δάφνης 1100 1300 164 138 Δήμος Εκάλης 2500 4550 72 40 Δήμος Ελληνικού 1450 3050 124 59 Δήμος Ζωγράφου 1400 1750 129 103 Δήμος Ηλιουπόλεως 1400 1900 129 95 Δήμος Ιλίου 800 1000 225 180 Δήμος Καισαριανής 1000 2000 180 90 Δήμος Καλλιθέας 1150 2200 157 82 Δήμος Καματερού 800 900 225 200 Δήμος Κηφισιάς 1250 4000 144 45 Δήμος Λυκόβρυσης 1300 1600 138 113 Δήμος Μελισσίων 1500 2000 120 90 Δήμος Μεταμορφώσεως 1050 1300 171 138 Δήμος Μοσχάτου 1150 2200 157 82 Δήμος Νέας Ερυθραίας 1350 3600 133 50 Δήμος Νέας Ιωνίας 1000 1750 180 103 Δήμος Νέας Πεντέλης 1450 2300 124 78 Δήμος Νέας Σμύρνης 1100 2450 164 73 Δήμος Νέας Φιλαδέλφειας 900 1400 200 129 Δήμος Νέας Χαλκηδόνος 1000 1200 180 150 Δήμος Νέου Ηρακλείου 1200 1900 150 95 Δήμος Νέου Ψυχικού 1800 2750 100 65 Δήμος Παλαιού Φαλήρου 1450 3050 124 59 Δήμος Παπάγου 2500 2500 72 72 Δήμος Πεντέλης 2450 2750 73 65 Δήμος Περιστερίου 800 1300 225 138 Δήμος Πετρούπολης 1050 1300 171 138 Δήμος Πεύκης 1550 1950 116 92 Δήμος Ταύρου 850 1100 212 164 Δήμος Υμηττού 1250 1300 144 138 Δήμος Φιλοθέης 2750 5250 65 34 Δήμος Χαλανδρίου 1400 2650 129 68 Δήμος Χαϊδαρίου 900 1550 200 116 Δήμος Χολαργού 1400 2200 129 82 Δήμος Ψυχικού 4500 10000 40 18 Δήμος Κερατσινίου 700 950 257 189 Δήμος Δραπετσώνας 700 900 257 200 Δήμος Κορυδαλλού 850 1100 212 164 Δήμος Νίκαιας 800 1150 225 157 Δήμος Αγ. Ι. Ρέντη 650 1050 277 171 Δήμος Περάματος 600 750 300 240 Δήμος Σαλαμίνας 600 900 300 200 Σημείωση: Οι υπολογισμοί βασίζονται στις τιμές ζώνης όπως αναγράφονται στους πίνακες αντικειμενικών αξιών (για νεόδμητα ακίνητα). Η ακριβής αξία κάθε ακινήτου, καθώς και τα αντίστοιχα τετραγωνικά που αντιστοιχούν στο ποσό των 180 χιλ. € εξαρτάται και από τα λοιπά χαρακτηριστικά κάθε ακινήτου, όπως ο συντελεστής πρόσοψης, ορόφου, παλαιότητας κτλ. το ανεξόφλητο μέρος του δανείου δεν ξεπερνά τις 150.000 ευρώ, οι καταθέσεις του δανειολήπτη στις τράπεζες δεν ξεπερνούν συνολικά τις 10.000 ευρώ. το νομοσχέδιο ενσωματώθηκε και ήδη αποτελεί μέρος του ψηφισθέντος νόμου η τροπολογία που κατέθεσαν βουλευτές, σύμφωνα με την οποία είναι ακατάσχετες οι καταθέσεις των δανειοληπτών έως του ποσού των 1.500 ευρώ όταν πρόκειται για ατομικό λογαριασμό και έως του ποσού των 2.000 ευρώ όταν πρόκειται για κοινό λογαριασμό. Επέρχονται βελτιώσεις στον ν.3869, ιδιαίτερα στο κομμάτι του εξωδικαστικού συμβιβασμού. Τώρα δημιουργούνται δυο βαθμίδες δυνητικής επίλυσης του προβλήματος, πριν αυτό φτάσει στην αίθουσα του δικαστηρίου. Η πρώτη βαθμίδα είναι η διαμεσολάβηση, είναι προαιρετική και γίνεται πριν ο δανειολήπτης προσφύγει στη δικαιοσύνη για την επίλυση της διαφοράς του με την τράπεζα. Επισημαίνεται ότι η διαμεσολάβηση δεν έχει σχέση με τη δικαστική διαδικασία. Η δεύτερη βαθμίδα είναι ο προδικαστικός συμβιβασμός, που αποτελεί βελτίωση του εξωδικαστικού συμβιβασμού που προέβλεπε ο ν.3869. Το στάδιο του προδικαστικού συμβιβασμού είναι υποχρεωτικό από τη στιγμή που ο δανειολήπτης προσφεύγει στη δικαιοσύνη και χρονικά προηγείται της κύριας δίκης. Εάν οι δυο πλευρές έλθουν σε συμφωνία πριν τη δίκη, το δικαστήριο υποχρεούται να επικυρώσει τη συμφωνία. Η δικαστική εποπτεία του προδικαστικού συμβιβασμού με την επικύρωσή του από τον Ειρηνοδίκη εξασφαλίζει την αποφυγή τυχόν καταστρατηγήσεων. Η διαμεσολάβηση δεν καταργεί τον προδικαστικό συμβιβασμό, αλλά είναι ένα στάδιο πριν τα δυο μέρη φτάσουν στη δικαιοσύνη.

Ρύθμιση δανείων υπερχρεωμένων νοικοκυριών Σημαντικό τμήμα των δανειοληπτών των οποίων η πρώτη κατοικία είναι υποθηκευμένη προστατεύεται αποτελεσματικά, όπως προκύπτει από τα στοιχεία του υπουργείου Ανάπτυξης σχετικά με τα τετραγωνικά μέτρα νεόδμητης κατοικίας που καλύπτει η συγκεκριμένη διάταξη του νομοσχεδίου, που ψηφίστηκε από τη Βουλή και αφορά στη διευκόλυνση των υπερχρεωμένων νοικοκυριών. Με το νομοσχέδιο ρυθμίζεται σειρά εκκρεμοτήτων που αφορούσαν στις οφειλές δανειοληπτών προς τις τράπεζες. Συγκεκριμένα, οι ρυθμίσεις καλύπτουν ενήμερους δανειολήπτες ενυπόθηκων δανείων και μη ενήμερους που όμως το πιστωτικό ίδρυμα δεν έχει καταγγείλει τη δανειακή τους σύμβαση. Με βάση τους υπολογισμούς του υπουργείου για τις τιμές ζώνης όπως αναγράφονται στους πίνακες αντικειμενικών αξιών (για νεόδμητα ακίνητα), τους οποίους δημοσιοποίησε το υπουργείο (αν και η ακριβής αξία κάθε ακινήτου, καθώς και τα αντίστοιχα τετραγωνικά που αντιστοιχούν στο ποσό των 180 χιλ. ευρώ εξαρτάται και από τα λοιπά χαρακτηριστικά κάθε ακινήτου, όπως ο συντελεστής πρόσοψης, ορόφου, παλαιότητας κ.λπ.), προκύπτει ότι το μέτρο αφορά, για παράδειγμα, στο Δήμο Αλίμου ακίνητα με αντικειμενική τιμή ζώνης από 1.500 ευρώ έως 2.850 ευρώ και τετραγωνικά από 63 μέχρι 120, στο Δήμο Καλλιθέας ακίνητα με αντικειμενική τιμή ζώνης από 1.150 μέχρι 2.200 ευρώ και τετραγωνικά από 82 μέχρι 157. Στο Δήμο Νέας Σμύρνης περιλαμβάνονται στη ρύθμιση ακίνητα με αντικειμενική τιμή ζώνης από 1.100 ευρώ μέχρι 2.450 ευρώ και τετραγωνικά από 73 μέχρι 164. Στο Δήμο Ταύρου αφορά ακίνητα με αντικειμενική τιμή ζώνης από 850 ευρώ μέχρι 1.100 ευρώ και τετραγωνικά παό 164 μέχρι 212. Οι ρυθμίσεις αφορούν το ανεξόφλητο μέρος του δανείου που δεν ξεπερνά τις 150.000 ευρώ και οι καταθέσεις του δανειολήπτη στις τράπεζες δεν ξεπερνούν συνολικά τις 10.000 ευρώ. Στο νομοσχέδιο ενσωματώθηκε και ήδη αποτελεί μέρος του ψηφισθέντος νόμου η τροπολογία που κατέθεσαν βουλευτές σύμφωνα με την οποία είναι ακατάσχετες οι καταθέσεις των δανειοληπτών έως του ποσού των 1.500 ευρώ όταν πρόκειται για ατομικό λογαριασμό και έως του ποσού των 2.000 ευρώ όταν πρόκειται για κοινό λογαριασμό. Παράλληλα, επέρχονται βελτιώσεις στον ν.3869, ιδιαίτερα στο κομμάτι του εξωδικαστικού συμβιβασμού. Με βάση αυτές δημιουργούνται δυο βαθμίδες δυνητικής επίλυσης του προβλήματος πριν αυτό φτάσει στην αίθουσα του δικαστηρίου. Η πρώτη βαθμίδα είναι η διαμεσολάβηση, είναι προαιρετική και γίνεται πριν ο δανειολήπτης προσφύγει στη δικαιοσύνη για την επίλυση της διαφοράς του με την τράπεζα. Επισημαίνεται ότι η διαμεσολάβηση δεν έχει σχέση με τη δικαστική διαδικασία. Η δεύτερη βαθμίδα είναι ο προδικαστικός συμβιβασμός, που αποτελεί βελτίωση του εξωδικαστικού συμβιβασμού που προέβλεπε ο ν.3869. Το στάδιο του προδικαστικού συμβιβασμού είναι υποχρεωτικό από τη στιγμή που ο δανειολήπτης προσφεύγει στη δικαιοσύνη και χρονικά προηγείται της κύριας δίκης. Εάν οι δυο πλευρές έλθουν σε συμφωνία πριν από τη δίκη, το δικαστήριο υποχρεούται να επικυρώσει τη συμφωνία. Η δικαστική εποπτεία του προδικαστικού συμβιβασμού με την επικύρωσή του από τον Ειρηνοδίκη εξασφαλίζει την αποφυγή τυχόν καταστρατηγήσεων. Τέλος, η διαμεσολάβηση δεν καταργεί τον προδικαστικό συμβιβασμό, αλλά είναι ένα στάδιο πριν τα δυο μέρη φτάσουν στη δικαιοσύνη. πηγη:ΑΠΕ

Ανοίγει το θέμα για τους πλειστηριασμούς τον Σεπτέμβριο «Το θέμα των πλειστηριασμών θα συζητηθεί με την τρόικα από τον Σεπτέμβριο και μετά», σχολίασε ανώτατο στέλεχος του υπουργείου Ανάπτυξης, μετά τη συνάντηση που είχε ο υπουργός Κ. Χατζηδάκης με τους εκπροσώπους της τρόικας, προσθέτοντας με έμφαση: «Βούληση της κυβέρνησης είναι να εξαντληθούν τα περιθώρια για κοινωνική ευαισθησία». Κατά τη διάρκεια της συνάντησης, στην οποία εκπροσώπησε τον Πόουλ Τόμσεν ο μόνιμος εκπρόσωπος του ΔΝΤ στην Αθήνα Μπόμπ Τράα, συζητήθηκε το νομοσχέδιο για τα δάνεια και η ρύθμιση για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, με την τρόικα, σύμφωνα με τον ίδιο παράγοντα, να το αποτιμά θετικά και να δέχεται το ακατάσχετο των 1.500 ευρώ. Το ίδιο στέλεχος ανέφερε ότι την ερχόμενο εβδομάδα θα κατατεθεί στη Βουλή το νομοσχέδιο για τον αγορανομικό κώδικα στον οποίο περιλαμβάνεται και η ρύθμιση για το άνοιγμα των καταστημάτων τις Κυριακές. Όπως παραδέχθηκε ο ίδιος, λύση για το θέμα των Κυριακών το οποίο έχει προκαλέσει την αντίδραση του εμπορικού κόσμου αλλά και του ΠΑΣΟΚ και της ΔΗΜΑΡ, θα δοθεί Βουλή. Σύμφωνα με τον ίδιο η πρόταση νόμου περιλαμβάνει το άνοιγμα όλων των καταστημάτων πανελλαδικά 7 Κυριακές τον χρόνο και 52 Κυριακές σε συγκεκριμένες περιοχές της χώρας. Επίσης εντός του μήνα θα κατατεθεί και το νομοσχέδιο για τα ΚΤΕΛ. Στη συνάντηση, με τους επικεφαλής της τρόικας συζητήθηκε το θέμα των τιμών και οι προτεραιότητες του υπουργείου Ανάπτυξης για το δεύτερο εξάμηνο του έτους, μεταξύ των οποίων είναι και η δημιουργία του Ελληνικού Επενδυτικού Ταμείου αλλά και η απορρόφηση των κονδυλίων του ΕΣΠΑ. Σε ό,τι αφορά στις τιμές, στόχος είναι η μελέτη του ΟΟΣΑ να αποτελέσει το πλαίσιο για παρεμβάσεις σε συγκεκριμένους κλάδους ώστε να μειωθούν οι λιανικές. Αναφορικά με την αδειοδότηση των επιχειρήσεων στόχος είναι η πρώτη δέσμη νομοθετικών ρυθμίσεων να έρθει το Φθινόπωρο, ενώ σχετικά με τους αυτοκινητοδρόμους, το ίδιο στέλεχος ανέφερε ότι η κυβέρνηση αναμένει το «πράσινο φως» από Κομισιόν για το θέμα το οποίο, όπως είπε, θα συζητηθεί στη συνάντηση που θα έχει το οικονομικό επιτελείο με τους επιτρόπους Μπαρνιέ και Χάαν, την Πέμπτη.

Για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και τον Τειρεσία συζήτησαν Χατζηδάκης Τρόικα Οι αλλαγές στον νόμο Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και οι ρυθμίσεις για τους ενήμερους οφειλέτες, βρέθηκαν στο επίκεντρο της συνάντησης του υπουργού Ανάπτυξης Κωστή Χατζηδάκη με τους επικεφαλής της τρόικας, από την οποία απουσίαζε ο Πόουλ Τόμσεν (ΔΝΤ). Αντικείμενο της συνάντησης, η οποία διήρκεσε μια ώρα και 45 λεπτά, σύμφωνα με πληροφορίες, αποτέλεσαν επίσης οι αλλαγές στον Τειρεσία, αλλά και οι νομοθετικές ρυθμίσεις για την απελευθέρωση επαγγελμάτων και υπηρεσιών, καθώς και η απορρόφηση των κονδυλίων του ΕΣΠΑ. Αδιευκρίνιστο παραμένει μέχρι στιγμής αν συζητήθηκε και το θέμα των πλειστηριασμών, το οποίο επιδιώκει να «ανοίξει» η τρόικα.

104,7 δισ. ευρώ οι εγγυημένες καταθέσεις στις τράπεζες Στο ποσό των 140,3 δισ. ευρώ ανέρχεται το ύψος των καλυπτόμενων καταθέσεων από το Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων και Επενδύσεων, σύμφωνα με στοιχεία του Δεκεμβρίου του 2012. Με βάση τα στοιχεία αυτά, το ύψος των εγγυημένων καταθέσεων ανερχόταν στο τέλος του περασμένου έτους στο ποσό των 104,7 δισ. ευρώ και ο συνολικός αριθμός των καταθετών που δικαιούνταν αποζημίωση από το Ταμείο σε 32 εκατομμύρια, καθώς πολλοί καταθέτες τηρούν ταυτόχρονα λογαριασμούς σε πολλά πιστωτικά ιδρύματα. Όλα τα ανωτέρω στοιχεία διαβιβάστηκαν στη Βουλή από τον υπουργό Οικονομικών Γιάννη Στουρνάρα στις 6 Απριλίου μετά από ερώτηση που είχε απευθύνει στο υπουργείο Οικονομικών ο βουλευτής της Χρυσής Αυγής Αρτέμης Ματθαιόπουλος. Η ερώτηση κατατέθηκε μετά τα γεγονότα στην Κύπρο και την αβεβαιότητα και ανησυχία που δημιουργήθηκε στους Έλληνες καταθέτες. Όπως ειδικότερα αναφέρεται στο έγγραφο, "σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία του Ταμείου Εγγύησης Καταθέσεων και επενδύσεων της 31.12 2012, το ύψος των καλυπτομένων από το ΤΕΚΕ καταθέσεων ανερχόταν σε 140,3 δισ. ευρώ, των εγγυημένων καταθέσεων σε 104,7 δισ. ευρώ και ο συνολικός αριθμός των καταθετών που δικαιούνταν αποζημίωση από το ΤΕΚΕ σε 32 εκατομμύρια, καθώς πολλοί καταθέτες τηρούν ταυτόχρονα λογαριασμούς σε πολλά πιστωτικά ιδρύματα". Ο βουλευτής ζητούσε να ενημερωθεί σε ποιο ύψος ανέρχονται οι καταθέσεις των πολιτών στις ελληνικές τράπεζες και ποιος ο αριθμός των καταθετών που δικαιούνται αποζημίωσης μέχρι ποσού 100.000 ευρώ σε περίπτωση εμπλοκής. Ζητούσε επίσης στοιχεία για το δεσμευμένο ποσό που αποτελεί το αποθεματικό του Ταμείου Εγγύησης Καταθέσεων και Επενδύσεων, ποιος είναι ο θεματοφύλακας του αποθεματικού κεφαλαίου και ποιες είναι οι πηγές της χρηματοδότησής του ώστε να διασφαλίζεται η προστασία των καταθετών των ελληνικών τραπεζών. Στο έγγραφο του ΤΕΚΕ που διαβιβάστηκε στη Βουλή αναφέρεται ότι «σύμφωνα με τον απολογισμό του έτους 2012 του ΤΕΚΕ, οι συσσωρευμένοι πόροι του ανέρχονταν, την 31η Δεκεμβρίου 2012, σε 3.980.838.607 ευρώ που, ως ποσοστό των εγγυημένων καταθέσεων, είναι από τα υψηλότερα στην Ευρωπαϊκή Ένωση». Οι πόροι του ΤΕΚΕ είναι, στο πλαίσιο της σχετικής πρόβλεψης του νόμου, αφενός κατά ένα μέρος επενδεδυμένοι σε κρατικούς τίτλους της ζώνης του ευρώ υψηλής πιστοληπτικής διαβάθμισης και αφετέρου σε μορφή καταθέσεων, αναφέρεται επίσης στο έγγραφο. Όπως εξάλλου ενημερώνεται ο βουλευτής, «κατά το νόμο, οι πόροι του ΤΕΚΕ προέρχονται από ετήσιες τακτικές εισφορές που καταβάλλουν τα πιστωτικά ιδρύματα στο ΤΕΚΕ και από έσοδα που προκύπτουν από τη διαχείριση του ενεργητικού του. Εφόσον οι πόροι δεν επαρκούν για την αποζημίωση καταθετών προβλέπεται η καταβολή συμπληρωματικής εισφοράς και ο δανεισμός των απαιτούμενων κεφαλαίων από τα συμμετέχοντα σε αυτό πιστωτικά ιδρύματα ή και από άλλες πηγές».

Αλλαγές στο Τειρεσία προωθεί το Υπ. Αναπτυξης Στο βρετανικό μοντέλο, σύμφωνα με το οποίο θα λαμβάνεται υπόψη το συνολικό πιστοληπτικό προφίλ του δανειολήπτη και δεν θα αρκεί μία φωτογραφία της στιγμής που συνήθως δυσκολεύει τους πολίτες και επιχειρήσεις, θα βασιστεί η επικείμενες αλλαγές της κυβέρνησης στον κανονισμό λειτουργίας του Τειρεσία. Μιλώντας στη Βουλή στο νομοσχέδιο για το πρόγραμμα διευκόλυνσης των δανειοληπτών, ο υπουργός Ανάπτυξης Κωστής Χατζηδάκης ανακοίνωσε ότι το υπουργείο βρίσκεται σε συνεννόηση με την Τράπεζα της Ελλάδος για τις αλλαγές του κανονιστικού πλαισίου του Τειρεσία. Ο υπουργός διευκρίνισε επίσης για τη βουλευτική τροπολογία που έγινε αποδεκτή από την κυβέρνηση για το ακατάσχετο των 1.500 ευρώ προκειμένου για ατομική κατάθεση και των 2.000 ευρώ για κοινό τραπεζικό λογαριασμό, ότι από τη ρύθμιση αυτή εξαιρούνται οι οφειλές προς το Δημόσιο για τις οποίες υπάρχει το ρυθμιστικό πλαίσιο του Κώδικα Είσπραξης Δημοσίων Εσόδων. Σύμφωνα με τη βουλευτική τροπολογία την οποία έκανε αποδεκτή ο κ. Χατζηδάκης, το ακατάσχετο αφορά οφειλές προς τρίτους και «απαιτήσεις από καταθέσεις σε πιστωτικά ιδρύματα είναι ακατάσχετες μέχρι του ποσού των 1.500 ευρώ για ατομικό τραπεζικό λογαριασμό και 2.000 ευρώ για κοινό λογαριασμό. Από το προηγούμενο εδάφιο εξαιρείται ως δανειστής το δημόσιο για το οποίο ισχύουν οι διατάξεις του Ν. Δ. 356/74 ΚΕΔΕ. Με δήλωση του καταθέτη προς ένα εκ των πιστωτικών ιδρυμάτων προσδιορίζεται ο λογαριασμός για τον οποίο θα ισχύει το ακατάσχετο. Καταθέσεις που αφορούν σε μισθούς ή συντάξεις ή ασφαλιστικές παροχές προσδιορίζονται υποχρεωτικά ως τέτοιες και κατά το υπερβάλλον του ποσού καταλαμβάνονται από το 982 του Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας». Αναφερόμενος στο νομοσχέδιο για το πρόγραμμα διευκόλυνσης των ενήμερων δανειοληπτών, ο υπουργός Ανάπτυξης απέκρουσε επικριτικά σχόλια του τύπου, «το νομοσχέδιο προσφέρει ψίχουλα στους δανειολήπτες», λέγοντας: «Ας υποθέταμε ότι όλοι σήμερα καταψηφίζαμε αυτό το νομοσχέδιο», είπε ο κ. Χατζηδάκης, «με τι θα μέναμε; Με ένα πληρέστερο σύστημα για τους δανειολήπτες; Να τα πείτε αυτά σε αυτούς που ωφελούνται από αυτές τις ρυθμίσεις για να δούμε πόσο συμπαθείς θα γίνετε με τέτοιες ακραίες τοποθετήσεις». Υπογράμμισε επίσης ότι για πρώτη φορά κυβέρνηση εισάγει υποχρέωση των τραπεζών να ρυθμίσουν δάνεια ακόμη και αυτά για τα οποία καθυστερούν οι δόσεις αρκεί να μην έχει γίνει καταγγελία της σύμβασής τους. Ανέφερε επίσης ότι το νομοσχέδιο πάει στην κατεύθυνση διαγραφής δανείων. Για τις αλλαγές στο Ν. 3869, που ψηφίστηκε επί των ημερών της κυρίας Κατσέλη, ο υπουργός Ανάπτυξης ανέφερε ότι η εμπειρία της εφαρμογής του κατέδειξε την ανάγκη βελτιώσεων προκειμένου οι ρυθμίσεις αυτές να γίνουν περισσότερο αποτελεσματικές. Πρόσθεσε στο σημείο αυτό ότι «δεν καταργείται η εξωδικαστική διαδικασία, αλλάζει και επιταχύνεται. Η διαδικασία του προδικαστικού συμβιβασμού είναι πιο σύντομη».

Η Διευκόλυνση δανειοληπτών για δάνεια προ του 2010 Ένδεια επιχειρημάτων και αβάσιμη κριτική καταλόγισε στα κόμματα της αντιπολίτευσης ο υφυπουργός Ανάπτυξης Θανάσης Σκορδάς υπεραμυνόμενος του νομοσχεδίου για την διευκόλυνση των ενήμερων δανειοληπτών. Κατά την ομιλία του στην Ολομέλεια ο κ. Σκορδάς τόνισε ότι το νομοθέτημα δίνει μεγάλη ανάσα σε μια μεγάλη μερίδα πολιτών που έχουν πραγματική ανάγκη, εξασφάλισε την σύμφωνη γνώμη της πλειοψηφίας των κοινωνικών φορέων και χαρακτηρίζεται από πολιτική συνέπεια. Το τελευταίο ειδικώς διότι - όπως είπε - είναι υπέρ των πλέον αδύνατων, διαφυλάττει την βιωσιμότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος και υπηρετεί το αίσθημα δικαίου όσων με θυσίες εξυπηρετούν τα δάνειά τους. Αναφερόμενος ιδιαιτέρως στην κριτική που ασκήθηκε σχετικώς με τις προϋποθέσεις υπαγωγής στις ρυθμίσεις, ο κ. Σκορδάς ανέφερε ότι δεν αφορά σε λίγους δανειολήπτες, αφού το εισοδηματικό κριτήριο που τέθηκε των 25.000 καθαρό οικογενειακό εισόδημα αντιστοιχεί στο 78% των φορολογικών δηλώσεων του 2011. Σχετικώς με το όριο αντικειμενικής αξίας πρώτης κατοικίας των 180.000 ευρώ που τέθηκε, ο αρμόδιος υφυπουργός έφερε παραδείγματα που δείχνουν ότι δεν μπορεί επουδενί να θεωρηθεί μικρό. Εξειδίκευσε, μεταξύ άλλων περιοχών, πως στο Αιγάλεω και τον Ταύρο, καλύπτει αξία πρώτης κατοικίας έως 212 τ.μ., στο Περιστέρι μέχρι 224 τ.μ., στο Μαρούσι και το Παλαιό Φάληρο μέχρι 124 τ.μ., στον Βύρωνα 189 τ.μ., στο Κερατσίνι και τη Δραπετσώνα έως 257 τ.μ., στο Πέραμα και τη Σαλαμίνα έως 400 τ.μ. Αναφορικά με το όριο των 150.000 ευρώ ανεξόφλητου υπόλοιπου, τόνισε πως το μέσο στεγαστικό δάνειο είναι 70.000 ευρώ, ενώ χαρακτήρισε «εύκαμπτο κριτήριο» αυτό που τίθεται για καταθέσεις 10.000 ευρώ. Επιπλέον αιτιολόγησε ότι καλύπτονται δανειολήπτες που συνήψαν δάνεια προ 2010 καθώς πριν δεν ήταν γνωστό το περιβάλλον κρίσης. Διευκρίνισε πως δεν αφορά μόνο τους ενήμερους δανειολήπτες (όπως ασκήθηκε κριτική) αλλά και τους μη ενήμερους που δεν καταγγέλθηκαν οι δανειακές συμβάσεις τους. Τέλος ο κ. Σκορδάς απευθύνθηκε στον εισηγητή του ΣΥΡΙΖΑ για να του καταλογίσει ότι ενώ καταγγέλλει ότι το νομοσχέδιο εξυπηρετεί τις Τράπεζες στην Επιτροπή υπήρξε συγκαταβατικός, προσεκτικός στις ερωτήσεις του έως και φιλικός με τις τράπεζες.

Ακριβά παραμένουν τα επιτόκια επιχειρηματικών δανείων Ακριβά παραμένουν τα επιτόκια χορηγήσεων επιχειρηματικών δανείων, καθιστώντας δύσκολη την επενδυτική προσπάθεια, όπως σημειώνει το Εμπορικό και Βιομηχανικό Επιμελητήριο Πειραιά. Στην Ελλάδα, όπως αναφέρει το ΕΒΕΠ, τα επιτόκια αυτά είναι κατά πολύ μεγαλύτερα σε σχέση με τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, ενώ σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις είναι τα υψηλότερα, ακόμη και μεταξύ των χωρών του Ευρωπαϊκού Νότου και την Ιρλανδία που δοκιμάζονται από την οικονομική κρίση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα επιτόκια που καταγράφηκαν σε Ιταλία και Πορτογαλία είναι επίσης υψηλά. Οι αιτίεςγια αυτή την εξέλιξη, επισημαίνει το ΕΒΕΠ, θα πρέπει να αναζητηθούν, ενδεχομένως, στην πολιτική αβεβαιότητα-αστάθεια στην Ιταλία (αδυναμία σχηματισμού κυβέρνησης για μεγάλο χρονικό διάστημα) ενώ τα μέτρα λιτότητας και η αύξηση των «κόκκινων δανείων» χωρίς ορατή διέξοδο από την κρίση πυροδότησαν την άνοδο των επιτοκίων στην Πορτογαλία. Όπως σημειώνεται στα στοιχεία του Επιμελητηρίου, τα επιτόκια που διαμορφώνονται στην πραγματική τραπεζική αγορά είναι υψηλότερα των επίσημων στατιστικών των τραπεζών. Σύμφωνα με τα πραγματικά τραπεζικά επιτόκια που οι μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας χρεώνουν σήμερα, κυμαίνονται σε πολύ υψηλά επίπεδα, αποθαρρύνοντας στην ουσία τις όποιες πιθανές επενδύσεις και προβάλλοντας εμπόδια στην προσπάθεια ανάκτησης της ανταγωνιστικότητας της χώρας. Τραπεζικοί κύκλοι μάλιστα αναφέρουν, όπως υπογραμμίζει σε ανακοίνωσή του το Εμπορικό και Βιομηχανικό Επιμελητήριο Πειραιά, πως ακόμα και μετά την ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης αναμένεται ταχεία αποκλιμάκωση των επιτοκίων καταθέσεων αλλά όχι των επιτοκίων χορηγήσεων. Ο λόγος για αυτή τη συμπεριφορά εντοπίζεται, κατά τις τράπεζες, στις μεγάλες επισφάλειες (30% τα κόκκινα δάνεια κατά τη Moody's μέχρι το τέλος του 2013) και στη μειωμένη ζήτηση για νέα δάνεια παραγωγικών επενδύσεων. Η αδυναμία-απροθυμία του τραπεζικού συστήματος να χρηματοδοτήσει την πραγματική οικονομία, σημειώνει το ΕΒΕΠ, σε συνδυασμό με την αβεβαιότητα του οικονομικού περιβάλλοντος έχουν προκαλέσει ασφυξία στην αγορά. Σε δήλωση του ο πρόεδρος του ΕΒΕΠ Β. Κορκίδης ανέφερε: «Νέο τοπίο στα επιτόκια φαίνεται να διαμορφώνεται από την οδηγία της ΕΚΤ να μειωθούν οι αποδόσεις καταθέσεων στις ελληνικές συστημικές Τράπεζες από το 4% στο 2,5% μέχρι το τέλος του 2013. Παρά τη βουτιά στα επιτόκια καταθέσεων, καμία απολύτως αποκλιμάκωση δεν παρατηρείται όμως, ούτε αναμένεται στο άμεσο μέλλον, στα επιτόκια χορηγήσεων δανείων για όσο διάστημα οι Τράπεζες υποχρεώνονται από την ΕΚΤ να απαιτούν υπερβολικές εξασφαλίσεις. Το κόστος δανεισμού των αναδιαρθρωμένων παλαιών και νέων επιχειρηματικών δανείων πρέπει να μειωθεί και, για να γίνει αυτό, απαιτείται μια διαφορετική προσέγγιση των εγγυήσεων και εκτίμηση της αξίας των επαγγελματικών και οικογενειακών ακινήτων».

Χαμηλότοκα Δάνεια απο την Επιχειρηματική Επανεκκίνηση Η νέα Δράση της ΕΤΕΑΝ ΑΕ «ΤΕΠΙΧ – Επιχειρηματική Επανεκκίνηση» ενεργοποιήθηκε. Οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις μπορούν άμεσα να απευθύνονται στη συνεργαζόμενη τράπεζα της επιλογής τους για την υποβολή αίτησης. Η Δράση έχει ως στόχο την προώθηση της επιχειρηματικότητας, τη διευκόλυνση της πρόσβασης των επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση, την ενίσχυση των επενδύσεων μέσω της παροχής δανείων με ευνοϊκούς όρους. Σημειώνεται ότι το κόστος των δανείων που θα χορηγηθούν από τη συγκεκριμένη δράση είναι ιδιαίτερα ευνοϊκό για τις επιχειρήσεις καθώς, λόγω της σχέσης συνεπένδυσης μεταξύ Ταμείου και τραπεζών (1:1) και δεδομένου ότι τα κεφάλαια του Ταμείου Επιχειρηματικότητας εισφέρονται άτοκα, η επιτοκιακή επιβάρυνση περιορίζεται στο 50% του κατά περίπτωση ισχύοντος επιτοκίου τραπεζικού δανεισμού της επιχείρησης. Επιλέξιμες για χρηματοδότηση είναι οι υφιστάμενες και υπό ίδρυση πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις των επιλέξιμων οικονομικών κλάδων που αναπτύσσουν βιώσιμη επιχειρηματική δράση στην ελληνική επικράτεια. Τα δάνεια θα παρέχονται με ευνοϊκούς όρους και θα αφορούν: α) δάνεια επιχειρηματικής ανάπτυξης ειδικού σκοπού (κεφάλαια κίνησης), με εύρος από ¤10.000 έως ¤300.000 ανάλογα με τις λειτουργικές ανάγκες της επιχειρήσεως, ενώ η διάρκεια αποπληρωμής τους δεν θα υπερβαίνει τους 48 μήνες. β) σε δάνεια που χρηματοδοτούν επενδυτικά σχέδια επιχειρήσεων με εύρος που θα διαμορφώνεται από ¤10.000 έως ¤800.000, με διάρκεια 5-12 έτη και δυνατότητα περιόδου χάριτος από 6 μήνες έως 2 έτη, ανάλογα με το χρόνο υλοποίησης της επένδυσης. Συγκεκριμένα τα δάνεια αφορούν σε επενδυτικά σχέδια που: • υπάχθηκαν στον Ν.3299/2004 • εντάχθηκαν σε άλλα προγράμματα κρατικής ενίσχυσης • δεν εντάχτηκαν σε προγράμματα κρατικής ενίσχυσης και δεν έχουν υλοποιηθεί Συνεργαζόμενες Τράπεζες για τη Δράση «ΤΕΠΙΧ - Επιχειρηματική Επανεκκίνηση»: Εθνική Τράπεζα Ελλάδος Alpha Τράπεζα Eurobank Νέα Proton Τράπεζα Συνεταιριστική Τράπεζα Δυτικής Μακεδονίας Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου Παγκρήτια Συνεταιριστική Συνεταιριστική Τράπεζα Kαρδίτσας Τράπεζα Aττικής Τράπεζα Πειραιώς Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας Probank ΔΕΙΤΕ ΕΔΩ ΟΛΗ ΤΗΝ ΠΡΟΣΚΛΗΣΗ ΓΙΑ ΤΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ Επιχειρηματική Επανεκκίνηση

Ψηφίζεται το νομοσχέδιο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά Ψηφίζεται απόψε το νομοσχέδιο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυρία που προβλέπει το πρόγραμμα διευκόλυνσης για ενήμερους δανειολήπτες Στην Ολομέλεια της Βουλής συζητείται και ψηφίζεται σήμερα το νομοσχέδιο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυρία του υπουργείου Ανάπτυξης «Πρόγραμμα Διευκόλυνσης για Ενήμερους Δανειολήπτες και τροποποιήσεις στο Ν. 3869/2010». Κατά τη δεύτερη ανάγνωση του νομοσχεδίου στην Επιτροπή Παραγωγής και Εμπορίου της Βουλής, ο υπουργός Ανάπτυξης Κωστής Χατζηδάκης δήλωσε "ανοιχτός" σε κάποιες βελτιωτικές τροποποιήσεις, κατά τη συζήτηση στην Ολομέλεια. Στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος αναμένεται να βρεθεί και σήμερα το ακανθώδες ζήτημα της άρσης των πλειστηριασμών, με δεδομένο ότι όλα τα κόμματα έχουν ζητήσει από την πολιτική ηγεσία του υπουργείου Ανάπτυξης να ξεκαθαρίσει το θέμα. Ήδη από τέσσερις βουλευτές της ΔΗΜΑΡ, την Ασημίνα Ξηροτύρη, το Νίκο Τσούκαλη, τον Δημήτρη Αναγνωστάκη και τη Νίκη Φούντα, έχει κατατεθεί τροπολογία με την οποία προτείνεται να δοθεί νέα παράταση της αναστολής των πλειστηριασμών έως την 31η Δεκεμβρίου 2015 έναντι της 31ης Δεκεμβρίου 2013. Όπως αναφέρεται στην αιτιολογική έκθεση, πρέπει να υπάρξει νέα παράταση προκειμένου να μην δημιουργείται σύγχυση και αναστάτωση στους δανειολήπτες και να δημιουργηθεί αίσθημα δικαίου.

Τέλος εποχής για τα υψηλά επιτόκια καταθέσεων Η δυνατότητα που έδιναν οι τράπεζες που δρατηριοποιούνται στην χώρα μας στους καταθέτες να «κερδίζουν» έναν επιπλέον μισθό σε ετήσια βάση ακόμη και με μια προθεσμιακή κατάθεση των 10.000 ευρώ ανήκει πλέον οριστικά στο παρελθόν, καθώς έχει ξεκινήσει η διαδικασία της ραγδαίας αποκλιμάκωσης των υψηλών επιτοκίων που προσέφεραν ακόμη και μέχρι πριν μερικές εβδομάδες. Είναι χαρακτηριστικό ότι τα επιτόκια στις προθεσμιακές καταθέσεις ακόμη και για ποσά 10.000 ευρώ για ένα χρόνο προθεσμία είχαν προσεγγίσει και ξεπεράσει σε ορισμένες περιπτώσεις ακόμη και το 6% με αποτέλεσμα να έχουν ένα επιπλέον εισόδημα γύρων στα 600 ευρώ το χρόνο. Για υψηλότερα ποσά τα επιτόκια ανέβαιναν ακόμη περισσότερο, δημιουργώντας ακόμη πιο σημαντικές ευκαιρίες αποδόσεων για τους καταθέτες. Επιπλέον πλήγμα στις αποδόσεις των καταθέσεων αποτελεί και το γεγονός ότι φορολογούνται πλέον οι τόκοι με 15%, έναντι 10%, που ήταν μόλις πριν μερικούς μήνες. Με την ολοκλήρωση της διαδικασίας ανακεφαλαιοποίησης των ελληνικών τραπεζών που θα οδηγήσει στην σταδιακή τους έξοδο στη διατραπεζική αγορά για άντληση ρευστότητας, σε συνδυασμό με την επιστροφή καταθέσεων, θα οδηγηθούμε σταδιακά στην προσφορά πολύ χαμηλών επιτοκίων ακόμη και κάτω του 2%, που θα είναι ανάλογα με τα επιτόκια που προσφέρονται στις υπόλοιπες χώρες της ευρωζώνης. Στο παράδειγμα της προθεσμιακής κατάθεσης των 10.000 το επιπλέον εισόδημα που θα έχουν από τόκους δεν θα ξεπερνά πλέον τα 150 με 200 ευρώ, όταν ολοκληρωθεί η διαδικασία αποκλιμάκωσης των επιτοκίων. Σύμφωνα με συγκλίνουσες εκτιμήσεις τα οφέλη από την αποκλιμάκωση των καταθετικών επιτοκίων που θα έχουν οι τράπεζες για το 2014 θα ανέλθουν σε 1,5 δισ. ευρώ περίπου σε ετήσια βάση που θα αντισταθμιστεί σε κάποιο βαθμό από την μείωση των επιτοκίων δανεισμού. Τα επιτόκια καταθέσεων είχαν ανέβει από τις τράπεζες σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα στην χώρα μας- συνέπεια της οικονομικής κρίσης και της ελλείμματος αξιοπιστίας-στην προσπάθεια τους να περιορίσουν τις μεγάλες εκροές καταθέσεων.

ΓΣΕΒΕΕ η ρύθμιση δανείων να αφορά και τους επαγγελματίες "Το σχέδιο νόμου σχετικά με το πρόγραμμα διευκόλυνσης των δανειοληπτών είναι στην καλύτερη περίπτωση μυωπικό και υπερβολικά περιορισμένο καθώς αφενός δεν περιλαμβάνει έναν μεγάλο αριθμό δανειοληπτών και αφετέρου στους λίγους που απευθύνεται δεν προσφέρει ουσιαστική διευκόλυνση" όπως εκτιμά η Γενική Συνομοσπονδία Επαγγελματιών Βιοτεχνών Εμπόρων Ελλάδος. Σε ανακοίνωσή της η ΓΣΕΒΕΕ δικαιολογεί τη θέση της αναφέροντας ότι το σχέδιο νόμου: 1. Δεν περιλαμβάνει τους δανειολήπτες των οποίων οι συμβάσεις έχουν ήδη καταγγελθεί. Η συγκεκριμένη ομάδα δανειοληπτών είναι προφανώς εκείνη που χρειάζεται άμεσα και τη μεγαλύτερη βοήθεια και θα έπρεπε να βρίσκονται στο επίκεντρο παροχής κάθε είδους βοήθειας. 2. Δεν περιλαμβάνει ελεύθερους επαγγελματίες και μικρούς επιχειρηματίες. Πάγιο αίτημα της ΓΣΕΒΕΕ, ήδη από τον νόμο 3869/2010 είναι η συγκεκριμένη ομάδα δανειοληπτών να συμπεριληφθεί στο καθεστώς προστασίας. Με το συγκεκριμένο σχέδιο νόμου συνεχίζει να αγνοείται μια πολυπληθής ομάδα πολιτών και δανειοληπτών. 3. Δεν προσφέρει ουσιαστική διευκόλυνση, καθώς, πέραν ελαχίστων εξαιρέσεων, η διαφορά της δόσης κατά την περίοδο χάριτος και της αντίστοιχης πριν τη χορήγηση του προγράμματος κεφαλαιοποιείται και αποπληρώνεται μετά την ολοκλήρωση του προγράμματος. Αυτό σημαίνει στην ουσία μεγαλύτερη τελική επιβάρυνση για τον δανειολήπτη. Η ΓΣΕΒΕΕ θεωρεί ότι ιδιαίτερα σήμερα είναι επιτακτική η ανάγκη να στηριχθούν ρεαλιστικά οι δανειολήπτες που έχουν πραγματική ανάγκη, με πραγματικές και όχι επικοινωνιακές προσπάθειες στήριξής τους. Για το λόγο αυτό, προτείνει: 1. Ο νόμος να συμπεριλάβει τους ελεύθερους επαγγελματίες και τους μικρούς επιχειρηματίες και συγκεκριμένα τις νομικές μορφές που δεν καλύπτονται από την περιορισμένη ευθύνη (ατομικές επιχειρήσεις, ομόρρυθμες, ετερόρρυθμες). Η μείωση των εισοδημάτων της συγκεκριμένης ομάδας δανειοληπτών από την αρχή της κρίσης μέχρι και σήμερα έχει οδηγήσει μεγάλα ποσοστά της ομάδας αυτής να αδυνατούν πλέον να αντεπεξέλθουν στις χρηματοοικονομικές τους υποχρεώσεις. 2. Η ρύθμιση να περιλαμβάνει δάνεια όλων των κατηγοριών (στεγαστικά, καταναλωτικά, επισκευαστικά και δάνεια από πιστωτικές κάρτες) και να μην αποκλείει τα μη εξυπηρετούμενα. 3. Η διάρκεια της περιόδου χάριτος να μην περιορίζεται στα 4 έτη, αλλά να επιμηκύνεται σε όσο χρόνο απαιτείται για την πλήρη εξόφληση των οφειλών. 4. Ουσιαστική ελάφρυνση των δανειοληπτών είτε μέσω μόνιμης μείωσης του επιτοκίου, είτε μέσω διαγραφής οφειλών υπό προϋποθέσεις. Τη στιγμή που το πρόγραμμα ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών περιλαμβάνει και παροχή κεφαλαίων λόγω πιστωτικού κινδύνου, είναι παράδοξο το ότι οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί χρηματοδοτούνται για τις ζημιές λόγω μη εξυπηρετούμενων δανείων χωρίς να μεταφέρουν έστω μέρος της χρηματοδότησης αυτής ως ελάφρυνση των δανειοληπτών.

Διαμεσολάβηση και στις ρυθμίσεις δανείων Τροποποίηση με την οποία εισάγεται ο θεσμός της διαμεσολάβησης στις ρυθμίσεις δανείων, κατέθεσε το πρωί της Παρασκευής ο υπουργός Ανάπτυξης Κωστής Χατζηδάκης, στο νομοσχέδιο για την ευνοϊκή μεταχείριση δανειοληπτών. Όπως εξήγησε, ο κ. Χατζηδάκης, η ρύθμιση «προχώρησε» μετά από συμφωνία με το υπουργείο Δικαιοσύνης και σύμφωνα με αυτή τα μέρη δύνανται να προσφύγουν στον θεσμό της διαμεσολάβησης και δεν υποχρεώνεται κάποιος να πληρώσει δικηγόρο. Είναι συνεπώς δυνητική και όχι υποχρεωτική η προσφυγή στο Διαμεσολαβητή. Με τη διάταξη που κατατέθηκε, τα μέρη δύνανται πριν την υποβολή της αίτησης για το πρόγραμμα διευκόλυνσης να προσφύγουν στη διαδικασία διαμεσολάβησης. Σε περίπτωση που επιλεγεί αυτή η διαδικασία και αποτύχει, ο οφειλέτης δύναται να καταθέσει την αίτηση για το πρόγραμμα διευκόλυνσης ενώπιον του αρμόδιου Ειρηνοδικείου, σύμφωνα με όσα ορίζονται στο προωθούμενο νομοσχέδιο, καθώς και αντίγραφο του πρακτικού αποτυχίας της διαμεσολάβησης. Η εισαγωγή του θεσμού της διαμεσολάβησης είχε προταθεί από τον υπουργό Δικαιοσύνης Αντ. Ρουπακιώτη, αλλά επειδή η πρόταση προέβλεπε ότι θα είναι υποχρεωτική η παρουσία του δικηγόρου στις ρυθμίσεις δανείων και μάλιστα με παράβολο τουλάχιστον 200 ευρώ (50 ευρώ θα βάρυνε τον οφειλέτη και 150 ευρώ την τράπεζα), είχε βρει αντίθετο το υπουργείο Ανάπτυξης. Τελικά, με τον τρόπο που εισάγεται ο θεσμός του διαμεσολαβητή, η προσφυγή σε αυτόν θα είναι δυνητική. πηγη:ΑΠΕ

Άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών σε ένα 24ωρο Το άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών με γρήγορες διαδικασίες για τους φορολογούμενους που ελέγχονται για φοροδιαφυγή, διαφθορά, διακίνηση και ξέπλυμα χρήματος καθώς και παράνομο πλουτισμό προωθεί το υπουργείο Οικονομικών. Σύμφωνα με την Καθημερινή την ερχόμενη Δευτέρα κατατίθεται στη Βουλή διάταξη που θα προβλέπει τη διαδικασία για το άμεσο άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών εντός 24ώρου από την υποβολή του αιτήματος του υπουργείου Οικονομικών. Η νέα διαδικασία θα μειώσει στο ελάχιστο τις καθυστερήσεις στη διεκπεραίωση αιτημάτων του ΣΔΟΕ και των λοιπών ελεγκτικών υπηρεσιών, για το άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών. Δηλαδή ο φοροελεγκτικός μηχανισμός θα έχει ταχύτερη πρόσβαση στους τραπεζικούς λογαριασμούς των ύποπτων για φοροδιαφυγή. Εντός του μήνα θα τεθεί σε ισχύ το Central Bank Registry όπου τράπεζες θα είναι υποχρεωμένες να απαντούν άμεσα στα αιτήματα των ελεγκτών για το άνοιγμα και τον έλεγχο τραπεζικών κινήσεων των ελεγχόμενων φορολογουμένων. Σημειώνεται ότι μέχρι στιγμής το ΣΔΟΕ έχει ζητήσει από τα πιστωτικά ιδρύματα το άνοιγμα περισσότερων από 5.000 τραπεζικών λογαριασμών με τις τράπεζες να έχουν απαντήσει σχεδόν στα μισά αιτήματα που έχουν υποβληθεί. Πάντως, τα τεχνικά κλιμάκια της τρόικας αναφέρουν ότι σε δεύτερη φάση η διασύνδεση του ΣΔΟΕ και των ελεγκτικών μηχανισμών με τις τράπεζες θα πρέπει είναι σε πραγματικό χρόνο. Δηλαδή θα μπορούν να ελέγχονται συναλλαγές τη στιγμή που αυτές γίνονται. Με ηλεκτρονικό τρόπο, όμως, θα γίνονται και οι κατασχέσεις. Δηλαδή ο φοροεισπρακτικός μηχανισμός θα στέλνει ηλεκτρονικά εντολή για δέσμευση λογαριασμών ή κατάσχεση περιουσιακών στοιχείων (καταθέσεων) εις χείρας τρίτων. Και με αυτήν τη διαδικασία το υπουργείο Οικονομικών επιχειρεί να μειώσει στο ελάχιστο την ελεγκτική διαδικασία, αλλά κυρίως να διασφαλίσει τα συμφέροντα του ελληνικού Δημοσίου. Σύμφωνα με τη νομοθεσία, δεν επιτρέπεται η επιβολή κατάσχεσης επί μισθών, συντάξεων ή ασφαλιστικών βοηθημάτων που καταβάλλονται περιοδικώς σε βάρος οφειλετών του Δημοσίου, εφόσον το ποσό αυτών, αφαιρουμένων των υποχρεωτικών εισφορών, είναι μέχρι 1.000 ευρώ μηνιαίως. Βέβαια, η νομοθεσία ορισμένες φορές καταστρατηγείται εξαιτίας της αδυναμίας επικοινωνίας του υπουργείου Οικονομικών με φορείς του Δημοσίου. Για παράδειγμα σε συνταξιούχο (με μηνιαία σύνταξη 600 ευρώ) με οφειλές στο Δημόσιο που έλαβε τη σύνταξη του με καθυστέρηση 10 μηνών του παρακρατήθηκε από το Δημόσιο το σύνολο του ποσού που του κατατέθηκε. Εάν τη σύνταξη την ελάμβανε κανονικά δεν θα γινόταν η κατάσχεση από την εφορία. Ο νόμος προβλέπει ότι αν ο μισθός, η σύνταξη ή το βοήθημα υπερβαίνει το ποσό των 1.000 ευρώ, λαμβανομένης υπόψη και της περίπτωσης όπου ο οφειλέτης του Δημοσίου λαμβάνει τα ανωτέρω από δύο ή περισσότερους φορείς, λαμβάνεται υπόψη το συνολικό ποσό αυτών και επιτρέπεται η κατάσχεση του 25% αυτών, όμως το εναπομένον ποσό από το σύνολό τους να μην είναι κατώτερο των 1.000 ευρώ. Επίσης εντός του Ιουνίου οι εντολές ελέγχου θα «βγαίνουν» ηλεκτρονικά. Με τον τρόπο αυτό αφενός μειώνεται ο χρόνος ενημέρωσης των ελεγκτών και των ελεγχομένων, αφετέρου θα υπάρχει μεγαλύτερη διαφάνεια. Ολα τα στοιχεία των ελέγχων, από την εντολή μέχρι το τελικό πόρισμα, θα γίνονται ηλεκτρονικά. Στο μεταξύ την ερχόμενη Δευτέρα θα κατατεθεί στη Βουλή νομοθετική διάταξη που θα ορίζει την υποχρέωση καταγραφής των τόκων των καταθέσεων άνω των 250 ευρώ. Η ανάγκη αλλαγής της νομοθεσίας δημιουργεί προβλήματα ως προς τον χρόνο έκδοσης της διευκρινιστικής εγκυκλίου για την υποβολή των φετινών φορολογικών δηλώσεων. Η εξέλιξη αυτή θα οδηγήσει και σε παράταση της προθεσμίας υποβολής της δήλωσης, πιθανόν μέχρι το τέλος Ιουλίου. Σύμφωνα με πληροφορίες, οι μεγάλες τράπεζες έχουν αποστείλει στο υπουργείο Οικονομικών το ηλεκτρονικό αρχείο με τα στοιχεία των 900.000 φορολογουμένων που έχουν τόκους άνω των 250 ευρώ. Σημειώνεται ότι οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες έχουν περίπου το 90% των καταθέσεων με τόκους άνω του ποσού (250 ευρώ) που πρέπει να δηλωθεί στη φορολογική δήλωση και συγκεκριμένα στους κωδικούς 659-660.

Στην ρύθμιση και τα δάνεια με καθυστέρηση δόσεων χωρίς καταγγελία Στο νομοσχέδιο για την ευνοϊκή ρύθμιση των δανειοληπτών με ενήμερα δάνεια, θα μπορέσουν να υπαχθούν και δανειολήπτες που ακόμα και αν έχουν καθυστερήσει την καταβολή των δόσεων τους, δεν έχει γίνει καταγγελία της δανειακής τους σύμβασης. Τα παραπάνω επισήμανε ο υφυπουργός Ανάπτυξης Θανάσης Σκορδάς με την έναρξη της διαδικασίας της δεύτερης ανάγνωσης του νομοσχεδίου στην Επιτροπή Παραγωγής και Εμπορίου της Βουλής. Ο κ. Σκορδάς ανακοίνωσε ακόμα ότι προτίθεται να επιφέρει τροποποίηση στο άρθρο που αναφέρεται σε δάνεια ατόμων με αναπηρία, προκειμένου να συμπεριληφθούν στις ευνοϊκές ρυθμίσεις δανειολήπτες με ποσοστό αναπηρίας από 67% και άνω (σ.σ. στην αρχική ρύθμιση του υπουργείου Ανάπτυξης προβλεπόταν υπαγωγή στο προωθούμενο καθεστώς για άτομα με αναπηρία άνω του 67%).

Απαγόρευση των πλειστηριασμών εως το 2015 ζητούν ΔΗΜΑΡ και ΠΑΣΟΚ Διάταξη για την απαγόρευση των πλειστηριασμών έως το τέλος του 2014 ή το τέλος του 2015, στο συζητούμενο νομοσχέδιο για τους δανειολήπτες, θα ζητήσουν ΠΑΣΟΚ και ΔΗΜΑΡ. Κατάργηση της διαδικασίας των προσωρινών διαταγών ζήτησε η Ελληνική Ένωση Τραπεζών, διαψεύδοντας πως υπάρχει από πλευράς της πίεση για άρση της αναστολής πλειστηριασμών. Ενημερώνοντας την αρμόδια κοινοβουλευτική επιτροπή για τις θέσεις της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, ο γενικός γραμματέας της, Χρήστος Γκόρτσος, εκτίμησε ότι ο αριθμός των αιτήσεων που θα υποβληθούν με την ψήφιση του νομοσχεδίου, θα είναι μεγάλος. Ζήτησε, επίσης, να καταργηθεί η «πρόχειρη διαδικασία» των προσωρινών διαταγών που απαγορεύει τα αναγκαστικά μέτρα σε βάρος των δανειοληπτών, διότι όπως είπε, μια προσωρινή διαταγή μπορεί να προκαταλάβει την τελική δικαστική απόφαση. Η αναφορά του αυτή προκάλεσε σχόλια από σειρά βουλευτών, οι οποίοι ζήτησαν διευκρινίσεις. Όπως χαρακτηριστικά επισημαίνεται από την ΕΕΤ, υπάρχουν ειρηνοδικεία που ορίζουν δικάσιμη το 2022 ή το 2023 όπως για παράδειγμα συμβαίνει στη Νέα Ιωνία. Άλλη πρόταση της ΕΕΤ ήταν να αυξηθεί το ποσοστό του 10% που προβλέπεται στο νομοσχέδιο ως ελάχιστη μηνιαία δόση. Συγκεκριμένα ο κ. Γκόρτσος μίλησε για «κατάχρηση στην προσφυγή στο νόμο Κατσέλη», γι’ αυτό, είπε, και «πολλές προσφυγές απορρίπτονται». «Γνωρίζοντας κανείς ότι θα πάρει δικάσιμο το 2018 ή το 2022 θα εκδικαστεί η υπόθεση έχει κάθε κίνητρο να θέλει να υπαχθεί στο νόμο. Γι’ αυτό το 10% της συνολικής οφειλής που υποχρεώνεται να πληρώσει αποτρέπει την καταχρηστική χρήση. Εγώ θα ήθελα 20% - 25%», ανέφερε μεταξύ άλλων.

ΥΠΑΝ:Δεν υπάρχει θέμα άρσης της αναστολής πλειστηριασμών «Για την κυβέρνηση και ειδικότερα για το υπουργείο Ανάπτυξης δεν τίθεται απολύτως κανένα θέμα αλλαγής της υφιστάμενης απόφασης για αναστολή πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας». Αυτό διευκρίνισε ο υφυπουργός Ανάπτυξης Αθανάσιος Σκορδάς, ερωτηθείς από δημοσιογράφο σχετικά με το θέμα των πλειστηριασμών. «Ο προβληματισμός αφορά στην ομαλή μετάβαση μετά την έξοδο από την κρίση, που θα αποτρέπει τον μαζικό πλειστηριασμό ακινήτων, ώστε σε καμία περίπτωση να μην τεθεί σε κίνδυνο η αξία της ιδιοκτησίας των πολιτών» συνέχισε ο υφυπουργός.

Όλο το νομοσχέδιο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά 2013 Κατατέθηκε στη Βουλή το νομοσχέδιο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά που αφορά το "πρόγραμμα διευκόλυνσης για ενήμερους δανειολήπτες" που τροποποιεί τον Νόμο 3869/10 Νόμο Κατσέλη για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά. Η κατάθεση του νομοσχεδίου για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά έγινε σήμερα από το υπουργείο Ανάπτυξης, μετά την ολοκλήρωση των διαβουλεύσεων με όλους τους εμπλεκόμενους φορείς (ενώσεις καταναλωτών, εκπροσώπους τραπεζών κλπ) και τη θετική στάση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ενώ το σχέδιο νόμου θα συζητηθεί με τη διαδικασία του κατεπείγοντος, δεδομένου ότι αποτελεί προϋπόθεση για την εκταμίευση της δόσης από το Eurogroup Με το νομοσχέδιο για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά θεσπίζεται πρόγραμμα διευκόλυνσης δανειοληπτών, σύμφωνα με το οποίο ενήμεροι δανειολήπτες που πληρούν συγκεκριμένα εισοδηματικά, περιουσιακά και κοινωνικά κριτήρια για τα ενυπόθηκα δάνειά τους, υπάγονται σε πρόγραμμα διευκόλυνσης για την εξόφληση των εκκρεμών απαιτήσεων με περίοδο χάριτος μέγιστης διάρκειας 48 μηνών, κατά τη διάρκεια της οποίας ισχύουν ειδικές ρυθμίσεις. Δικαίωμα υπαγωγής στο νέο νόμο για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά έχουν: 1. μισθωτοί και συνταξιούχοι ιδιωτικού και δημοσίου τομέα, 2. όσοι έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας (η δραστηριότητά τους παρέχεται αποκλειστικά σε ένα νομικό πρόσωπο), 3. άνεργοι με ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα από οποιαδήποτε πηγή (μισθοί, συντάξεις, ενοίκια, αγροτικά εισοδήματα κλπ) έως 25.000 ευρώ και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 20% από 01.01.2010 έως σήμερα. Επιπλέον το ως άνω ποσό αυξάνεται κατά 5.000 ευρώ (δηλαδή έως 30.000 ευρώ ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα) για πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή/και μόνιμη αναπηρία και για τρίτεκνους και πολύτεκνους. Ποια δάνεια υπάγονται: Υπάγονται απαιτήσεις από πιστωτικά ιδρύματα που δεν έχουν καταγγελθεί και για τις οποίες έχει εγγραφεί προσημείωση ή υποθήκη στην κύρια κατοικία του οφειλέτη, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις 180.000 ευρώ. Προϋποθέσεις υπαγωγής: 1. το σύνολο της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού δεν ξεπερνά σε αντικειμενική αξία τις 250.000 ευρώ (300.000 ευρώ για τρίτεκνους, πολύτεκνους και πάσχοντες από βαριά ασθένεια) 2. το σύνολο των καταθέσεων που βρίσκονται στη κατοχή του νοικοκυριού δεν ξεπερνά τις 10.000 ευρώ (15.000 ευρώ για τρίτεκνους, πολύτεκνους και πάσχοντες από βαριά ασθένεια) 3. το ανεξόφλητο υπόλοιπο των συνολικών δανειακών υποχρεώσεων του νοικοκυριού (κεφάλαιο) δεν ξεπερνά τις 150.000 ευρώ. Τι χορηγείται: Περίοδος χάριτος 48 μηνών. Άμεση μείωση της μηνιαίας καταβολής στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματός του νοικοκυριού. Η δόση καθ’ όλη τη διάρκεια της περιόδου χάριτος θα προσαρμόζεται σε πιθανή μεταβολή του εισοδήματος. Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται κατά 48 μήνες και η αποπληρωμή του μετά την περίοδο χάριτος συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης χωρίς καμία επιβάρυνση για το δανειολήπτη. Ειδικότερα: Για ετήσια καθαρά εισοδήματα έως 15.000 ευρώ το επιτόκιο που προβλέπεται στη σύμβαση του δανείου περιορίζεται στο 1,25% (0,75% + βασικό επιτόκιο ΕΚΤ) και με βάση αυτό υπολογίζεται η μηνιαία δόση κατά την περίοδο χάριτος. Για τους ανέργους με μοναδικό εισόδημα το επίδομα ανεργίας, πέραν των παραπάνω, παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων για συνολικό διάστημα 6 μηνών εντός της περιόδου χάριτος. Επικαιροποίηση και εξορθολογισμός του ν. 3869/2010 Ενισχύεται η αποτελεσματικότητα του νόμου διότι οι μακροχρόνιες δικαστικές εκκρεμότητες έχουν θέσει σε ομηρία πολλούς δανειολήπτες και με τον τρόπο αυτό καθυστερεί η επάνοδός τους στην οικονομική δραστηριότητα. -Βελτιώνεται η αποτελεσματικότητα της διαδικασίας με την πρόβλεψη ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50% + 1 των απαιτήσεων και όχι την πλήρη ομοφωνία (100%) που απαιτούνταν μέχρι σήμερα προκειμένου να επέλθει προδικαστικός συμβιβασμός. -Προβλέπεται καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση, χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας. Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το Δικαστήριο αποδεσμεύοντας τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση της απόφασης. Η ελάχιστη καταβολή προτείνεται στο 10% της τελευταίας ενήμερης δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ μηνιαίως. -Ορίζεται υποχρεωτικά αντίκλητος στην ελληνική επικράτεια στις περιπτώσεις εκχώρησης απαιτήσεων σε αλλοδαπά πιστωτικά ιδρύματα. Σε διαφορετική περίπτωση τεκμαίρεται ως αντίκλητος η τράπεζα που παρείχε το δάνειο. -Παρέχεται δυνατότητα αναστολής της αναγκαστικής εκτέλεσης κατόπιν αίτησης του οφειλέτη και μετά την έκδοση της οριστικής δικαστικής απόφασης, εφόσον έχει ασκήσει εμπρόθεσμα έφεση, προστατεύοντας τον έτσι από καταδιωκτικά μέτρα σε βάρος του. - Καταργείται η διαδικασία του δικαστικού συμβιβασμού που προβλέπεται στο άρθρο 7 Ν. 3869/2010. κατεβάστε εδώ το νομοσχέδιο για τα Υπερχρεωμένα Νοικοκυριά

Οι αλλαγές στον νόμο Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά Αλλαγές με το νομοσχέδιο επέρχονται και στον νόμο Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Με τις προωθούμενες διατάξεις προβλέπεται ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50% + 1 των απαιτήσεων και όχι η πλήρης ομοφωνία (100%) που απαιτούνταν μέχρι σήμερα προκειμένου να υπάρξει προδικαστικός συμβιβασμός. Επίσης, προβλέπεται να πληρώνονται δόσεις από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση, χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας. Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το δικαστήριο αποδεσμεύοντας τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση της απόφασης. Η ελάχιστη καταβολή προτείνεται στο 10% της τελευταίας ενήμερης δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ μηνιαίως. Επίσης ορίζεται υποχρεωτικά αντίκλητος στην ελληνική επικράτεια στις περιπτώσεις εκχώρησης απαιτήσεων σε αλλοδαπά πιστωτικά ιδρύματα. Σε διαφορετική περίπτωση τεκμαίρεται ως αντίκλητος η τράπεζα που παρείχε το δάνειο. Παράλληλα, παρέχεται δυνατότητα αναστολής της αναγκαστικής εκτέλεσης κατόπιν αίτησης του οφειλέτη και μετά την έκδοση της οριστικής δικαστικής απόφασης, εφόσον έχει ασκήσει εμπρόθεσμα έφεση, προστατεύοντάς τον έτσι από καταδιωκτικά μέτρα σε βάρος του. Επιπλέον: 1. Τα πιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται μέσα σε 10 εργάσιμες ημέρες από την υποβολή σε αυτά σχετικού αιτήματος του οφειλέτη να του παραδώσουν χωρίς επιβάρυνση αναλυτική κατάσταση των προς αυτά οφειλών του κατά κεφάλαιο, τόκους και έξοδα, καθώς και το επιτόκιο με το οποίο εκτοκίζεται η οφειλή, καθώς και να τον ενημερώσουν εγγράφως για το ποσό που αντιστοιχεί στο 10% της τελευταίας ενήμερης δόσης. 2. Η αίτηση πρέπει να συνοδεύεται από έγγραφα σχετικά με την περιουσία, τα κάθε φύσεως εισοδήματα, τους πιστωτές και τις απαιτήσεις, και με υπεύθυνη δήλωση για την ορθότητα και την πληρότητα των καταστάσεων και για τις μεταβιβάσεις εμπραγμάτων δικαιωμάτων επί ακινήτων, στις οποίες προέβη την τελευταία τριετία. 3. Η δικάσιμος για τη συζήτηση της αίτησης προσδιορίζεται μέσα σε 6 μήνες από την ημερομηνία κατάθεσής της. Επιπλέον, ορίζεται ότι με την κατάθεση της αίτησης στο αρμόδιο δικαστήριο προσδιορίζεται η «ημέρα επικύρωσης» 2 μήνες μετά την κατάθεση. Κατά τη διάρκεια των δύο αυτών μηνών τα μέρη καλούνται να προσπαθήσουν να συμφωνήσουν στο προτεινόμενο από τον οφειλέτη σχέδιο διευθέτησης των οφειλών. Κατά την περίοδο των δύο μηνών μέχρι την ημέρα της επικύρωσης, κατά την οποία τα μέρη διαπραγματεύονται επί του σχεδίου που υπέβαλε ο οφειλέτης, δεν επιτρέπεται καμία αλλαγή στην νομική και οικονομική κατάσταση του οφειλέτη και η λήψη καταδιωκτικών μέτρων εναντίον του. Ο οφειλέτης υποχρεούται ωστόσο να καταβάλει το ελάχιστο ποσό της μηνιαίας δόσης που προβλέπεται στο άρθρο 5 παράγραφος 2 του ν. 3869/2010 (νόμος Κατσέλη). 4. Το δικαστήριο, εξαιρώντας από την εκποίηση την κύρια κατοικία του αιτούντος οφειλέτη, ρυθμίζει την ικανοποίηση των πιστωτών, των οποίων οι απαιτήσεις ανέρχονται μέχρι το 80% της αντικειμενικής αξίας του ακινήτου. Επίσης, δίνεται η δυνατότητα στο δικαστήριο να ρυθμίσει την οφειλή για την εξαίρεση από τη ρευστοποίηση της κύριας κατοικίας και σε μεγαλύτερη των 20 ετών και μέχρι 35 ετών περίοδο, όταν η διάρκεια των συμβάσεων ήταν μεγαλύτερη των 20 ετών. 5. Εάν μετά τη συζήτηση της αίτησης ο δικαστής κρίνει ότι ο οφειλέτης θα έπρεπε να καταβάλει υψηλότερες δόσεις (είτε κατά το αρχικό διάστημα των δύο μηνών κατά το οποίο το ύψος της δόσης προσδιορίστηκε από τον ίδιο τον οφειλέτη, είτε κατά το μεταγενέστερο διάστημα κατά το οποίο το ύψος της δόσης ορίστηκε από τον Πρόεδρο Υπηρεσίας του αρμόδιου δικαστηρίου), επιβάλλει στον οφειλέτη την υποχρέωση να εξοφλήσει εντόκως εντός ενός έτους τη διαφορά.

Νομοσχέδιο για τα δάνεια ομαδικό όχι για την διαδικασία Την επικείμενη συνεδρίαση του Eurogroup στις 11 Ιουνίου επικαλέστηκε ο υφυπουργός Ανάπτυξης Θανάσης Σκορδάς αιτιολογώντας τον χαρακτήρα του κατεπείγοντος στο νομοσχέδιο για τα δάνεια. Όπως ανέφερε πριν από λίγο στην αρμόδια κοινοβουλευτική επιτροπή ο κ. Σκορδάς, το νομοσχέδιο για τα δάνεια αποτελεί μνημονιακή υποχρέωση και αποτελεί προαπαιτούμενο για την εκταμίευση της επόμενης δόσης. Για τον λόγο αυτό θα πρέπει να έχει δημοσιευθεί στο ΦΕΚ πριν από τη συνεδρίαση του Eurogroup. Απαράδεκτες, χαρακτήρισε τις διαδικασίες του κατεπείγοντος ο ΣΥΡΙΖΑ δια του κοινοβουλευτικού του εκπροσώπου Παναγιώτη Λαφαζάνη σημειώνοντας ότι οι βουλευτές δεν είναι υπάλληλοι της τρόικας. «Δεν είμαστε γλάστρες ούτε και το ντεκόρ για να περνάει η κυβέρνηση νομοσχέδια εδώ. Έχετε καταχρεώσει τα νοικοκυριά. Εμείς επιφυλασσόμαστε», είπε ο κ. Λαφαζάνης. «Μας εμπαίζει ο κ. υπουργός» κατήγγειλε και ο βουλευτής Θανάσης Πετράκος. «Είμαστε κορόιδα; Και νομίζετε πως δεν καταλαβαίνουμε ότι ακολουθείται αυτή η διαδικασία για να μην προσκληθούν οι δανειολήπτες στη Βουλή και δούνε την αθλιότητα» δήλωσε ο βουλευτής. Αλλά και ο βουλευτής του ΠΑΣΟΚ Θανάσης Μωραΐτης επέκρινε τη διαδικασία του κατεπείγοντος και υπογράμμισε ότι «από πουθενά δεν προκύπτει πως το νομοσχέδιο αποτελεί μνημονιακή υποχρέωση. Εμείς σε καμία περίπτωση δεν πρόκειται να δεχθούμε τη διαδικασία του κατεπείγοντος», είπε ο κ. Μωραΐτης. Είπε, επίσης, ότι επελέγη η διαδικασία του κατεπείγοντος διότι η κυβέρνηση έχει στα χέρια της ένα κακό προϊόν διαπραγμάτευσης. Το «απαράδεκτο της διαδικασίας» κατήγγειλε η βουλευτής των ΑΝΕΛ Τσαμπίκα Ιατρίδη και υπογράμμισε ότι δεν είναι δυνατό τόσο σοβαρά νομοσχέδια να συζητούνται με τέτοιες διαδικασίες, τη στιγμή μάλιστα που οι διατάξεις δεν λύνουν τίποτε προς χάριν των δανειοληπτών. Αλλά και η Χρυσή Αυγή με τον βουλευτή Ηλία Παναγιώταρο κατήγγειλε ότι το νομοσχέδιο είναι το χειρότερο από όσα η κυβέρνηση διέρρεε για τα μέτρα ανακούφισης των υπερχρεωμένων νοικοκυριών. Κατήγγειλε επίσης το κατεπείγον και αντιπρότεινε κούρεμα των δανείων όπως η κυβέρνηση κούρεψε μισθούς, συντάξεις και ομόλογα. «Έχουμε σημαντικό πρόβλημα» είπε η βουλευτής της ΔΗΜΑΡ Ασημίνα Ξηροτύρη και επισήμανε τις διαβεβαιώσεις της κυβέρνησης ότι είχε αποστείλει το σχέδιο για τη ρύθμιση των δανείων στην ΕΚΤ αλλά, όπως είπε, φθάσαμε έξι μήνες μετά, για να επικαλείται σήμερα η κυβέρνηση ασφυκτικές προθεσμίες. Εξέφρασε επιφυλάξεις για το αν το νομοσχέδιο αποτελεί προαπαιτούμενο για την εκταμίευση της δόσης. Κατά του κατεπείγοντος τάχθηκε το ΚΚΕ με το Νίκο Καραθανασόπουλο καταγγέλλοντας ότι η κυβέρνηση με πρόσχημα τις μνημονιακές υποχρεώσεις και τα προαπαιτούμενα περνάει από τη Βουλή νομοσχέδια με τα οποία επιχειρείται ο εμπαιγμός της κοινωνίας. «Αν αυτό το νομοσχέδιο ήταν νομοσχέδιο τομή θα το είχατε φέρει με κανονικές διαδικασίες. Όμως το νομοσχέδιο δεν αφορά τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά αλλά εξυπηρετεί τις τράπεζες», δήλωσε ο βουλευτής. Την προσπάθεια σπέκουλας και θορύβου γύρω από το πρόβλημα των δανειοληπτών που περιμένουν αποφάσεις, κατήγγειλε για τη στάση των κομμάτων ο εισηγητής της ΝΔ Δάνης Τζαμτζής. Πρέπει να δούμε τα άρθρα που δίνουν λύσεις στα προβλήματα της συντριπτικής πλειοψηφίας, είπε ο βουλευτής. Προέκυψε από την προετοιμασία του υπουργείου Οικονομικών η ανάγκη να τελειώσουμε γρήγορα με τη ρύθμιση αυτή, αντέτεινε ο κ. Σκορδάς και σημείωσε ότι το νομοσχέδιο το συζητάει η κυβέρνηση ένα χρόνο τώρα. Επισήμανε, επίσης, ότι οι παρατηρήσεις της ΕΚΤ έφτασαν στο υπουργείο 30 Μαϊου και έπρεπε η τελική μορφή να διαμορφωθεί με βάση τη γνώμη της.«Μαθήματα δημοκρατίας από θιασώτες και απολογητές του ολοκλοηρωτισμού δεν δεχόμαστε» είπε ο υφυπουργός.

Ρύθμιση για ενήμερα δάνεια στην βουλή το νομοσχέδιο Με τη διαδικασία του κατεπείγοντος εισάγεται σήμερα στην αρμόδια κοινοβουλευτική επιτροπή, προς συζήτηση και επεξεργασία, το νομοσχέδιο του υπουργείου Ανάπτυξης για το πρόγραμμα ευνοϊκής μεταχείρισης φυσικών προσώπων και την ρύθμιση για τα ενήμερα δάνεια. Το νομοσχέδιο για την ρύθμιση στα ενήμερα δάνεια με τίτλο «Πρόγραμμα Διευκόλυνσης για Ενήμερους Δανειολήπτες και τροποποιήσεις στο ν.3869/2010», έχει χαρακτηρισθεί από την κυβέρνηση ως κατεπείγον και σύμφωνα με όσα ορίζει ο Κανονισμός της Βουλής μετά το πέρας της διαδικασίας στην Επιτροπή Παραγωγής και Εμπορίου της Βουλής, εισάγεται αύριο για συζήτηση και ψήφιση στην Ολομέλεια σε μια συνεδρίαση. Τι προβλέπει το νομοσχέδιο για την ρύθμιση στα ενήμερα δάνεια Δικαίωμα υπαγωγής στο πρόγραμμα έχουν: 1. μισθωτοί και συνταξιούχοι ιδιωτικού και δημοσίου τομέα, 2. όσοι έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας (η δραστηριότητά τους παρέχεται αποκλειστικά σε ένα νομικό πρόσωπο), 3. άνεργοι με ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα από οποιαδήποτε πηγή (μισθοί, συντάξεις, ενοίκια, αγροτικά εισοδήματα κλπ) έως 25.000 ευρώ και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 20% από 01.01.2010 έως σήμερα. Επιπλέον το ως άνω ποσό αυξάνεται κατά 5.000 ευρώ (δηλαδή έως 30.000 ευρώ ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα) για πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή/και μόνιμη αναπηρία και για τρίτεκνους και πολύτεκνους. Ποια δάνεια υπάγονται: Υπάγονται απαιτήσεις από πιστωτικά ιδρύματα που δεν έχουν καταγγελθεί και για τις οποίες έχει εγγραφεί προσημείωση ή υποθήκη στην κύρια κατοικία του οφειλέτη, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις 180.000 ευρώ. Προϋποθέσεις υπαγωγής: 1. το σύνολο της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού δεν ξεπερνά σε αντικειμενική αξία τις 250.000 ευρώ (300.000 ευρώ για τρίτεκνους, πολύτεκνους και πάσχοντες από βαριά ασθένεια) 2. το σύνολο των καταθέσεων που βρίσκονται στη κατοχή του νοικοκυριού δεν ξεπερνά τις 10.000 ευρώ (15.000 ευρώ για τρίτεκνους, πολύτεκνους και πάσχοντες από βαριά ασθένεια) 3. το ανεξόφλητο υπόλοιπο των συνολικών δανειακών υποχρεώσεων του νοικοκυριού (κεφάλαιο) δεν ξεπερνά τις 150.000 ευρώ. Τι χορηγείται: Περίοδος χάριτος 48 μηνών. Άμεση μείωση της μηνιαίας καταβολής στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματός του νοικοκυριού. Η δόση καθ’ όλη τη διάρκεια της περιόδου χάριτος θα προσαρμόζεται σε πιθανή μεταβολή του εισοδήματος. Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται κατά 48 μήνες και η αποπληρωμή του μετά την περίοδο χάριτος συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης χωρίς καμία επιβάρυνση για το δανειολήπτη. Ειδικότερα: Για ετήσια καθαρά εισοδήματα έως 15.000 ευρώ το επιτόκιο που προβλέπεται στη σύμβαση του δανείου περιορίζεται στο 1,25% (0,75% + βασικό επιτόκιο ΕΚΤ) και με βάση αυτό υπολογίζεται η μηνιαία δόση κατά την περίοδο χάριτος. Για τους ανέργους με μοναδικό εισόδημα το επίδομα ανεργίας, πέραν των παραπάνω, παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων για συνολικό διάστημα 6 μηνών εντός της περιόδου χάριτος.

Υπερχρεωμένα νοικοκυριά τι προβλέπει το νομοσχέδιο του 2013 Κατατέθηκε στη Βουλή το νομοσχέδιο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυρία με όνομα «πρόγραμμα διευκόλυνσης για ενήμερους δανειολήπτες και τροποποιήσεις στο νόμο 3869/2010». Η κατάθεση του νομοσχεδίου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυρία έγινε χθές το βράδυ από το υπουργείο Ανάπτυξης, μετά την ολοκλήρωση των διαβουλεύσεων με όλους τους εμπλεκόμενους φορείς (ενώσεις καταναλωτών, εκπροσώπους τραπεζών κλπ) και τη θετική στάση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ενώ το σχέδιο νόμου θα συζητηθεί με τη διαδικασία του κατεπείγοντος, δεδομένου ότι αποτελεί προϋπόθεση για την εκταμίευση της δόσης από το Eurogroup. Με το νομοσχέδιο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυρία θεσπίζεται πρόγραμμα διευκόλυνσης δανειοληπτών, σύμφωνα με το οποίο ενήμεροι δανειολήπτες που πληρούν συγκεκριμένα εισοδηματικά, περιουσιακά και κοινωνικά κριτήρια για τα ενυπόθηκα δάνειά τους, υπάγονται σε πρόγραμμα διευκόλυνσης για την εξόφληση των εκκρεμών απαιτήσεων με περίοδο χάριτος μέγιστης διάρκειας 48 μηνών, κατά τη διάρκεια της οποίας ισχύουν ειδικές ρυθμίσεις. Δικαίωμα υπαγωγής στο πρόγραμμα για τα υπερχρεωμένα νοικοκυρία έχουν: 1. μισθωτοί και συνταξιούχοι ιδιωτικού και δημοσίου τομέα, 2. όσοι έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας (η δραστηριότητά τους παρέχεται αποκλειστικά σε ένα νομικό πρόσωπο), 3. άνεργοι με ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα από οποιαδήποτε πηγή (μισθοί, συντάξεις, ενοίκια, αγροτικά εισοδήματα κλπ) έως 25.000 ευρώ και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 20% από 01.01.2010 έως σήμερα. Επιπλέον το ως άνω ποσό αυξάνεται κατά 5.000 ευρώ (δηλαδή έως 30.000 ευρώ ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα) για πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή/και μόνιμη αναπηρία και για τρίτεκνους και πολύτεκνους. Ποια δάνεια υπάγονται: Υπάγονται απαιτήσεις από πιστωτικά ιδρύματα που δεν έχουν καταγγελθεί και για τις οποίες έχει εγγραφεί προσημείωση ή υποθήκη στην κύρια κατοικία του οφειλέτη, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις 180.000 ευρώ. Προϋποθέσεις υπαγωγής: 1. το σύνολο της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού δεν ξεπερνά σε αντικειμενική αξία τις 250.000 ευρώ (300.000 ευρώ για τρίτεκνους, πολύτεκνους και πάσχοντες από βαριά ασθένεια) 2. το σύνολο των καταθέσεων που βρίσκονται στη κατοχή του νοικοκυριού δεν ξεπερνά τις 10.000 ευρώ (15.000 ευρώ για τρίτεκνους, πολύτεκνους και πάσχοντες από βαριά ασθένεια) 3. το ανεξόφλητο υπόλοιπο των συνολικών δανειακών υποχρεώσεων του νοικοκυριού (κεφάλαιο) δεν ξεπερνά τις 150.000 ευρώ. Τι χορηγείται: Περίοδος χάριτος 48 μηνών. Άμεση μείωση της μηνιαίας καταβολής στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματός του νοικοκυριού. Η δόση καθ’ όλη τη διάρκεια της περιόδου χάριτος θα προσαρμόζεται σε πιθανή μεταβολή του εισοδήματος. Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται κατά 48 μήνες και η αποπληρωμή του μετά την περίοδο χάριτος συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης χωρίς καμία επιβάρυνση για το δανειολήπτη. Ειδικότερα: Για ετήσια καθαρά εισοδήματα έως 15.000 ευρώ το επιτόκιο που προβλέπεται στη σύμβαση του δανείου περιορίζεται στο 1,25% (0,75% + βασικό επιτόκιο ΕΚΤ) και με βάση αυτό υπολογίζεται η μηνιαία δόση κατά την περίοδο χάριτος. Για τους ανέργους με μοναδικό εισόδημα το επίδομα ανεργίας, πέραν των παραπάνω, παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων για συνολικό διάστημα 6 μηνών εντός της περιόδου χάριτος. Επικαιροποίηση και εξορθολογισμός του ν. 3869/2010 Ενισχύεται η αποτελεσματικότητα του νόμου διότι οι μακροχρόνιες δικαστικές εκκρεμότητες έχουν θέσει σε ομηρία πολλούς δανειολήπτες και με τον τρόπο αυτό καθυστερεί η επάνοδός τους στην οικονομική δραστηριότητα. -Βελτιώνεται η αποτελεσματικότητα της διαδικασίας με την πρόβλεψη ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50% + 1 των απαιτήσεων και όχι την πλήρη ομοφωνία (100%) που απαιτούνταν μέχρι σήμερα προκειμένου να επέλθει προδικαστικός συμβιβασμός. -Προβλέπεται καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση, χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας. Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το Δικαστήριο αποδεσμεύοντας τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση της απόφασης. Η ελάχιστη καταβολή προτείνεται στο 10% της τελευταίας ενήμερης δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ μηνιαίως. -Ορίζεται υποχρεωτικά αντίκλητος στην ελληνική επικράτεια στις περιπτώσεις εκχώρησης απαιτήσεων σε αλλοδαπά πιστωτικά ιδρύματα. Σε διαφορετική περίπτωση τεκμαίρεται ως αντίκλητος η τράπεζα που παρείχε το δάνειο. -Παρέχεται δυνατότητα αναστολής της αναγκαστικής εκτέλεσης κατόπιν αίτησης του οφειλέτη και μετά την έκδοση της οριστικής δικαστικής απόφασης, εφόσον έχει ασκήσει εμπρόθεσμα έφεση, προστατεύοντας τον έτσι από καταδιωκτικά μέτρα σε βάρος του. -Καταργείται η διαδικασία του δικαστικού συμβιβασμού που προβλέπεται στο άρθρο 7 Ν. 3869/2010.

Νομοσχέδιο για το πρόγραμμα διευκόλυνσης δανειοληπτών Κατατέθηκε στη Βουλή το νομοσχέδιο που αφορά το «πρόγραμμα διευκόλυνσης για ενήμερους δανειολήπτες και τροποποιήσεις στο νόμο 3869/2010». Η κατάθεση του νομοσχεδίου έγινε σήμερα από το υπουργείο Ανάπτυξης, μετά την ολοκλήρωση των διαβουλεύσεων με όλους τους εμπλεκόμενους φορείς (ενώσεις καταναλωτών, εκπροσώπους τραπεζών κλπ) και τη θετική στάση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας ενώ το σχέδιο νόμου θα συζητηθεί με τη διαδικασία του κατεπείγοντος, δεδομένου ότι αποτελεί προϋπόθεση για την εκταμίευση της δόσης από το Eurogroup. Θεσπίζεται πρόγραμμα διευκόλυνσης δανειοληπτών, σύμφωνα με το οποίο ενήμεροι δανειολήπτες που πληρούν συγκεκριμένα εισοδηματικά, περιουσιακά και κοινωνικά κριτήρια για τα ενυπόθηκα δάνειά τους, υπάγονται σε πρόγραμμα διευκόλυνσης για την εξόφληση των εκκρεμών απαιτήσεων με περίοδο χάριτος μέγιστης διάρκειας 48 μηνών, κατά τη διάρκεια της οποίας ισχύουν ειδικές ρυθμίσεις. Δικαίωμα υπαγωγής στο πρόγραμμα διευκόλυνσης δανειοληπτών έχουν: 1. μισθωτοί και συνταξιούχοι ιδιωτικού και δημοσίου τομέα, 2. όσοι έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας (η δραστηριότητά τους παρέχεται αποκλειστικά σε ένα νομικό πρόσωπο), 3. άνεργοι με ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα από οποιαδήποτε πηγή (μισθοί, συντάξεις, ενοίκια, αγροτικά εισοδήματα κλπ) έως 25.000 ευρώ και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 20% από 01.01.2010 έως σήμερα. Επιπλέον το ως άνω ποσό αυξάνεται κατά 5.000 ευρώ (δηλαδή έως 30.000 ευρώ ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα) για πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή/και μόνιμη αναπηρία και για τρίτεκνους και πολύτεκνους. Ποια δάνεια υπάγονται: Υπάγονται απαιτήσεις από πιστωτικά ιδρύματα που δεν έχουν καταγγελθεί και για τις οποίες έχει εγγραφεί προσημείωση ή υποθήκη στην κύρια κατοικία του οφειλέτη, η αντικειμενική αξία της οποίας δεν ξεπερνά τις 180.000 ευρώ. Προϋποθέσεις υπαγωγής: 1. το σύνολο της ακίνητης περιουσίας του νοικοκυριού δεν ξεπερνά σε αντικειμενική αξία τις 250.000 ευρώ (300.000 ευρώ για τρίτεκνους, πολύτεκνους και πάσχοντες από βαριά ασθένεια) 2. το σύνολο των καταθέσεων που βρίσκονται στη κατοχή του νοικοκυριού δεν ξεπερνά τις 10.000 ευρώ (15.000 ευρώ για τρίτεκνους, πολύτεκνους και πάσχοντες από βαριά ασθένεια) 3. το ανεξόφλητο υπόλοιπο των συνολικών δανειακών υποχρεώσεων του νοικοκυριού (κεφάλαιο) δεν ξεπερνά τις 150.000 ευρώ. Τι χορηγείται: Περίοδος χάριτος 48 μηνών. Άμεση μείωση της μηνιαίας καταβολής στο 30% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματός του νοικοκυριού. Η δόση καθ’ όλη τη διάρκεια της περιόδου χάριτος θα προσαρμόζεται σε πιθανή μεταβολή του εισοδήματος. Η συμβατική διάρκεια του δανείου παρατείνεται κατά 48 μήνες και η αποπληρωμή του μετά την περίοδο χάριτος συνεχίζεται με τους όρους της αρχικής σύμβασης χωρίς καμία επιβάρυνση για το δανειολήπτη. Ειδικότερα: Για ετήσια καθαρά εισοδήματα έως 15.000 ευρώ το επιτόκιο που προβλέπεται στη σύμβαση του δανείου περιορίζεται στο 1,25% (0,75% + βασικό επιτόκιο ΕΚΤ) και με βάση αυτό υπολογίζεται η μηνιαία δόση κατά την περίοδο χάριτος. Για τους ανέργους με μοναδικό εισόδημα το επίδομα ανεργίας, πέραν των παραπάνω, παρέχεται η δυνατότητα μηδενικών καταβολών με πλήρη απαλλαγή τόκων για συνολικό διάστημα 6 μηνών εντός της περιόδου χάριτος. Επικαιροποίηση και εξορθολογισμός του ν. 3869/2010 Ενισχύεται η αποτελεσματικότητα του νόμου διότι οι μακροχρόνιες δικαστικές εκκρεμότητες έχουν θέσει σε ομηρία πολλούς δανειολήπτες και με τον τρόπο αυτό καθυστερεί η επάνοδός τους στην οικονομική δραστηριότητα. -Βελτιώνεται η αποτελεσματικότητα της διαδικασίας με την πρόβλεψη ότι θα αρκεί η συμφωνία των πιστωτών που εκπροσωπούν το 50% + 1 των απαιτήσεων και όχι την πλήρη ομοφωνία (100%) που απαιτούνταν μέχρι σήμερα προκειμένου να επέλθει προδικαστικός συμβιβασμός. -Προβλέπεται καταβολή δόσης από την υποβολή της αίτησης υπαγωγής στη ρύθμιση, χωρίς καθυστερήσεις εξαιτίας της εκκρεμοδικίας. Το καταβληθέν ποσό θα συμψηφίζεται με τη ρύθμιση που τελικώς θα αποφασίσει το Δικαστήριο αποδεσμεύοντας τον οφειλέτη ακόμα και με την έκδοση της απόφασης. Η ελάχιστη καταβολή προτείνεται στο 10% της τελευταίας ενήμερης δόσης με ελάχιστο ποσό καταβολής τα 40 ευρώ μηνιαίως. -Ορίζεται υποχρεωτικά αντίκλητος στην ελληνική επικράτεια στις περιπτώσεις εκχώρησης απαιτήσεων σε αλλοδαπά πιστωτικά ιδρύματα. Σε διαφορετική περίπτωση τεκμαίρεται ως αντίκλητος η τράπεζα που παρείχε το δάνειο. -Παρέχεται δυνατότητα αναστολής της αναγκαστικής εκτέλεσης κατόπιν αίτησης του οφειλέτη και μετά την έκδοση της οριστικής δικαστικής απόφασης, εφόσον έχει ασκήσει εμπρόθεσμα έφεση, προστατεύοντας τον έτσι από καταδιωκτικά μέτρα σε βάρος του. -Καταργείται η διαδικασία του δικαστικού συμβιβασμού που προβλέπεται στο άρθρο 7 Ν. 3869/2010.

Νέα ρύθμιση στεγαστικών δανείων ποιες οι προϋποθέσεις Νέα ρύθμιση στεγαστικών δανείων για περίπου 150.000 νοικοκυριά προβλέπει το νομοσχέδιο του υπουργείου Ανάπτυξης, το οποίο κατατίθεται στη Βουλή τις επόμενες ημέρες. Ποιους αφορά και ποιες οι προϋποθέσεις για την ρύθμιση των στεγαστικών δανείων. Το νομοσχέδιο για την νέα ρύθμιση στεγαστικών δανείων που δημοσίευσε το Εθνος της Κυριακής κατατίθεται στη Βουλή μέσα στην επόμενη εβδομάδα, αναμένεται να ψηφιστεί μέχρι τις 20 Ιουνίου και προβλέπει 48μηνη περίοδο με μηνιαία δόση μέχρι το 30% του εισοδήματος. Υπάγονται άνεργοι, φυσικά πρόσωπα (μισθωτοί στον ιδιωτικό και τον δημόσιο τομέα και συνταξιούχοι) με καθαρό ατομικό εισόδημα τις 15.000 ευρώ, οικογενειακό τις 25.000 ευρώ και τις 30.000 ευρώ για νοικοκυριά με τρία παιδιά και πάνω, καθώς και με ποσοστό αναπηρίας 67% και άνω. Με τα 20 άρθρα του νομοσχεδίου «Πρόγραμμα διευκόλυνσης για ενήμερους δανειολήπτες και τροποποιήσεις στον Ν. 3869/2010» ρυθμίζονται συμβάσεις ενυπόθηκων δανείων που συνήφθησαν μεταξύ φυσικών προσώπων και τραπεζών μέχρι και τις 30 Ιουνίου του 2010, «έστω και αν υφίστανται μεταγενέστερες τροποποιήσεις, ανανεώσεις ή ρυθμίσεις των αρχικών συμβάσεων και αφορά σε μη ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις οφειλετών», όπως αναφέρεται χαρακτηριστικά στο άρθρο 1. Με απλά λόγια, μπορούν να υπαχθούν στις ρυθμίσεις και δάνεια τα οποία ήδη βρίσκονται σε διακανονισμό. Επίσης δυνατότητα να πάρουν οικονομική ανάσα έχουν και οι δανειολήπτες, για τους οποίους η τράπεζα δεν έχει καταγγείλει τη σύμβαση, δηλαδή ακόμη κι εκείνοι που καθυστερούν μέχρι δύο μήνες τις μηνιαίες δόσεις. Oι προϋποθέσεις για την υπαγωγή στη ρύθμιση των στεγαστικών δανείων είναι: Η εμπράγματη εξασφάλιση της τράπεζας να είναι επί της κύριας κατοικίας. Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας, η οποία είναι υποθηκευμένη, να μην ξεπερνά τις 180.000 ευρώ και για τις τρίτεκνες και άνω οικογένειες να μην είναι πάνω από τις 200.000 ευρώ. Η αντικειμενική αξία της συνολικής ακίνητης περιουσίας να μην είναι πάνω από τις 250.000 ευρώ και 300.000 ευρώ, αντίστοιχα. Το σύνολο των καταθέσεων και κινητών αξιών του οφειλέτη να μην υπερβαίνει τις 10.000 ευρώ και τις 15.000 ευρώ για τρίτεκνες και άνω οικογένειες. Το συνολικό ανεξόφλητο υπόλοιπο κεφαλαίου που έχει λάβει ο οφειλέτης να μην υπερβαίνει τις 150.000 ευρώ. Το εισόδημα κατά την υποβολή αίτησης να είναι μειωμένο τουλάχιστον κατά 20% σε σχέση με το 2009. Εισοδηματικά κριτήρια. Το εισόδημα δεν είναι μεικτό, είναι καθαρό, δηλαδή αφαιρουμένων των κρατήσεων υπέρ των ασφαλιστικών ταμείων, του παρακρατούμενου φόρου εισοδήματος και της εισφοράς αλληλεγγύης. Τα ανώτατα όρια καθορίζονται κλιμακωτά. Η τράπεζα, εφόσον ο δανειολήπτης πληροί τους όρους και τις προϋποθέσεις, θα πρέπει σε διάστημα το αργότερο 55 ημερών να τον καλέσει για να υπογράψουν νέα σύμβαση που θα περιλαμβάνει την καταβολή χαμηλών δόσεων για την περίοδο των 48 μηνών. Στη διάρκεια του προγράμματος, αν μεταβληθεί η εισοδηματική κατάσταση του οφειλέτη τότε αυτό επαναπροσδιορίζεται αναλόγως. Ο δανειολήπτης οφείλει να ενημερώσει την τράπεζα σχετικώς σε έναν μήνα από τη μεταβολή. Η τράπεζα μπορεί μία φορά τον χρόνο να ζητά την επανυποβολή των δικαιολογητικών. Επίσης στη διάρκεια του προγράμματος η τράπεζα απέχει από κάθε καταγγελία της δανειακής σύμβασης και από κάθε ατομική δίωξη.

Τι αφορούν τα παράπονα των πελατών των τραπεζών Σε ποιους τομείς τραπεζικών εργασιών επικεντρώνονται τα παράπονα των πελατών των τραπεζών Συνολικά 12.643 τηλεφωνικές κλήσεις και επισκέψεις δέχθηκε το Γραφείο του Μεσολαβητή Τραπεζικών Επενδυτικών Υπηρεσιών (ΜΤΕΥ), σύμφωνα με ανακοίνωση που δόθηκε στη δημοσιότητα. Οι 11.221 αφορούσαν συναλλαγές ιδιωτών, 908 επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις και 514 συναλλαγές επενδυτών. Επίσης έλαβε 2.023 γραπτά παράπονα. Από αυτά, 1.776 αφορούσαν τραπεζικές συναλλαγές ιδιωτών, 145 επαγγελματιών και μικρών επιχειρήσεων και 102 επενδυτικές συναλλαγές. Όπως αναφέρει ο Δημήτριος Παυλάκης, Μεσολαβητής Τραπεζικών - Επενδυτικών Υπηρεσιών, συνολικά, το 2012 το Γραφείο διεκπεραίωσε 2.775 γραπτές υποθέσεις. Επίσης, καταγράφηκαν πάνω από 20.000 επισκέψεις στην ιστοσελίδα του θεσμού (www.hobis.gr). Όπως επισημαίνει σημαντικός αριθμός των υποθέσεων που απασχόλησαν τον θεσμό τελούσε σε απόλυτη συνάρτηση με τη γενικότερη κατάσταση της ελληνικής οικονομίας και κοινωνίας: η μείωση των εισοδημάτων των καταναλωτών και των εργασιών των επιχειρηματιών, η ανεργία, η συμμετοχή των ιδιωτών κατόχων ομολόγων του ελληνικού δημοσίου στο PSI και η αναδιάρθρωση του χρηματοπιστωτικού χάρτη με απορροφήσεις-εξυγιάνσεις πιστωτικών ιδρυμάτων επηρέασαν σημαντικά το είδος των διαφορών που εξέτασε το Γραφείο. Πολλά αιτήματα αφορούσαν ρυθμίσεις ληξιπρόθεσμων οφειλών και τη μετατροπή δανείων χορηγηθέντων σε ελβετικό φράγκο, τόσο ιδιωτών όσο και επιχειρηματιών. Συνήθεις ήταν οι διαφωνίες ως προς την παροχή πρόσθετων εξασφαλίσεων, λόγω μείωσης της αξίας των υπέγγυων ακινήτων, καθώς και ο συμψηφισμός ληξιπρόθεσμων οφειλών δανειοληπτών με το υπόλοιπο λογαριασμών τους καταθέσεων, κοινών ή ατομικών ή μισθοδοσίας και η ανάκληση της εντολής παρακράτησής της. Επίσης, αφορούσαν καταγγελίες συμβάσεων δανείων ή πιστωτικών καρτών σε περίπτωση αίτησης των συναλλασσομένων για ένταξή τους στον Ν. 3869/2010 περί ρύθμισης των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων, την αναγκαστική εγγραφή βαρών σε ακίνητα των οφειλετών και την απόρριψη αιτημάτων χορήγησης πιστώσεων ή αύξησης ορίου. Συχνές ήταν ακόμα οι διαμαρτυρίες σχετικά με τον τρόπο όχλησης από εταιρίες ενημέρωσης οφειλετών για ληξιπρόθεσμες οφειλές, αναφέρει ο κ.Παυλάκης. Οι συναλλασσόμενοι, ιδιώτες και επιχειρηματίες, έγιναν πιο συνειδητοποιημένοι και απαιτητικοί. Διαμαρτύρονται ακόμα και για μικροποσά, είτε πρόκειται για την επιβολή ή αύξηση κάθε είδους εξόδων και προμηθειών των τραπεζών (π.χ. αυξήσεις μισθώματος θυρίδας, εξόδων εγγυητικής επιστολής), είτε αναζήτηση υπολοίπων λογαριασμών σε ξεχασμένα βιβλιάρια ταμιευτηρίου των ίδιων ή αποβιωσάντων συγγενών τους, που είχαν πλέον παραγραφεί υπέρ του Δημοσίου, προσθέτει μεταξύ άλλων ο κ.Παυλάκης. To 2012 ο θεσμός του Μεσολαβητή Τραπεζικών Επενδυτικών Υπηρεσιών (ΜΤΕΥ) συμπλήρωσε δεκατέσσερα χρόνια λειτουργίας. Στο διάστημα αυτό έλαβε συνολικά 19.074 γραπτά παράπονα και 118.404 τηλεφωνικές κλήσεις και επισκέψεις στα γραφεία του. Ο ΜΤΕΥ εξετάζει σε σύντομο χρόνο και εντελώς ανέξοδα για τον ιδιώτη και τον επιχειρηματία διαφορές που προκύπτουν από τις συναλλαγές τους με τράπεζες και επενδυτικές εταιρίες. Αποτελεί έκφραση αυτορρύθμισης των μελών που συμμετέχουν σε αυτόν, δηλαδή της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών, του Συνδέσμου Μελών Χρηματιστηρίου Αθηνών καθώς και της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών. Είναι ενδεικτικό ότι ποσοστό 72,03% των υποθέσεων που εξετάζει διευθετείται από τα μέρη σε πρώιμο στάδιο.

Η τράπεζα της Ελλάδος δεν δίνει στοιχεία για τα δάνεια των κομμάτων Τις διατάξεις περί υπηρεσιακού - επαγγελματικού απορρήτου επικαλείται η Τράπεζα της Ελλάδος, σε αίτημα να διαβιβαστούν στη Βουλή τα στοιχεία για το ύψος των δανείων που έλαβαν τα κόμματα από το 1996 και από ποιες τράπεζες. Έγγραφο της Τράπεζας της Ελλάδος που διαβιβάστηκε στη Βουλή δια του υπουργού Οικονομικών Γιάννη Στουρνάρα, αναφέρει ότι «οι όροι χορήγησης δανείων και παροχής εγγυήσεων από τα πιστωτικά ιδρύματα (επιτόκιο, διάρκεια κλπ), δεν καθορίζονται διοικητικά με αποφάσεις της ΤτΕ αλλά ελεύθερα με τραπεζικά κριτήρια, στο πλαίσιο της Συνθήκης της ΕΕ». Ωστόσο, η Τράπεζα της Ελλάδος επισημαίνει ότι έχει καθορίσει υποχρεώσεις για την ύπαρξη διαδικασιών διαχείρισης κινδύνων και εσωτερικού ελέγχου ενώ έχει καθορίσει και τα διοικητικά όργανα που θα ελέγχουν την επάρκεια και την τήρηση των διαδικασιών αυτών (Εσωτερική Επιθεώρηση, Επιτροπή Ελέγχου κλπ). Επιπλέον η Τράπεζα της Ελλάδος επισημαίνει ότι κάθε τρία χρόνια, κάθε πιστωτικό ίδρυμα είναι υποχρεωμένο να αναθέτει σε ορκωτούς ελεγκτές την αξιολόγηση της επάρκειας του συστήματος εσωτερικού ελέγχου σε ατομική και ενοποιημένη βάση. Η ΤτΕ αξιολογεί την τήρηση των υποχρεώσεων αυτών λαμβάνοντας τα αναγκαία διορθωτικά ή κυρωτικά μέτρα όπου απαιτείται. Όμως, όπως σπεύδει να υπογραμμίσει η Τράπεζα της Ελλάδος, «τα σχετικά στοιχεία που περιέχονται σε γνώση της, τα πορίσματα που εκπονούνται και τα μέτρα που λαμβάνονται στο πλαίσιο της άσκησης της εποπτικής της αρμοδιότητας δεν επιτρέπεται να αποκαλύπτονται, σύμφωνα με το Ν. 3601/2007, όπως ισχύει, και ειδικότερα τις διατάξεις περί υπηρεσιακού-επαγγελματικού απορρήτου. Το υπουργείο Οικονομικών Αλλά και ο υπουργός Οικονομικών Γιάννης Στουρνάρας υπογραμμίζει ότι «η σύναψη δανείων, μεταξύ των πιστωτικών ιδρυμάτων και των συναλλασσομένων με αυτά μερών, διακρίνεται από εξ΄ ολοκλήρου ιδιωτικοοικονομικά κριτήρια εντός της ελεύθερης αγοράς, καθώς και από σχηματισμό σχετικών προβλέψεων εκ μέρους των πρώτων, για κάλυψη πιστωτικών κινδύνων». Τα δύο έγγραφα διαβιβάστηκαν μετά την ψήφιση της τροπολογίας για την αμνηστία διοικητικών συμβουλίων τραπεζών για δάνεια που χορήγησαν σε ΝΠΔΔ ή Ιδιωτικού Τομέα του Δημοσίου. Στοιχεία για το ύψος των δανείων που χορηγήθηκαν στα κόμματα είχε ζητήσει ο ανεξάρτητος βουλευτής Νίκος Νικολόπουλος. Την ίδια ώρα, από το υπουργείο Δικαιοσύνης, εκκρεμεί η διαβίβαση στη Βουλή έγγραφης απάντησης στον βουλευτή του ΠΑΣΟΚ Απόστολο Κακλαμάνη ο οποίος είχε απευθυνθεί στον κ. Ρουπακιώτη ζητώντας του να αποστείλει τα στοιχεία για τις εκκρεμείς ή τελειωθείσες υποθέσεις απιστίας με καταδικαστικές αποφάσεις κατά διοικήσεων τραπεζών για δάνεια προς ΝΠΔΔ ή ΝΠΙΔ του Δημόσιου Τομέα. Μάλιστα ο κ. Κακλαμάνης επιχειρώντας να προλάβει το ενδεχόμενο επίκλησης των προσωπικών δεδομένων, έχει επισημάνει ότι ο υπουργός Δικαιοσύνης δύναται να παραθέσει στη Βουλή, περί προσώπων τα αρχικά του ονόματος και επωνύμου.

Καταγγελίες υπερχρεωμένων καταναλωτών για παραπλάνηση Δεκάδες καταγγελίες καταναλωτών για γραφεία συμβούλων, που, χωρίς καμία νομιμοποίηση, ζητούν υπέρογκα χρηματικά ποσά ανά οφειλέτη για τη «διαμεσολάβηση» για εξωδικαστικές ρυθμίσεις και παροχή συμβουλών, σε σχέση με τον νόμο για τη ρύθμιση οφειλών, λαμβάνει καθημερινά η Ένωση Καταναλωτών- Η Ποιότητα της Ζωής (ΕΚΠΟΙΖΩ). Λαμβάνοντας υπόψη τα κρούσματα αυτά, η ΕΚΠΟΙΖΩ σε ανακοίνωσή της καλεί τη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή να ασκήσει ελέγχους και να επιβάλει κυρώσεις σε όσους εκμεταλλεύονται τον Ν. 3869/2010, προκειμένου να αποκομίσουν οικονομικά οφέλη, καθώς και τους δανειολήπτες να είναι ιδιαίτερα επιφυλακτικοί με όσες διαφημίσεις αναφέρονται σε «διαμεσολαβητές» δανείων, εξωδικαστικού συμβιβασμού κτλ και να εμπιστεύονται μόνο τους φορείς, που έχει ανακοινώσει η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή στην ιστοσελίδα της (www.efpolis.gr ). Ειδικότερα, όπως επισημαίνει η ΕΚΠΟΙΖΩ, καταγγέλλεται, ότι τα γραφεία αυτά καλούν στην τύχη από τον τηλεφωνικό κατάλογο και ρωτούν, αν υπάρχει στην οικογένεια άτομο ή γνωστός, που έχει χρέη σε τράπεζες. «Προκειμένου να προσελκύσουν τα υποψήφια «θύματά» τους, υπόσχονται εγγυημένα αποτελέσματα, γενναίες διαγραφές χρεών, παρέχοντας αμφίβολης ποιότητας νομικές υπηρεσίες», αναφέρει χαρακτηριστικά η ΕΚΠΟΙΖΩ. «Σύμφωνα με τον Ν. 3869/2010, η προσπάθεια εξωδικαστικού συμβιβασμού πραγματοποιείται με τη συνδρομή του Συνηγόρου του Καταναλωτή, του Μεσολαβητή Τραπεζικών Επενδυτικών Υπηρεσιών, των Ενώσεων Καταναλωτών- φορέων, που έχουν πιστοποιηθεί και αναρτηθεί στην ιστοσελίδα της Γενικής Γραμματείας Καταναλωτή, καθώς και των δικηγόρων. Η ΕΚΠΟΙΖΩ χειρίζεται περισσότερους από 11.000 φακέλους υπερχρεωμένων δανειοληπτών, αρκετές δεκάδες, μέλη της, που έχουν καταθέσει αιτήσεις υπαγωγής, έχουν δικαιωθεί στα ειρηνοδικεία όλης της χώρας, με αποφάσεις, που εξασφαλίζουν τη διάσωση της κύριας κατοικίας και διαγράφουν σημαντικά ποσοστά των οφειλών, έως και 97%», τονίζει η ΕΚΠΟΙΖΩ.

Τι θα προβλέπει η ρύθμιση δανείων για τους υπερχρεωμένους «Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ενέκρινε σήμερα, με την έκδοση γνώμης, το σχέδιο της Ελληνικής Κυβέρνησης σχετικά με τη ρύθμιση των δανείων για τους υπερχρεωμένους και, συνεπώς, η σχετική ρύθμιση θα προωθηθεί το επόμενο διάστημα στη Βουλή προς ψήφιση». Αυτό δήλωσε ο υφυπουργός Ανάπτυξης Αθανάσιος Σκορδάς και έδωσε στη δημοσιότητα το κείμενο της γνωμοδότησης. Αναλυτικά η γνωμοδότηση αναφέρει τα εξής: Στις 30 Απριλίου 2013, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) έλαβε αίτημα του ελληνικού Υπουργείου Ανάπτυξης, Ανταγωνιστικότητας, Υποδομών, Μεταφορών και Δικτύων για τη διατύπωση γνώμης αναφορικά με σχέδιο διατάξεων για τη μεταρρύθμιση του πλαισίου για τη ρύθμιση των δανείων υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων (εφεξής το «σχέδιο διατάξεων»). Το σχέδιο διατάξεων περιλαμβάνει σχέδιο τροποποιήσεων του ν. 3869/2010 (εφεξής το «σχέδιο τροποποιήσεων του ν. 3869/2010») και σχέδιο διατάξεων για τη θέσπιση προγράμματος επίδειξης επιείκειας, με σκοπό την παροχή στήριξης σε φυσικά πρόσωπα που αντιμετωπίζουν σοβαρές οικονομικές δυσχέρειες (εφεξής το «σχέδιο διατάξεων για το πρόγραμμα διευκόλυνσης»). Η αρμοδιότητα της ΕΚΤ για τη διατύπωση γνώμης βασίζεται στα άρθρα 127 παράγραφος 4 και 282 παράγραφος 5 της Συνθήκης για τη λειτουργία της Ευρωπαϊκής Ένωσης και στο άρθρο 2 παράγραφος 1 έκτη περίπτωση της απόφασης 98/415/ΕΚ του Συμβουλίου της 29ης Ιουνίου 1998 σχετικά με τη διαβούλευση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας με τις εθνικές αρχές για τα σχέδια νομοθετικών διατάξεων, καθώς το σχέδιο διατάξεων αφορά κανόνες εφαρμοστέους σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, στο βαθμό που αυτοί επηρεάζουν ουσιωδώς τη σταθερότητα των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και αγορών. Η παρούσα γνώμη εκδόθηκε από το διοικητικό συμβούλιο, σύμφωνα με το άρθρο 17.5 πρώτη πρόταση του εσωτερικού κανονισμού της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. 1. Σκοπός του σχεδίου διατάξεων 1.1 Το σχέδιο τροποποιήσεων του ν. 3869/2010 αποσκοπεί στην ενίσχυση της αποτελεσματικότητας του υφιστάμενου νομικού πλαισίου για τη ρύθμιση των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων (εφεξής «οφειλέτες»). Προς τον σκοπό αυτό, το σχέδιο διατάξεων ανασχεδιάζει τη διαδικασία υποβολής από τους οφειλέτες αίτησης για τη δικαστική ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους. Η δικάσιμος για τη συζήτηση των εν λόγω αιτήσεων λαμβάνει χώρα εντός έξι μηνών από την ημερομηνία υποβολής τους από τον οφειλέτη. Η αίτηση πρέπει να συνοδεύεται από έγγραφα σχετικά με τα περιουσιακά στοιχεία, το εισόδημα και τους πιστωτές του αιτούντος, καθώς και τις απαιτήσεις των πιστωτών αυτών. Οι πιστωτές έχουν δικαίωμα πρόσβασης στα έγγραφα που περιλαμβάνονται στον φάκελο της υπόθεσης. 1.2 Εντός των δυο μηνών που έπονται της υποβολής της αίτησης για τη ρύθμιση των οφειλών, ο οφειλέτης και οι πιστωτές του οφείλουν να προβούν σε διαπραγμάτευση για την επίτευξη εξωδικαστικού συμβιβασμού. Ο εξωδικαστικός συμβιβασμός επιτυγχάνεται, εφόσον συγκατατίθεται η πλειοψηφία των πιστωτών και στη συνέχεια υποβάλλεται στο αρμόδιο δικαστήριο προς επικύρωση. Σε περίπτωση μη επίτευξης εξωδικαστικού συμβιβασμού μετά την παρέλευση του ως άνω χρονικού διαστήματος των δυο μηνών, οι οφειλέτες πρέπει να εξακολουθούν να αποπληρώνουν το χρέος τους υπό τις προϋποθέσεις που καθορίζονται από το αρμόδιο δικαστήριο, έως την έκδοση οριστικής απόφασης επί της αίτησης για τη ρύθμιση των οφειλών. Υπό ορισμένες περιστάσεις, το δικαστήριο δύναται επίσης να χορηγεί στους οφειλέτες προστασία από την αναγκαστική εκποίηση των ασφαλειών των δανειστών. Οι οφειλέτες υπόκεινται σε διευρυμένο καθήκον παροχής στοιχείων, καθόσον προβλέπεται η επιβολή κυρώσεων και σε περίπτωση μη παροχής στοιχείων για λοιπούς πιστωτές. 1.3 Το σχέδιο διατάξεων για το πρόγραμμα διευκόλυνσης επιτρέπει σε φυσικά πρόσωπα που αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσχέρειες να εξυπηρετούν τα δάνειά τους μέσω της καταβολής μειωμένων μηνιαίων δόσεων για ορισμένο χρονικό διάστημα. Το πρόγραμμα διευκόλυνσης εφαρμόζεται αποκλειστικά σε σχέση με μη ληξιπρόθεσμα δάνεια, για τα οποία υφίσταται εμπράγματη εξασφάλιση επί της κατοικίας του οφειλέτη και τα οποία οφείλονται σε πιστωτικά ιδρύματα, χρηματοδοτικά ιδρύματα και εταιρείες παροχής πιστώσεων. 1.4 Δυνατότητα υπαγωγής σε πρόγραμμα διευκόλυνσης παρέχεται σε φυσικά πρόσωπα των οποίων το συνολικό οικογενειακό εισόδημα κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης έχει μειωθεί τουλάχιστον κατά 20% σε σχέση με το 2009. Το σχέδιο διατάξεων θεσπίζει πρόσθετα κριτήρια επιλεξιμότητας τα οποία αφορούν, μεταξύ άλλων, την αξία της κύριας κατοικίας και της συνολικής ακίνητης περιουσίας του οφειλέτη, καθώς και το συνολικό ετήσιο οικογενειακό εισόδημά του. Οι επωφελούμενοι από το πρόγραμμα διευκόλυνσης οφειλέτες υπέχουν καθ’ όλη τη διάρκεια του προγράμματος καθήκον παροχής στοιχείων σχετικά με την οικονομική κατάστασή τους. Μη συμμόρφωση με την υποχρέωση αυτή συνεπάγεται έκπτωση του οφειλέτη από το πρόγραμμα διευκόλυνσης. 2. Γενικές παρατηρήσεις Η ΕΚΤ επικροτεί το σχέδιο διατάξεων, στον βαθμό που αυτό αποσκοπεί στην διεξοδική τροποποίηση του ισχύοντος πλαισίου για τη ρύθμιση των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων, σύμφωνα με τους σκοπούς που εκτίθενται στο μνημόνιο οικονομικής και χρηματοπιστωτικής πολιτικής, όπως εκάστοτε ισχύει. Ως προς την εξέλιξη του εν λόγω νομικού πλαισίου, η ΕΚΤ παραπέμπει σε προηγούμενες συναφείς γνώμες της. Με τη επιφύλαξη της γενικής αυτής παρατήρησης, η ΕΚΤ διατυπώνει τις ακόλουθες ειδικές παρατηρήσεις. 3. Ειδικές παρατηρήσεις 3.1 Η ΕΚΤ επισημαίνει ότι η μεταρρύθμιση του πλαισίου για τη ρύθμιση των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων πρέπει να διασφαλίζει δέουσα εξισορρόπηση μεταξύ, αφενός, της τήρησης του γενικού καθήκοντος των οφειλετών να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις πληρωμής τους, ώστε να προάγεται η νοοτροπία πραγματοποίησης έγκαιρων πληρωμών και να διασφαλίζεται η ευρωστία των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων και η αποτροπή ηθικών κινδύνων, και, αφετέρου, της ανάγκης παροχής στήριξης σε φυσικά πρόσωπα τα οποία αντιμετωπίζουν σοβαρές οικονομικές δυσχέρειες. Συναφώς, η ορθή και ταχεία εφαρμογή του σχεδιαζόμενου πλαισίου, τόσο εκ μέρους των αρχών που είναι αρμόδιες για τη διαχείριση των υπό εξέταση μέτρων όσο και εκ μέρους των πιστωτικών και λοιπών ιδρυμάτων τα οποία αφορούν τα μέτρα αυτά, έχει καθοριστική σημασία για τη διασφάλιση της εν λόγω εξισορρόπησης και, ως εκ τούτου, για την αποτροπή σοβαρών δυσμενών επιπτώσεων στο κεφάλαιο και τη ρευστότητα των τραπεζών. Η ορθή εφαρμογή του σχεδιαζόμενου πλαισίου περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, τη διάθεση επαρκών πόρων και τη θέσπιση αποτελεσματικών διαδικασιών για τη διευκόλυνση της κατάρτισης εξωδικαστικών συμβιβασμών. 3.2 Η ΕΚΤ επικροτεί τον καθορισμό κατάλληλων χρονικών ορίων για τη διαπραγμάτευση των εξωδικαστικών συμβιβασμών και την εκδίκαση των αιτήσεων για τη ρύθμιση των οφειλών, με σκοπό την επιτάχυνση της διαδικασίας. Η ΕΚΤ αντιλαμβάνεται ότι οι ρυθμίσεις των οφειλών που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες εναπόκεινται στην κρίση των αρμοδίων δικαστηρίων, προκειμένου να διασφαλίζεται ότι οι ρυθμίσεις αυτές είναι ορθές και εφαρμόσιμες. Επιπροσθέτως, η ΕΚΤ χαιρετίζει την ενίσχυση του καθήκοντος παροχής στοιχείων των οφειλετών, μέσω της επιβολής κυρώσεων και σε περίπτωση μη παροχής στοιχείων για λοιπούς πιστωτές. 3.3 Ταυτόχρονα, προκειμένου το σχεδιαζόμενο πλαίσιο να είναι αποτελεσματικό, απαιτείται η τήρηση ορισμένων αναγκαίων προϋποθέσεων. Πρώτον, το σχέδιο διατάξεων πρέπει να διασφαλίζει τον προσήκοντα έλεγχο των εγγράφων που συνοδεύουν τις αιτήσεις για τη ρύθμιση των οφειλών. Δεύτερον, το σχέδιο διατάξεων πρέπει να επισημαίνει ότι η ρύθμιση των οφειλών τελεί υπό την επιφύλαξη της αυστηρής τήρησης της υποχρέωσης παροχής στοιχείων καθ’ όλη τη διάρκεια της ρύθμισης. Τρίτον, αποτελεσματικές, αναλογικές και αποτρεπτικές κυρώσεις πρέπει να έχουν εφαρμογή σε περιπτώσεις απάτης ή βαριάς αμέλειας. Εν τέλει, η αποτελεσματικότητα του προγράμματος διευκόλυνσης και οι επιπτώσεις του στα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να υπόκεινται σε τακτική αξιολόγηση από ανεξάρτητο όργανο.

Η τράπεζα της Ελλάδος για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια δανείων Στο πλαίσιο των αρμοδιοτήτων της Τράπεζας της Ελλάδος επισημαίνεται εκ νέου στις τράπεζες ότι υποχρεούνται να εφαρμόζουν τη νομοθεσία για την ασφαλιστική διαμεσολάβηση και να τηρούν την αρχή της καλής πίστης κατά τις συναλλαγές τους με τους αποδέκτες ασφαλιστικών προγραμμάτων, ιδία δε τους δανειολήπτες. Συγκεκριμένα η τράπεζα της Ελλάδος σε σχέση με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια των δανείων εξέδωσε οδηγίες προς τις τράπεζες. Συγκεκριμένα οι οδηγίες αναφέρουν ότι : Όλοι οι υπάλληλοι των πιστωτικών ιδρυμάτων που προωθούν ασφαλιστήρια συμβόλαια πρέπει να κατέχουν την ειδική προς τούτο πιστοποίηση γνώσεων. Όταν δανειολήπτης προσκομίσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο που πληροί τις καλύψεις της δανειακής σύμβασης, αυτό πρέπει να γίνεται δεκτό χωρίς καμία καθυστέρηση. Κατά την έναρξη τυχόν προώθησης σε δανειολήπτη ασφαλιστηρίου συμβολαίου, ο αρμόδιος υπάλληλος υποχρεούται να διευκρινίζει ρητώς ότι: Το πιστωτικό ίδρυμα έχει ταυτόχρονα την ιδιότητα και του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, με τη δανειακή σύμβαση Ο δανειολήπτης δεν έχει δεσμευθεί να ασφαλιστεί σε συνεργαζόμενη με το πιστωτικό ίδρυμα ασφαλιστική επιχείρηση, αλλά ότι διατηρεί το συμβατικό δικαίωμα να προσκομίσει ασφαλιστήριο της επιλογής του, εφόσον αυτό πληροί τις καλύψεις που αναφέρονται στη δανειακή του σύμβαση Ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να συνεργαστεί με ασφαλιστικό διαμεσολαβητή της επιλογής του για την εξεύρεση του κατάλληλου ασφαλιστηρίου προϊόντος. Κατ' ουδέναν τρόπο επιτρέπεται παραπομπή του δανειολήπτη σε ασφαλιστικό διαμεσολαβητή συνεργαζόμενο με το πιστωτικό ίδρυμα, παραπομπή που θα μπορούσε να εκληφθεί από τον δανειολήπτη ως «υποχρεωτική» στο πλαίσιο της δανειακής σύμβασης. Τμήμα της ανωτέρω προσυμβατικής ενημέρωσης προς τον δανειολήπτη πρέπει οπωσδήποτε να αποτελεί: Πρώτον, η σαφής, γραπτή και προφορική δήλωση ότι το πιστωτικό ίδρυμα προσφέρει συγκεκριμένα μόνο ασφαλιστικά προϊόντα λόγω της ιδιότητας του ως συνδεδεμένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Δεύτερον, η εκ νέου επισήμανση ότι, αν αναζητεί ευρύτερη ενημέρωση για τα διαθέσιμα στην αγορά ασφαλιστικά προϊόντα, ο δανειολήπτης έχει δικαίωμα να αποταθεί σε ασφαλιστικό διαμεσολαβητή της επιλογής του. Επισημαίνεται στα πιστωτικά ιδρύματα ότι οφείλουν να αποφεύγουν κάθε μορφής παραπλανητική πώληση προς δανειολήπτη με τον ισχυρισμό ότι μόνον το προωθούμενο από το ίδιο το πιστωτικό ίδρυμα ασφαλιστήριο πληροί τις προϋποθέσεις της σχετικής δανειακής σύμβασης. Εφόσον ο δανειολήπτης επιλέξει το πιστωτικό ίδρυμα για τη διαμεσολάβηση στην πώληση ασφαλιστηρίου προϊόντος, ο αρμόδιος υπάλληλος υποχρεούται να προβαίνει, για κάθε δανειολήπτη χωριστά, στη γραπτή προσυμβατική ενημέρωση του άρθρου 11 του π.δ. 190/2006 με σαφή τρόπο, όπως με έγγραφο ξεχωριστό από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ή διαφημιστικό φυλλάδιο, και να λαμβάνει την υπογραφή του δανειολήπτη για την επιβεβαίωση της σχετικής ενημέρωσης. Τέλος, τα πιστωτικά ιδρύματα δεν δύνανται να προβαίνουν σε αυτόματες χρεώσεις πιστωτικών καρτών ή τραπεζικών λογαριασμών δανειοληπτών για την εξόφληση ασφαλίστρων από συμβόλαια που έχουν συναφθεί με διαμεσολάβηση του πιστωτικού ιδρύματος, εφόσον ο δανειολήπτης έχει ήδη προσκομίσει, ή έχει καθ' οιονδήποτε τρόπο δηλώσει ότι θα προσκομίσει -εντός της προβλεπόμενης προθεσμίας-, άλλο ασφαλιστήριο συμβόλαιο για την ίδια ασφαλιστική περίοδο.

Νομοσχέδιο για την ρύθμιση δανείων μέσα στον Ιούνιο 2013 Νομοσχέδιο για τη ρύθμιση μη εξυπηρετούμενων τραπεζικών δανείων, θα καταθέσει το υπουργείο Ανάπτυξης Την κατάθεση, έως τα μέσα Ιουνίου, νομοσχεδίου που θα περιλαμβάνει ρυθμίσεις μη εξυπηρετούμενων δανειακών υποχρεώσεων των πολιτών προς τις τράπεζες και ρυθμίσεις για την αναμόρφωση του Τειρεσία, προανήγγειλε ο υφυπουργός Ανάπτυξης Θανάσης Σκορδάς, κατά τη συζήτηση πρότασης νόμου του ΚΚΕ. Η πρόταση νόμου για την ανακούφιση των λαϊκών οικογενειών, όπως τη διατύπωσε ο ειδικός αγορητής του ΚΚΕ Χρήστος Κατσώτης, προβλέπει, μεταξύ άλλων, απαλλαγή από κάθε είδους οφειλή, κάθε μορφής δάνειο σε τράπεζες και διαγραφή του συνόλου των τόκων για οικογένειες με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα ύψους 40.000 ευρώ, αλλά και διαγραφή του 50% των οφειλών για στεγαστικό δάνειο ύψους 200.000 ευρώ ή οφειλή σε κάρτες ύψους 20.000 ευρώ. Ο κ. Σκορδάς χαρακτήρισε «ανεφάρμοστη» την πρόταση, τονίζοντας ότι ταυτοχρόνως «βρίθει κενών» και σημείωσε πως το νομοσχέδιο το οποίο θα κατατεθεί από το υπουργείο Ανάπτυξης αποτελεί παρέμβαση υπέρ των πολιτών με δίκαιο τρόπο, στο πλαίσιο ενός βιώσιμου χρηματοπιστωτικού συστήματος. Για πρόταση που προκαλεί τεράστιο κόστος αλλά και προβλέπει μέτρα που μπορεί να τύχουν εκμετάλλευσης από καιροσκόπους, έκανε λόγο ο εισηγητής της ΝΔ, Δημήτρης Σαμπαζιώτης. Υπέρ της πρότασης νόμου του ΚΚΕ τάχθηκε ο εισηγητής του ΣΥΡΙΖΑ, Αθανάσιος Πετράκος και πρόσθεσε ότι το κόμμα του θα επαναφέρει τη δική του πρόταση. Στις προτάσεις του ΠΑΣΟΚ αναφέρθηκε ο ειδικός αγορητής του Κινήματος, Θάνος Μωραΐτης, ο οποίος ζήτησε τη λήψη μέτρων από την κυβέρνηση. Τη συμφωνία του κόμματός της με την πρόταση του ΚΚΕ, διατύπωσε εκ μέρους των Ανεξάρτητων Ελλήνων η ειδική αγορήτρια του κόμματος, Ραχήλ Μακρή. Να διεκδικήσει η κυβέρνηση τα κατοχικά δάνεια, ζήτησε ο ειδικός αγορητής της Χρυσής Αυγής, Ηλίας Παναγιώταρος. «Η ΔΗΜΑΡ με τη συμμετοχή της στην κυβέρνηση πιέζει για να διαμορφωθεί ένα δίχτυ προστασίας των ευπαθών ομάδων», σημείωσε η Ασημίνα Ξηροτύρη.