ΔΑΝΕΙΑ

ΠΑΡΑΤΑΣΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΙΤΗΣΗ ΑΝΑΣΤΟΛΗΣ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΠΥΡΟΠΛΗΚΤΟΥ ΔΑΝΕΙΟΥ Παράταση Τριών μηνών για να υποβληθεί φορολογική και ασφαλιστική ενημερότητα στους πυρόπληκτους που έχουν κάνει αίτηση αναστολής πληρωμής ληξιπρόθεσμων οφειλών των δανείων τους, θα δοθεί με υπουργική απόφαση που θα ληφθεί μέσα στις επόμενες ημέρες. Πρόκειται για υπουργική απόφαση που αφορά τις επιχειρήσεις των περιοχών που επλήγησαν το 2007 και πήραν δάνεια με εγγύηση του ελληνικού δημοσίου, ενώ εξετάζεται η επέκτασή της και για όσους δεν πήραν εγγυημένα δάνεια.

ΕΞΑΜΗΝΟ ΠΑΓΩΜΑ ΛΗΞΙΠΡΟΘΕΣΜΩΝ ΟΦΕΙΛΩΝ ΓΙΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ ΚΑΙ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΠΡΟΤΕΙΝΕΙ Η ΕΣΕΕ Σύμφωνα με την ΕΣΕΕ, ο "φορολογικός δεκάλογος" των μικρομεσαίων του εμπορίου συνοψίζεται στα εξής: «Διακανονισμός όλων των μέχρι σήμερα εκκρεμών φορολογικών, τελωνειακών και κοινωνικοασφαλιστικών οφειλών, με ρύθμιση των οφειλομένων σε περισσότερες δόσεις, αλλά και θέσπιση φορολογικών κινήτρων σε συνεπείς φορολογικές συμπεριφορές. Εξορθολογισμός κυρώσεων (πρόσθετων φόρων και προσαυξήσεων) και ισχύς αυτών και επί των 150.000 εκκρεμών υποθέσεων στα Διοικητικά Δικαστήρια, με διεκδικήσεις 10 δισ.ευρώ, από τα οποία το Δημόσιο εισπράττει μόνο το 7% όσων έχουν επιδικαστεί. Δραστική μείωση των παραβόλων και της προβεβαίωσης του φόρου για την προσφυγή στα Διοικητικά Δικαστήρια και καθιέρωση ανεξάρτητου μηχανισμού διαιτητικής επίλυσης φορολογικών διαφορών. 'Αμεση τροποποίηση των διατάξεων για την αναστολή εκτέλεσης πράξεων της Διοίκησης, με δεσμεύσεις λογαριασμών όψεως, κατασχέσεις και πλειστηριασμούς, σε υπερχρεωμένα νοικοκυριά και επιχειρήσεις. Αναθεώρηση των διατάξεων, που προβλέπουν αυτόφωρη διαδικασία και ποινές φυλάκισης για μικροοφειλέτες του δημοσίου. Οι ποινικές διώξεις και η εισπρακτική βία, σε καμία περίπτωση δεν θα αυξήσουν τα δημόσια έσοδα και πρέπει να ανακληθούν. 'Αμεση εφαρμογή ηλεκτρονικού πόθεν έσχες, με καταγραφή κινητής και ακίνητης περιουσίας (ν.3842/2010). Ηλεκτρονική διασταύρωση αγορών και πωλήσεων των επιχειρήσεων και κατάργηση του ΚΒΣ. Απόδοση του ΦΠΑ στον πραγματικό χρόνο της εμπορικής συναλλαγής και κατάργηση του ρόλου του φοροεισπράκτορα από κάθε ελεύθερο επαγγελματία. Μείωση των συντελεστών ΦΠΑ, με άμεση εφαρμογή ενιαίου συντελεστή 19% και ταυτόχρονη διατήρηση ενός χαμηλού συντελεστή ΦΠΑ 9% για τα είδη πρώτης ανάγκης και όλα τα επαγγέλματα που σχετίζονται με τον τουρισμό, συμπεριλαμβανομένης και της εστίασης (άμεσα, λόγω τουριστικής περιόδου). Συμψηφισμός επιστροφής ΦΠΑ σε εξαγωγικές και άλλες επιχειρήσεις και θέσπιση χρεωπιστωτικής καρτέλας τής κάθε επιχείρησης με το Δημόσιο για την άμεση εκταμίευση του υπολοίπου των 6,5 δισ.ευρώ, που έχει βεβαιωθεί ως υποχρεώσεις του Δημοσίου έναντι των επιχειρήσεων. Αναφορικά με τον τρόπο φορολογίας εισοδήματος των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, με όποια εταιρική μορφή κι αν αυτές ασκούνται είτε ως προσωπική εταιρεία (Ο.Ε., Ε.Ε., κλπ.) είτε ως κεφαλαιουχική (Α.Ε., Ε.Π.Ε., κ.λπ.), η ΕΣΕΕ προτείνει για τΕΞΑΜΗΝους συνεπείς φόρο με συντελεστή 15% επί των κερδών. Για τα διανεμόμενα στους εταίρους ή μετόχους κέρδη, να υπάρχει φορολογία μερισμάτων με συντελεστή 15% και εξάντληση της φορολογικής υποχρέωσης, αλλά να δοθούν μεγαλύτερα φορολογικά κίνητρα για τα αδιανέμητα κέρδη, που επενδύονται στην επιχείρηση, ανεξαρτήτως κατηγορίας βιβλίων. 'Αμεση ρύθμιση για φορολογία της ακίνητης περιουσίας, με το ΦΑΠ, με αφορολόγητο όριο στα 400.000 ευρώ ανά φυσικό πρόσωπο, με απαλλαγή φόρου για όσα ακίνητα είναι ανεκμετάλλευτα και για όσο χρονικό διάστημα, αυτά δεν αποφέρουν έσοδα. Ενοποίηση των πολλών και διαφόρων αναδρομικών φόρων επί της ακίνητης περιουσίας φυσικών και νομικών προσώπων και την πλήρη κατάργηση του Έκτακτου Ειδικού Τέλους Ηλεκτροδοτημένων Δομημένων Επιφανειών (Ε.Ε.Τ.Η.Δ.Ε.) για τα ιδιοχρησιμοποιούμενα επαγγελματικά ακίνητα. Τέλος, η ΕΣΕΕ προτείνει μία περίοδο "παγώματος" έξι μηνών, δηλαδή μέχρι τέλος του χρόνου και φυσικά όχι χαρίσματος, όλων των ληξιπρόθεσμων φορολογικών υποχρεώσεων των υπερχρεωμένων νοικοκυριών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων, για να συνέλθει η αγορά». Επανεκκίνηση της προσπάθειας με καλύτερες προϋποθέσεις «Είναι γεγονός ότι, μετά από δύο χρόνια, όχι μόνο δεν βρισκόμαστε σε καλύτερη θέση, αλλά σίγουρα έχουμε περιέλθει στη χειρότερη οικονομική κατάσταση. Παρατηρούμε, όμως, και πρέπει να εκμεταλλευτούμε το γεγονός ότι υπάρχει μία αλλαγή στάσης των δανειστών απέναντί μας», υπογραμμίζει η ΕΣΕΕ. Τονίζει δε ότι «παρά τις σημαντικές για την ΕΕ εκκρεμότητες υλοποίησης δεσμεύσεων, από τον περασμένο Φεβρουάριο, φαίνεται να ανοίγονται παράθυρα ως προς τα φορολογικά και τα εργασιακά, τα οποία πλέον μπορούμε να διαχειριστούμε έξυπνα με νέο σχέδιο και υπό νέους όρους, τηρώντας, όμως, τις δεσμεύσεις μας για περικοπές δημοσίων δαπανών και για τις ιδιωτικοποιήσεις». «Η ΕΣΕΕ γνωρίζει πολύ καλά ότι πολλές από τις προτάσεις μας έχουν κόστος, όμως, αυτό το κόστος είναι κατά πολύ μικρότερο από το κόστος και τις επιπτώσεις στην οικονομία από την αύξηση των λουκέτων και της ανεργίας και αυτό πρέπει να αποδείξει με στοιχεία το οικονομικό επιτελείο στην τρόικα. 'Αλλωστε, η υιοθέτηση αρχών σαφήνειας, απλούστευσης, διαφάνειας, αποτελεσματικότητας και διαχρονικότητας στο φορολογικό σύστημα, που αναζητούμε, απαιτούν το χρονικό διάστημα των έξι μηνών, για να εφαρμοστούν. Στο πλαίσιο αυτό, έχουν αποσταλεί στο υπουργείο Οικονομικών (ΥΠΟΙΚ) τεκμηριωμένες και κοστολογημένες προτάσεις, με πίνακες και υποδείγματα από την πραγματική οικονομία, ώστε να αποκατασταθούν οι λεπτές φορολογικές ισορροπίες. Εάν δεν βελτιωθούν τα μεγέθη της οικονομίας, εάν δεν αυξηθούν τα έσοδα, εάν δεν βελτιωθεί η κίνηση στην αγορά, είναι μάταιο να περιμένει κανείς φορολογικά έσοδα από ανύπαρκτη φορολογητέα ύλη», καταλήγει η ΕΣΕΕ.

ΕΞΟΙΚΟΝΟΜΗΣΗ ΚΑΤ ΟΙΚΟΝ ΝΕΟΙ ΟΡΟΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΝΤΑΞΗ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΩΝ Aλλαγές των όρων ένταξης στο πρόγραμμα «Εξοικονόμηση κατ' οίκον» προχώρησε το υπουργείο Περιβάλλοντος και Ενέργειας προκειμένου να δοθεί η δυνατότητα αξιοποίησής του από πολίτες με χαμηλότερα εισοδήματα.

ΚΑΤΑΧΡΗΣΤΙΚΕΣ ΟΙ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΜΕ ΤΟ ΝΟΜΟ ΓΙΑ ΤΑ ΥΠΕΡΧΡΕΩΜΕΝΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ Σε ανακοίνωσή της η Ένωση Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδος αναφέρει ότι κατά τη διεκπεραίωση της διαδικασίας των αιτήσεων εξωδικαστικού συμβιβασμού μεταξύ δανειοληπτών και πιστωτικών ιδρυμάτων, διαπιστώνει όλο και συχνότερα το γεγονός ότι τα πιστωτικά ιδρύματα «δεν έχουν πρόθεση να διευκολύνουν την υλοποίηση του νόμου 3869/2010, αφού διαρκώς δημιουργούν εμπόδια, προκειμένου να καθυστερήσουν την εφαρμογή των διατάξεών του». Ενδεικτικό, όπως αναφέρει, της τακτικής αυτής είναι οι απαντητικές επιστολές των τραπεζών, με τις οποίες ζητούν συμπληρωματική προσκόμιση εγγράφων και στοιχείων, τα οποία τους έχουν ήδη αποσταλεί με τα αρχικά έντυπα αιτήσεων εξωδικαστικού συμβιβασμού. «Συγκεκριμένα, έχουμε λάβει πλήθος επιστολών από τράπεζες, οι οποίες ζητούν να τους προσκομιστεί υπεύθυνη δήλωση του δανειολήπτη περί αληθείας και ορθότητας των δηλουμένων στοιχείων, θεωρημένη από Δημόσια Υπηρεσία, παρά το γεγονός ότι η συγκεκριμένη υπεύθυνη δήλωση με θεωρημένο το γνήσιο της υπογραφής του δανειολήπτη από Κ.Ε.Π. συμπεριλαμβάνεται εξ αρχής στο έντυπο αίτησης εξωδικαστικού συμβιβασμού, στο οποίο περιέχεται η φράση: δηλώνω υπεύθυνα ότι τα στοιχεία που αναφέρω παρακάτω είναι αληθή. »Σκοπός αυτής αλλά και άλλων παρόμοιων πρακτικών είναι να δημιουργηθούν δυσκολίες στον δανειολήπτη που επιθυμεί να υπαχθεί στις ευνοϊκές διατάξεις του νόμου και να γίνει δυσχερέστερη η εφαρμογή των διατάξεων αυτού» σημειώνεται σε σχετική ανακοίνωση της ένωση. Η Ένωση Εργαζομένων Καταναλωτών Ελλάδος καλεί τη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή και τον Μεσολαβητή Τραπεζικών και Επενδυτικών Επιχειρήσεων να διερευνήσει περαιτέρω το ζήτημα και να επιβάλλει στις τράπεζες τη συμμόρφωσή τους με τις νομοθετικές διατάξεις, προκειμένου να επιτευχθεί η ορθή εφαρμογή του νόμου.

ΝΕΟΙ ΚΑΝΟΝΕΣ ΧΟΡΗΓΗΣΗΣ ΔΑΝΕΙΩΝ ΑΠΟ ΤΟ ΕΥΡΩΠΑΙΚΟ ΚΟΙΝΟΒΟΥΛΙΟ Οδηγία του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου που ψηφίστηκε την περασμένη Πέμπτη καθιστά τις τράπεζες Συνυπεύθυνες από εδώ και στο εξής, , όταν ο δανειολήπτης αδυνατεί να αποπληρώνει το δάνειο του. Και αυτό γιατί, για να χορηγηθεί ένα δάνειο πλέον, θα πρέπει από τη μία η τράπεζα να έχει αξιολογήσει σωστά την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και από την άλλη να του έχει παράσχει πλήρη ενημέρωση για το δάνειο που του χορηγούν. Δηλαδή συγκρίσιμες πληροφορίες για αντίστοιχα προϊόντα, πλήρη ενημέρωση για τους κινδύνους που αναλαμβάνει και διατρέχει όταν προχωρά στη σύναψη ενυπόθηκου δανείου και να τον ενημερώνει αν υπάρχει οικονομικό κίνητρο που θα μπορούσε να οδηγήσει το σύμβουλο της τράπεζας να προτείνει ένα συγκεκριμένο προϊόν. Το κείμενο λέει ότι η οποιαδήποτε οικονομική συμβουλή που δίνεται στους οφειλέτες θα πρέπει να είναι αμερόληπτη και να μπορέσουν να κατανοήσουν τις μακροπρόθεσμες δημοσιονομικές επιπτώσεις από τη λήψη του δανείου. Εκτός από τα παραπάνω, με το σχετικό ψήφισμα του Ε.Κ. , για την καλύτερη προστασία των δανειοληπτών, προβλέπεται διορία 14 ημερών στην οποία οι δανειολήπτες μπορούν να ακυρώσουν το δάνειο. Τέλος, προβλέπονται μέτρα διευκόλυνσης των δανειοληπτών, με περιορισμό της επιπλέον χρέωσης σε περίπτωση που αποπληρώσουν το δάνειο νωρίτερα του προβλεπόμενου ή, σε περίπτωση δανείων σε ξένο νόμισμα, προστασίας τους από τις συναλλαγματικές διακυμάνσεις. Οι αγοραστές που αποτυγχάνουν να εξοφλήσουν ένα δάνειο, θα πρέπει να προστατεύονται καλύτερα από την κατάσχεση των περιουσιακών τους στοιχείων. Για να αναχαιτιστεί ο ανεύθυνος δανεισμός, οι πωλητές δανείων θα είναι πρέπει να έχουν ξεκάθαρη εικόνα για την δυνατότητα αποπληρωμής του δανείου από τον δανειολήπτη. Η ενημέρωση των τραπεζών προς τους πελάτες τους θα πρέπει να προσαρμοστεί ώστε να αντικατοπτρίζει τις διαφορές μεταξύ των δανείων που δίδονται από τράπεζες των κρατών μελών της ΕΕ σε σχέση με τις αγορές ακινήτων, αλλά και να είναι κοινοί οι βασικοί κανόνες που θα ισχύουν σε ολόκληρη την ΕΕ. ΠΗΓΗ:fpress

ΠΑΡΑΤΑΣΗ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΙΤΗΣΗ ΠΑΡΟΧΗΣ ΠΥΡΟΠΛΗΚΤΟΥ ΔΑΝΕΙΟΥ ΕΩΣ 29 ΙΟΥΝΙΟΥ Μέχρι τις 29 Ιουνίου παρέχεται η δυνατότητα στους επαγγελματίες και τις επιχειρήσεις που είναι εγκατεστημένες και λειτουργούν στους νομούς Μεσσηνίας, Ηλείας, Αρκαδίας, Λακωνίας, Ευβοίας και στην επαρχία Αιγιαλείας στην Αχαΐα, που επλήγησαν από τις πυρκαγιές του έτους 2007 και οι οποίοι ρύθμισαν τις υφιστάμενες μέχρι 25.8.2007 ληξιπρόθεσμες και μη οφειλές τους, προς τις τράπεζες με την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου και σε επαγγελματίες κι επιχειρήσεις που τους χορηγήθηκαν δάνεια, για κεφάλαια κίνησης με την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, να ζητήσουν την αναστολή καταβολής των οφειλόμενων δόσεων για το χρονικό διάστημα από 1.1.2012 έως και 31.12.2012. Όπως επισημαίνεται από το Επιμελητήρια των νομών που επλήγησαν από τις πυρκαγιές, οι όροι και οι προϋποθέσεις για την υπαγωγή των επιχειρήσεων των πυρόπληκτων νομών στις διατάξεις της σχετικής απόφασης του υπουργού Οικονομικών που έχει σταλεί για δημοσίευση στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως είναι οι ήδη ληφθείσες εξασφαλίσεις να παραμένουν ισχυρές, η εκμετάλλευση ή η επιχείρηση να βρίσκεται σε λειτουργία και κατάθεση μαζί με την αίτηση και πιστοποιητικού από το οικείο Πρωτοδικείο περί υπαγωγής ή μη στις διατάξεις του Ν.3388/2007, όπως ισχύει. Επισημαίνεται πως στη ρύθμιση αυτή υπάγονται και περιπτώσεις δανείων που έχουν καταγγελθεί, θα πρέπει όμως οι δανειολήπτες της κατηγορίας αυτής, προκειμένου να ενταχθούν, να καταβάλουν τα ποσά των τόκων με τα οποία βαρύνονται. Το Επιμελητήριο Αρκαδίας σημειώνει επιπλέον πως σύντομα αναμένεται συνάντηση με τους εκπροσώπους των τραπεζών προκειμένου να υπάρξει αντίστοιχη ρύθμιση και για τα μη εγγυημένα δάνεια.

ΚΟΜΜΕΝΕΣ ΟΙ ΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΚΑΡΤΕΣ ΑΠΟ ΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΚΑΙ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΙΑΡΚΕΙΑΣ 50 ΧΡΟΝΩΝ Αντιμέτωποι με ένα νέο, τελείως διαφορετικό τοπίο θα βρεθούν οι πελάτες των τραπεζών, καθώς είναι ζήτημα χρόνου να αλλάξουν πλήρως τα δεδομένα σε δάνεια, κάρτες και καταθέσεις. Ηδη οι τραπεζίτες έχουν στο συρτάρι τους σειρά από νέα προϊόντα, κυρίως δάνεια, τα οποία σχεδιάζουν να διαθέσουν αμέσως μόλις ξεκαθαρίσει το πολιτικό τοπίο προκειμένου να αντιμετωπίσουν την καλπάζουσα υπερχρέωση. Μεγαλύτερη διάρκεια, έως και 50 χρόνια, δυνατότητα αποπληρωμής μόνο τόκων, δυνατότητα παράλειψης δόσεων και σειρά από άλλες διευκολύνσεις περιλαμβάνονται στα δάνεια νέας γενιάς. Ζητούμενο σε όλα αυτά τα προϊόντα είναι να διευκολυνθούν οι δανειολήπτες που βλέπουν να τους πνίγει η δόση των δανείων τους ενώ ταυτόχρονα τα εισοδήματά τους μειώνονται. Ουσιαστικά, στόχος των τραπεζών είναι, με τον έναν ή τον άλλον τρόπο, η μηνιαία δόση για ένα μέσο στεγαστικό δάνειο να έρθει στα επίπεδα του ενοικίου. Ετσι επιδιώκουν να ανασχέσουν το κύμα των επισφαλειών που γιγαντώνεται μέρα με την ημέρα στη στεγαστική αλλά και την καταναλωτική πίστη. Ενδεικτικό είναι ότι σήμερα, ανάλογα με την τράπεζα, τα κόκκινα στεγαστικά δάνεια ξεπερνούν το 10% του συνόλου, ενώ στα καταναλωτικά και στις πιστωτικές κάρτες οι επισφάλειες υπερβαίνουν το 25%. Την ίδια στιγμή, ήδη το ψαλίδι στις αιτήσεις για κάρτες αλλά και καταναλωτικά δάνεια έχει φτάσει σε επίπεδα άνευ προηγουμένου. Πλέον οι τράπεζες αρνούνται να εκδώσουν πιστωτικές κάρτες, ακόμα και σε πελάτες τους με μόνιμη δουλειά και σταθερό εισόδημα. Ακόμα και όταν το κάνουν, το όριο σπανίως ξεπερνά τα 1.000 ευρώ, όταν στο παρελθόν με άνεση ενέκριναν όρια των 3.000, 5.000 ή και 10.000 ευρώ. Επιπλέον, πολύ συχνά προχωρούν σε μείωση του πιστωτικού ορίου, ακόμα και στο μισό, στις υπάρχουσες κάρτες, ουσιαστικά δηλαδή μειώνοντας τη δυνατότητα δανεισμού των νοικοκυριών. Παράλληλα, και ο τζίρος με πλαστικό χρήμα σημειώνει μείωση της τάξης του 30% και πλέον σε ετήσια βάση, καθώς από τη μία οι κάτοχοι πιστωτικών καρτών δεν ξοδεύουν τόσα πολλά χρήματα και, από την άλλοι, πολλές κάρτες έχουν φτάσει στο όριο και οι κάτοχοί τους δεν μπορούν να τις χρησιμοποιήσουν πλέον. Αντίστοιχα, στα καταναλωτικά δάνεια, ακόμα και για αναχρηματοδοτήσεις οφειλών της τάξης των 10.000 - 15.000 ευρώ σχεδόν απαραίτητη είναι η ύπαρξη κάποιου περιουσιακού στοιχείου για προσημείωση, καθώς υπό άλλες συνθήκες τα δάνεια απλώς δεν εγκρίνονται. Ενδεικτικό είναι ότι ήδη 8 στις 10 αιτήσεις καταναλωτικών και στεγαστικών δανείων δεν φτάνουν ποτέ στο γκισέ είτε γιατί οι τράπεζες τις κόβουν είτε γιατί οι δανειολήπτες κάνουν πίσω βλέποντας τις προϋποθέσεις που πλέον επιβάλλουν οι τράπεζες. Οπως αναφέρουν στελέχη των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, το πάρτι δανεισμού που κράτησε μέχρι το 2007 ανήκει ολοκληρωτικά στο παρελθόν και, πλέον, οι χορηγήσεις θα γίνονται με πολύ αυστηρότερα κριτήρια. Στο μέτωπο των καταθέσεων, τα υψηλά επιτόκια κυριαρχούν στο τοπίο προσφέροντας σημαντικές αποδόσεις, ακόμα και πάνω από το 5% σε εκείνους που εμπιστεύονται τα χρήματα τους στα εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Προϋπόθεση. Απαραίτητη προϋπόθεση, όπως αναφέρουν τραπεζικά στελέχη, για να προχωρήσουν τα σχέδιά τους και να πέσουν στην αγορά τα νέα προϊόντα, είναι να προχωρήσει η διαδικασία της ανακεφαλαιοποίησης. Οπως εξηγούν, για να πάρει μπροστά ξανά η αγορά, αλλά και για να έχουν τη δυνατότητα νέων, μαζικών αναχρηματοδοτήσεων, οι τράπεζες θα πρέπει να μπορούν να λειτουργήσουν σε ένα πιο σταθερό περιβάλλον. Και, βέβαια, να διαθέτουν τα απαραίτητα κεφάλαια, ώστε να μπορέσουν να διαθέσουν κάποια από αυτά στην αγορά, είτε πρόκειται για επιχειρηματικά δάνεια, είτε για αναχρηματοδοτήσεις στεγαστικών και καταναλωτικών.

ΡΥΘΜΙΣΗ ΔΑΝΕΙΟΥ ΑΠΟ ΤΟ ΠΑΡΑΚΑΤΑΘΗΚΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΔΗΜΟΣΙΟΥΣ ΥΠΑΛΛΗΛΟΥΣ ΜΕΙΩΝΕΤΕ ΤΕΛΙΚΑ Η ΠΑΡΑΚΡΑΤΗΣΗ ΤΟΥ ΜΙΣΘΟΥ ΑΠΟ ΤΟ ΠΑΡΑΚΑΤΑΘΗΚΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ Εντός των επόμενων ημερών, οι δημόσιοι υπάλληλοι θα παραλάβουν από την υπηρεσία τους

ΥΠΕΡΧΡΕΩΜΕΝΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ ΠΑΡΑΠΛΑΝΗΣΗ ΣΕ ΕΝΔΙΑΦΕΡΟΜΕΝΟΥΣ Ασκήση ελέγχων από τη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή και να επιβάλει κυρώσεις σε όσους εκμεταλλεύονται το Ν. 3869/2010 για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, προκειμένου να αποκομίσουν οικονομικά οφέλη, ζητάει η Ένωση Καταναλωτών Ποιότητα Ζωής, δεδομένου ότι πυκνώνουν τα φαινόμενα παραπλάνησης των υπερχρεωμένων οφειλετών από "ειδικευμένα" γραφεία, όπως καταγγέλει η οργάνωση των καταναλωτών. "Όσο η στάση των τραπεζών δεν οδηγεί σε καμία ουσιαστική λύση των προβλημάτων των υπερχρεωμένων οφειλετών, τόσο ξεφυτρώνουν ολοένα και περισσότεροι ...διαμεσολαβητές εξωδικαστικού συμβιβασμού ή ακόμα και δικαστικής συνδρομής" σημεώνει η ΕΚΠΟΙΖΩ σε ανακοίνωσή της και υπενθυμίζει ότι σύμφωνα με το Ν. 3869/2010, η προσπάθεια εξωδικαστικού συμβιβασμού πραγματοποιείται με τη συνδρομή του Συνηγόρου του Καταναλωτή, του Μεσολαβητή Τραπεζικών Επενδυτικών Υπηρεσιών, των Ενώσεων Καταναλωτών και φορέων που έχουν αναρτηθεί στην ιστοσελίδα της Γενικής Γραμματείας Καταναλωτή και των δικηγόρων. Τους τελευταίους μήνες η ΕΚΠΟΙΖΩ έχει λάβει δεκάδες καταγγελίες για γραφεία συμβούλων που, χωρίς καμία νομιμοποίηση, όπως καταγγέλει, ζητούν μεγάλες χρηματικές προκαταβολές και αμοιβές ανά οφειλέτη για τη «διαμεσολάβηση» για εξωδικαστικές ρυθμίσεις και παροχή συμβουλών σε σχέση με τον νόμο για τη ρύθμιση οφειλών. Μάλιστα, καταγγέλλεται ότι τα γραφεία αυτά καλούν στην τύχη από τον τηλεφωνικό κατάλογο και ρωτούν αν υπάρχει στην οικογένεια άτομο ή γνωστός που έχει χρέη σε τράπεζες. Η ΕΚΠΟΙΖΩ καλεί και τους δανειολήπτες να είναι ιδιαίτερα επιφυλακτικοί με όσες διαφημίσεις αναφέρονται σε «διαμεσολαβητές» δανείων, εξωδικαστικού συμβιβασμού κτλ. και να εμπιστεύονται μόνον τους φορείς που έχει ανακοινώσει η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή στην ιστοσελίδα της

ΑΝΑΣΤΟΛΗ ΠΛΗΡΩΜΗΣ ΠΥΡΟΠΛΗΚΤΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ Ικανοποιημένα δηλώνουν τα Επιμελητήρια των πυρόπληκτων νομών της Πελοποννήσου, διότι απέδωσε καρπούς η προσπάθειά τους και υπογράφηκε η υπουργική απόφαση με την οποία παρέχεται αναστολή της πληρωμής των δανείων και των οφειλών των πυρόπληκτων επιχειρήσεων και επαγγελματιών. Ειδικότερα, με την απόφαση του υπουργείου Οικονομικών, οι επαγγελματίες και οι επιχειρήσεις που είναι εγκατεστημένες και λειτουργούν στους νομούς Μεσσηνίας, Ηλείας, Αρκαδίας, Λακωνίας, Ευβοίας και στην περιοχή της Αιγιαλείας στην Αχαΐα (που επλήγησαν από τις πυρκαγιές το 2007) και έχουν ρυθμίσει τις έως 25 Αυγούστου του 2007 ληξιπρόθεσμες και μη οφειλές τους προς τα πιστωτικά ιδρύματα με την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, μπορούν να ζητήσουν την αναστολή καταβολής των οφειλόμενων δόσεων για το χρονικό διάστημα από 1ης Ιανουαρίου έως και 31 Δεκεμβρίου του 2012. Επίσης, παρέχεται η ευχέρεια στους επαγγελματίες και τις επιχειρήσεις, στους οποίους χορηγήθηκαν δάνεια για κεφάλαια κίνησης με την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, να ζητήσουν την αναστολή καταβολής των οφειλόμενων δόσεων για το ίδιο χρονικό διάστημα. Κατά το χρονικό διάστημα της αναστολής, οι τόκοι, στο ποσοστό που δεν επιδοτούνται, θα επιβαρύνουν αποκλειστικά τους δανειολήπτες, ενώ οι δόσεις των δανείων, των οποίων η καταβολή ανεστάλη, προσαυξάνουν ισόποσα και αποπληρώνονται μαζί με τις τελευταίες δύο εναπομείνασες δόσεις. Για την υπαγωγή στις διατάξεις της υπουργικής απόφασης, οι επιχειρήσεις των πυρόπληκτων νομών πρέπει να υποβάλουν σχετική αίτηση ως τις 29 Ιουνίου, με την προϋπόθεση οι ήδη ληφθείσες εξασφαλίσεις να παραμένουν σε ισχύ και η εκμετάλλευση ή η επιχείρηση να βρίσκεται σε λειτουργία. Επίσης, είναι απαραίτητη η πιστοποίηση από το οικείο Πρωτοδικείο για την υπαγωγή ή μη στις διατάξεις του Ν.3388/2007, για περιπτώσεις δανείων που έχουν καταγγελθεί. Οι δανειολήπτες της κατηγορίας αυτής, προκειμένου να ενταχθούν στις διατάξεις, θα πρέπει να καταβάλουν τα ποσά των τόκων με τα οποία βαρύνονται. Τα Επιμελητήρια σημειώνουν πως, σύντομα, αναμένεται συνάντηση με τους εκπροσώπους των τραπεζών, προκειμένου να υπάρξει αντίστοιχη ρύθμιση για όσα δάνεια δεν υπάρχει εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου, τα οποία δεν καλύπτονται με την συγκεκριμένη υπουργική απόφαση. ΠΗΓΗ:EXPRESS.GR

Ο ΝΟΜΟΣ ΓΙΑ ΤΗ ΡΥΘΜΙΣΗ ΥΠΕΡΧΡΕΩΜΕΝΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΡΥΘΜΙΣΗ ΚΑΙ ΔΙΑΓΡΑΦΗ ΤΟΥ ΧΡΕΟΥΣ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΕΝΩΠΙΟΝ ΤΟΥ ΕΙΡΗΝΟΔΙΚΙΟΥ Σας παρουσιάζουμε όλο τον νόμο για την ρύθμιση των υπερχρεωμένων νοικοκυρίων μέχρι να βγεί η νέα τροπολογία εαν ποτέ εγκριθεί από την νέα βουλή . Πιστέυουμε να σας βοηθήσουμε ώστε να δείτε εαν μπορείτε να υπαχθείτε στην συγκεκριμένη ρύθμιση που έχει βοηθήσει χιλιάδες συμπολίτες μας να ρυθμίσουν τις οφειλές τους αλλά και σε πολές περιπτώσεις να διαγράψουν μέρος των χρεών τους . 1 .Ο ΝΟΜΟΣ ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΟΛΟ ΤΟ ΝΟΜΟ ΤΗΝ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΠΡΟΥΠΟΘΕΣΕΙΣ ΚΑΙ ΤΙ ΧΡΕΙΑΖΕΤΑΙ ΓΙΑ ΤΗΝ ΕΝΤΑΞΗ ΣΑΣ ΣΕ ΑΥΤΟΝ ΝΟΜΟΣ ΥΠΕΡΧΡΕΩΜΕΝΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ 2. ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑ ΕΝΩΠΙΟΝ ΤΟΥ ΕΙΡΗΝΟΔΙΚΙΟΥ ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΕΡΓΑΣΙΑΣΚΑΙ ΚΟΙΝΝΙΚΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣΓΕΝΙΚΗ ΓΡΑΜΜΑΤΕΙΑ ΚΑΤΑΝΑΛΤΗΔΕΛΤΙΟ ΤΥΠΟΥΕφαρμογή του νόμου 3869/2010 «Για τη ρύθμισητων οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων και άλλες διατάξεις».Οι υπερχρεωμένοι πολίτες, καταναλωτές και επαγγελματίες, οι οποίοι έχουν αποδεδειγμένημόνιμη αδυναμία να εξυπηρετήσουν τα χρέη τους, μπορούν πλέον να προσφύγουν στη ικαιοσύνη και να επιτύχουν τη ρύθμιση, με βάση τις πραγματικές τους δυνατότητες, ενόςμέρους των χρεών τους για τέσσερα έτη και, εφόσον ανταποκριθούν στη ρύθμιση, νααπαλλαγούν από το υπόλοιπο των χρεών τους. Η σχετική αίτηση για ρύθμιση των οφειλώνμπορεί να κατατίθεται από αύριο 4.1.2011 στο Ειρηνοδικείο του τόπου όπου κατοικεί ουπερχρεωμένος και ευρισκόμενος σε μόνιμη αδυναμία να ανταποκριθεί σε ληξιπρόθεσμεςυποχρεώσεις. Σε ρύθμιση υπάγονται τόσο οι οφειλές που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες, όσοκαι αυτές που ακόμη εξυπηρετούνται.Απαραίτητη προϋπόθεση για την προσφυγή στο δικαστήριο είναι να έχει πραγματοποιηθεί κατάτο τελευταίο εξάμηνο πριν από την υποβολή της αίτησης στο δικαστήριο προσπάθεια επίτευξηςεξωδικαστικού συμβιβασμού με τους πιστωτές και να έχει αυτή αποτύχει. Όπως είναι γνωστό, οιδιατάξεις του νόμου για τον εξωδικαστικό συμβιβασμό έχουν τεθεί σε εφαρμογή ήδη από την 1ηΣεπτεμβρίου 2010.Σε αυτή τη φάση, η ρύθμιση των οφειλών των φυσικών προσώπων που έχουν περιέλθει σεμόνιμη αδυναμία πληρωμής δεν εξαρτάται από την προθυμία ή τη σύμφωνη γνώμη τωνπιστωτών ή πιστωτικών ιδρυμάτων. Οι υπερχρεωμένοι αυτοί πολίτες αποκτούνδιαπραγματευτική δύναμη, καθώς μπορούν να επιτύχουν με τη δικαστική διαδικασία τη ρύθμισητων οφειλών τους και την απαλλαγή μέρους αυτών. Η εφαρμογή του νόμου δημιουργεί μία νέαδυναμική στη φάση του εξώδικου συμβιβασμού, καθώς είναι πλέον προς το συμφέρον όλων -και ιδίως των ίδιων των πιστωτών - να αξιοποιηθεί η δυνατότητα συναινετικής ρύθμισης τωνοφειλών.Η αίτηση που υποβάλλει ο οφειλέτης ενώπιον του Ειρηνοδικείου πρέπει να περιέχει:α) έκθεση της μόνιμης αδυναμίας του οφειλέτη να πληρώσει ληξιπρόθεσμες οφειλές,β) κατάσταση της περιουσίας του και των πάσης φύσεως εισοδημάτων του ίδιου και τηςσυζύγου του,γ) κατάσταση των πιστωτών και των απαιτήσεών τους κατά κεφάλαιο, τόκους και έξοδα καιδ) σχέδιο διευθέτησης οφειλών, που να λαμβάνει υπόψη με εύλογο τρόπο και σε συσχέτιση τασυμφέροντα των πιστωτών και την περιουσία, τα εισοδήματα και την οικογενειακή κατάστασητου οφειλέτη.Με την αίτηση ή το αργότερο εντός μηνός από την υποβολή της, ο οφειλέτης πρέπει ναπροσκομίσει τη βεβαίωση για την αποτυχία του εξωδικαστικού συμβιβασμού, υπεύθυνη δήλωσηγια την ορθότητα των στοιχείων που δηλώνει και τα πάσης φύσεως έγγραφα που αποδεικνύουντις οφειλές του.Η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή έχει αναρτήσει στην ιστοσελίδα της ( www.efpolis.gr )υποδείγματα σχεδίων διευθέτησης των οφειλών, αιτήσεων, πιστοποιητικών, δηλώσεων,καταστάσεων πιστωτών, καθώς και χρήσιμες οδηγίες και διευκρινίσεις, προκειμένου ναδιευκολυνθούν οι οφειλέτες και οι φορείς που συνδράμουν στη συμπλήρωση των σχετικώνεγγράφων. Για την ενημέρωση σχετικά με τις προϋποθέσεις υπαγωγής στο νόμο και τιςπροβλεπόμενες διαδικασίες λειτουργεί η ειδική τηλεφωνική γραμμή 8011197367.Η διαδικασία ενώπιον του ΕιρηνοδικείουΗ διαδικασία ενώπιον του Ειρηνοδικείου περιλαμβάνει μία νέα προσπάθεια συμβιβασμού και, σεπερίπτωση αποτυχίας αυτής, την εξέταση της αίτησης ρύθμισης των οφειλών. Ειδικότερα:Δικαστικός Συμβιβασμός: Μέσα σε ένα μήνα από την υποβολή της αίτησης στο δικαστήριο, οοφειλέτης επιδίδει στους πιστωτές του την αίτηση με τον προσδιορισμό δικασίμου, τηνκατάσταση της υπάρχουσας περιουσίας και των εισοδημάτων του και το σχέδιο διευθέτησης τωνοφειλών. Οι πιστωτές καλούνται να υποβάλουν τις παρατηρήσεις τους και να δηλώσουν ανσυμφωνούν ή όχι στο σχέδιο εντός δύο μηνών από την υποβολή της αίτησης. Σε περίπτωση πουδεν επέρχεται συμφωνία και εντός 15 ημερών από την πάροδο του διμήνου, ο οφειλέτης μπορείνα υποβάλει τροποποιημένο σχέδιο, στο οποίο οι πιστωτές οφείλουν να απαντήσουν εντός τωνεπόμενων είκοσι ημερών. Εφόσον οι πιστωτές δεν πάρουν θέση επί του σχεδίου εντός τωνπροθεσμιών, τεκμαίρεται ότι αποδέχονται το σχέδιο. Ο δικαστικός συμβιβασμός μπορεί ναεπιτευχθεί και αν δεν συμφωνούν όλοι οι πιστωτές. Αρκεί να συμφωνούν οι πιστωτές με τοήμισυ τουλάχιστον του συνολικού ποσού των απαιτήσεων. Προϋπόθεση να συμφωνούν οιπιστωτές που έχουν εξασφαλισμένες απαιτήσεις.Δικαστική Ρύθμιση των Οφειλών: Εφόσον δεν επιτευχθεί δικαστικός συμβιβασμός, σύμφωναμε τα παραπάνω, ακολουθεί, στη δικάσιμο που έχει οριστεί, η συζήτηση της αίτησης, κατά τηνοποία το δικαστήριο ελέγχει τη συνδρομή των προϋποθέσεων για τη ρύθμιση των χρεών καιιδίως εάν υπάρχει μόνιμη αδυναμία για την αποπληρωμή των ληξιπρόθεσμων οφειλών. Εφόσονυφίστανται οι προϋποθέσεις, το δικαστήριο εκδίδει απόφαση, με την οποία υποχρεώνει τονοφειλέτη να καταβάλει μηνιαίως το ποσό που αυτό καθορίζει για χρονικό διάστημα τεσσάρωνετών. Το ύψος των μηνιαίων καταβολών καθορίζεται από το δικαστήριο λαμβάνοντας υπόψη ταεισοδήματα του οφειλέτη, τη δυνατότητα συνεισφοράς του συζύγου και σταθμίζοντας αυτά μετις βιοτικές ανάγκες του ιδίου και των προστατευόμενων μελών της οικογενείας του. Εφόσονπαρέλθουν τα τέσσερα έτη και έχει τηρήσει ο οφειλέτης τις υποχρεώσεις του, επέρχεταιαπαλλαγή από το υπόλοιπο των χρεών.Εξαίρεση της κύριας κατοικίας ή μοναδικής κατοικίας από τη ρευστοποίηση τηςπεριουσίας: Σε περίπτωση ρύθμισης οφειλών διατάσσεται η ρευστοποίηση της ακίνητηςπεριουσίας, εφόσον τούτο κρίνεται αναγκαίο για την ικανοποίηση των πιστωτών. Ο οφειλέτης,όμως, μπορεί να εξαιρέσει από τη ρευστοποίηση και να «σώσει» την πρώτη ή την μοναδική τουκατοικία. Στην περίπτωση αυτή, αναλαμβάνει να εξοφλήσει ένα πρόσθετο μέρος των χρεών πουανέρχεται μέχρι το 85% της εμπορικής αξίας της σε χρονικό διάστημα μέχρι είκοσι έτη και με τοευνοϊκό επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου.Αναστολή των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης: Μετά την κατάθεση της αίτησης οοφειλέτης μπορεί να ζητήσει, με τη διαδικασία των μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης, την παύσητων μέτρων αναγκαστικής εκτέλεσης (πλειστηριασμού) που βρίσκονται σε εξέλιξη ή με τα οποίααπειλείται ο οφειλέτης. Για την αναστολή αρκεί να πιθανολογηθεί η ευδοκίμηση της αίτησης γιαρύθμιση των χρεών. Πάντως, ειδικά για την περίπτωση της κύριας ή μοναδικής κατοικίας τουοφειλέτη προβλέπεται από τον ίδιο το ν. 3869/2010 η απαγόρευση των πλειστηριασμών έωςτην 03.02.2011, η οποία προθεσμία θα παραταθεί έως την 30.06.2011 με τροπολογία που θακατατεθεί στη Βουλή, σύμφωνα με την κοινή ανακοίνωση που εξέδωσαν τα ΥπουργείαΟικονομικών και Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης. 3.ΑΠΛΟΠΟΙΗΣΗ ΚΑΙ ΑΛΛΑΓΗ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑΣ Με το άρθρο 85 του νόμου 3996/2011 για την «Αναμόρφωση του Σώματος ΕπιθεώρησηςΕργασίας, Ρυθμίσεις θεμάτων Κοινωνικής Ασφάλισης και άλλες διατάξεις» (ΦΕΚ Α’ 170)αποσαφηνίζεται το περιεχόμενο ορισμένων διατάξεων του ν. 3869/2010 για τη ρύθμισητων οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων με σκοπό να απλοποιηθεί και ναδιευκολυνθεί η εφαρμογή του από όλα τα εμπλεκόμενα μέρη. Ειδικότερα, με το παραπάνωάρθρο διευκρινίζονται τα ακόλουθα:1. Η ρύθμιση των οφειλών αναφέρεται σε όλο το παθητικό του οφειλέτη, αφοράδηλαδή τόσο τις ληξιπρόθεσμες όσο και τις μη ληξιπρόθεσμες οφειλές.2. Δεν χρειάζεται με την επίδοση της αίτησης για δικαστική ρύθμιση να επιδοθούνξεχωριστά η κατάσταση των πιστωτών και το σχέδιο διευθέτησης, εφόσον αυτάεμπεριέχονται στην αίτηση.3. Το αρμόδιο Ειρηνοδικείο μπορεί με την κατάθεση της αίτησης να εκδίδειπροσωρινή διαταγή ή να διατάσσει προληπτικά μέτρα μέχρι την έκδοση της οριστικήςαπόφασης, γεγονός που θα μπορούσε να περιορίσει τις υποθέσεις (και το κόστος) λήψηςασφαλιστικών μέτρων.4. Η αίτηση για υποκατάσταση της συναίνεσης του πιστωτή στο πλαίσιο της επιδίωξηςδικαστικού συμβιβασμού εκδικάζεται στη δικάσιμο που έχει οριστεί για τη συζήτηση τηςαίτησης δικαστικής ρύθμισης των χρεών.5. Η ρύθμιση της οφειλής για την προστασία της κύριας κατοικίας μέχρι είκοσι έτημπορεί να γίνει και με σταθερό επιτόκιο (και όχι μόνο με κυμαινόμενο επιτόκιο)προκειμένου να μην δυσχεραίνεται ο υπολογισμός του ύψους των υποχρεώσεων τουοφειλέτη προς τους πιστωτές του κατά τη διάρκεια της ρύθμισης.6. Το ακίνητο που χρησιμεύει ως κύρια κατοικία προστατεύεται και όταν ο οφειλέτηςέχει την επικαρπία ή την ψιλή κυριότητα αυτής.7. Το πιστωτικό ίδρυμα, στην κατάσταση οφειλών που χορηγεί στον οφειλέτη, θαπρέπει να μνημονεύει και το επιτόκιο με το οποίο εξυπηρετείται η οφειλή ώστε να είναιπληρέστερη η κατάσταση των υποχρεώσεων του οφειλέτη μέχρι το χρόνο εκδίκασης τηςαίτησης.8. Δεν θίγονται οι απαιτήσεις των πιστωτών οι οποίοι δεν περιλαμβάνονται στηναίτηση για δικαστική ρύθμιση των χρεών. 4.Εφαρμογές υπολογισμού μηνιαίων καταβολών (ν. 3869/10 Εφαρμογές που διευκολύνουν τους οφειλέτες και όλους τους ενδιαφερόμενους (δικηγόρους, ενώσεις καταναλωτών, δικαστές κ.ά.) στην αξιοποίηση του ν. 3869/2010 για τη ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων. Με την πρώτη εφαρμογή διευκολύνεται ο οφειλέτης να προσδιορίσει τα ποσά στα οποία κατανέμεται η μηνιαία δόση του προς τους πιστωτές σύμφωνα με το άρθρο 8 παρ. 2 ν. 3869/10. Με τη δεύτερη εφαρμογή καθορίζεται η μηνιαία δόση που πρέπει να καταβάλλει ο οφειλέτης προκειμένου να διατηρήσει την κύρια ή μοναδική κατοικία του και η κατανομή της δόσης αυτής στους πιστωτές σύμφωνα με το άρθρο 9 παρ. 2 ν. 3869/10. Εφαρμογή 1 - Βασική ρύθμιση οφειλών με μηνιαίες καταβολές (άρθρο 8 παρ. 2 ν. 3869/10) Εφαρμογή 2 - Ρύθμιση οφειλών για την προστασία της κύριας κατοικίας (άρθρο 9 παρ. 2 ν. 3869/10) * Η χρήση των παραπάνω εφαρμογών δεν επιβάλλεται απο το ν. 3869/2010 και δεν δεσμεύει τα δικαστήρια. Προσφέρονται δε με σκοπό τη διευκόλυνση του καταναλωτή. Εντυπα για την διαδικασία ενώπιον του Ειρηνοδικείου Οδηγίες για την υποβολή αίτησης ρύθμισης των οφειλών υπερχ/νων φυσικών προσώπων Υπόδειγμα βεβαίωσης αποτυχίας εξωδικαστικού συμβιβασμού Υπεύθυνη δήλωση για πληρότητα καταστάσεων και μεταβιβάσεων Υπόδειγμα οικονομικής κατάστασης Υπόδειγμα κατάστασης πιστωτών Υπόδειγμα σχεδίων διευθέτησης οφειλών ΤΗΛΕΦΩΝΙΚΗ ΥΠΟΣΤΗΡΙΞΗ ε λειτουργία τέθηκε η ειδική τηλεφωνική γραμμή της Γενικής Γραμματείας Καταναλωτή για την παροχή πληροφοριών στους πολίτες σχετικά με την εφαρμογή του νόμου 3869/2010 για την ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων. Η τηλεφωνική γραμμή έχει τον αριθμό 80111 97367 (που προκύπτει, προσθέτοντας στο 80111 τους αριθμούς που αντιστοιχούν στα γράμματα ΧΡΕΟΣ). Η τηλεφωνική γραμμή λειτουργεί από Δευτέρα έως Παρασκευή από τις 9.00 έως τις 22.00 και το Σάββατο από 9.00 έως 17.00. Η κλήση επιβαρύνεται μόνο με αστική χρέωση, από οπουδήποτε στην Ελλάδα κι αν καλεί ο καταναλωτής.

ΥΠΕΡΧΡΕΩΜΕΝΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ ΡΥΘΜΙΣΗ ΜΕΤΑ ΤΗΝ ΑΝΑΚΕΦΑΛΑΙΩΣΗ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ Η βελτίωση των ρυθμίσεων του νόμου για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, συνδέεται άμεσα με την εφαρμογή του μέτρου για την πληρωμή φόρων ασφαλιστικών εισφορών και μισθών των εργαζομένων μέσω του τραπεζικού συστήματος. Κι' αυτό για να διασφαλιστεί το ακατάσχετο του μισθού από ένα συγκεκριμένο ποσό και κάτω. Αν και επισήμως οι τράπεζες το αρνούνται, στο υπουργείο Εργασίας έχουν φθάσει καταγγελίες για κατασχέσεις επιδομάτων ακόμα και των 300 ευρώ. Σύμφωνα με πληροφορίες η διαπραγμάτευση με τους δανειστές και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχουν ολοκληρωθεί, αλλά παραμένουν εμπόδια γραφειοκρατικού κυρίως χαρακτήρα ενώ, πηγές του υπουργείου δεν αποκλείουν οι καθυστερήσεις να σχετίζονται με τη διαδικασία της ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών. Η εφαρμογή του μέτρου για την υποχρεωτική καταβολή των εισφορών μέσω των τραπεζών, έχει αναβληθεί για τον Ιούλιο, αποτελεί όμως δέσμευση του 2ου μνημονίου γιατί σχετίζεται με τον αποτελεσματικό έλεγχο της αγοράς εργασίας την απλούστευση των διαδικασιών για επιχειρήσεις και εργαζόμενους και εργαζόμενων την άμεση ενοποίηση όλων των μηχανισμών ελέγχου με στόχο την αύξηση των πόρων των Ασφαλιστικών Ταμείων. Σε κάθε περίπτωση πάντως η σχετική ρύθμιση περνά στην ευθύνη της κυβέρνησης που θα προκύψει μετά τις εκλογές ΠΗΓΗ:express.gr.

ΜΕΡΙΚΗ ΔΙΑΓΡΑΦΗ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΩΝ ΚΑΙ ΑΝΑΣΤΟΛΗ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΩΝ ΤΙ ΣΧΕΔΙΑΖΟΥΝ ΓΙΑ ΤΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ ΠΟΥ ΔΕΝ ΜΠΟΡΟΥΝ ΝΑ ΠΛΗΡΩΘΟΥΝ ΟΙ ΔΟΣΕΙΣ Το σχέδιο για τα στεγαστικά δάνεια αναμένεται να είναι έτοιμο για τεθεί σε εφαρμογή, μετά την ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης των ελληνικών τραπεζών, προς το τελευταίο τρίμηνο του 2012. Η εφαρμογή του μέτρου θα αφορά μόνο στα δάνεια, που δεν εξυπηρετούνται και θα οδηγήσει σε μερική διαγραφή του δανείου και σε άτυπη αναστολή των πλειστηριασμών για το συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Η εκρηκτική αύξηση του αριθμού των δανειοληπτών στεγαστικών δανείων, που αδυνατεί να πληρώσει, έστω και ένα ευρώ, έχει απασχολήσει, σύμφωνα με πληροφορίες, απανωτές συναντήσεις του κλιμακίου στελεχών της τρόικας, που ασχολείται με το τραπεζικό σύστημα, με τα αρμόδια στελέχη των ελληνικών τραπεζών. Από την πλευρά των πιστωτών προτάθηκε, όπως αναφέρουν οι ίδιες πηγές, να υπάρξει σχέδιο αντιμετώπισης των περίπου 70.000 στεγαστικών δανείων, που δεν αποπληρώνονται, ανάλογο με αυτά που υιοθετήθηκαν στις ΗΠΑ και στην Ισπανία, προσαρμοσμένο, ωστόσο, στα ελληνικά δεδομένα. Το σχέδιο προβλέπει όσα σπίτια έχουν αγορασθεί, με στεγαστικό αξίας κατά μέσο όρο 100.000-150.000 ευρώ και δεν αποπληρώνονται (έχουν κατασχεθεί από την τράπεζα ή βρίσκονται ένα βήμα πριν από την κατάσχεση) να ενοικιασθούν στους μέχρι πρότινος ιδιοκτήτες τους, για τα επόμενα 3 χρόνια. Εν συνεχεία θα δίνεται η δυνατότητα στον ενοικιαστή (πρώην ιδιοκτήτη-δανειολήπτη) να αγοράζει εκ νέου το σπίτι με νέο δάνειο. Το ενοίκιο που θα καταβάλλει ο ενοικιαστής θα προσδιορίζεται, σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, με βάση τις τρέχουσες τιμές της αγοράς (ανάλογα την περιοχή). Δεν αποκλείεται, δε, προκειμένου να είναι πιο ελκυστικό το ενοίκιο να είναι μειωμένο κατά 20% σε σχέση με το μέσο όρο της περιοχής. Με την πάροδο των 3 ετών, η τράπεζα θα δίνει τη δυνατότητα στον ενοικιαστή (πρώην ιδιοκτήτη-δανειολήπτη) να επαναγοράσει το ακίνητο με νέο στεγαστικό δάνειο προσαρμοσμένο στην αξία, που θα έχει το ακίνητο τότε. «Ένα σπίτι αξίας π.χ. 100.000 ευρώ, το οποίο αγοράσθηκε πριν μερικά χρόνια όταν δεν υπήρχε ίχνος προβλημάτων στην αγορά, με δάνειο 80.000 ευρώ (το υπόλοιπο ήταν συμμετοχή του ιδιοκτήτη), σήμερα η αξία του έχει πέσει στο 80% και αναμένεται να φθάσει το 50%. Για το λόγο αυτό και εφόσον η τράπεζα θα προσαρμόσει το παλαιό δάνειο των 80.000 ευρώ στα 50.000 ευρώ», αναφέρεται χαρακτηριστικά. Διαγραφή και αναστολή πλειστηριασμών Η αναμενόμενη επαναγορά του ακινήτου από τον πρώην ιδιοκτήτη και υποψήφιο ενοικιαστή, οδηγεί επί της ουσίας σε μερική διαγραφή χρεών κατ' αποκλειστικότητα για την συγκεκριμένη κατηγορία δανειοληπτών αλλά και σε αναστολή των πλειστηριασμών για τουλάχιστον τρία χρόνια. Προϋπόθεση βέβαια είναι ο πρώην ιδιοκτήτης να είναι σε θέση μετά από τρία χρόνια, όταν όλοι ευελπιστούν ότι η ελληνική οικονομία θα έχει μπει σε τροχιά ανάπτυξης, να μπορεί να εξυπηρετήσει το νέο «κουρεμένο» στεγαστικό δάνειο. Από την πλευρά τους οι τράπεζες με το μέτρο αυτό ελπίζουν ότι στο τέλος της κρίσης «δεν θα μείνουν με χιλιάδες ακίνητα στο χέρι, τα οποία δεν θα μπορούν εύκολα να πουλήσουν ενώ δεν θα εγγράψουν ζημιές εκατοντάδων εκατομμυρίων ευρώ. Αντίθετα, οι ζημιές από το μέρος της διαγραφής θα είναι πολύ μικρότερες και θα συνεχισθεί η σχέση τους με τον δανειολήπτη». Έκρηξη στην καθυστέρηση εξυπηρέτησης μηνιαίων δόσεων Μπορεί περίπου 70.000 οφειλέτες να έχουν εγκαταλείψει το στεγαστικό τους δάνειο, στην ζοφερή εικόνα όμως έρχονται να προστεθούν δύο ακόμη επίφοβες ομάδες: Πρώτον, περίπου 45.000-50.000 δανειολήπτες στεγαστικού δηλώνουν ήδη αδυναμία πληρωμής των μηνιαίων δόσεων, καθυστερώντας για 3 με 4 μήνες. Πρόκειται, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις για μία κρίσιμη μάζα, η οποία «ανά πάσα στιγμή και εφόσον η οικονομική κατάσταση δυσκολέψει ακόμη περισσότερο μπορεί να περάσει στην σφαίρα της μόνιμης αδυναμίας αποπληρωμής του δανείου». Το αντίδοτο, προς το παρόν, στην εν λόγω αδύναμη οικονομικά ομάδα δανειοληπτών είναι οι συνεχείς ρυθμίσεις και ευνοϊκές εξυπηρετήσεις επί τους δανείου. Το φαινόμενο όμως της καθυστέρησης στην καταβολή δόσεων για 3 με 4 μήνες παρατηρείται με αμείωτο ρυθμό τους τελευταίους 10 μήνες. Η μείωση μισθών, συντάξεων και οι ξέφρενοι φόροι - που έχουν αποκτήσει μόνιμο χαρακτήρα - δημιουργούν και μία ακόμη εστία φωτιάς στα στεγαστικά δάνεια: Πρόκειται για περίπου 50.000 δανειολήπτες που σημειώνουν καθυστέρηση στην καταβολή των μηνιαίων δόσεων για 1 με 2 μήνες και αποτελούν το φαινόμενο της τελευταίας στιγμής, δηλαδή παρατηρείται εδώ και τέσσερις μήνες. Κι εδώ το αντίδοτο είναι η ρύθμιση με την διαφορά ότι δε διαφαίνεται, με βάση το εισόδημά τους και εκτός απρόοπτου, ότι θα υποστούν ισχυρό μελλοντικό οικονομικό πλήγμα.

ΧΑΜΗΛΟΤΟΚΑ ΔΑΝΕΙΑ ΜΕΣΩ JEREMIE ΑΠΛΟΠΟΙΗΣΗ ΤΗΣ ΔΙΑΔΙΚΑΣΙΑΣ Τρόπους για τη βελτίωση της απορρόφησης των κονδυλίων του προγράμματος Jeremie για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και άλλων δράσεων του Επιχειρησιακού Προγράμματος Ανταγωνιστικότητας (ΕΠΑΑΝ), που έχουν «κολλήσει» λόγω της έλλειψης ρευστότητας, συζήτησε χθες η υπουργός Ανάπτυξης Αννα Διαμαντοπούλου με τον επικεφαλής της ομάδας δράσης της Ε.Ε. Χορστ Ράιχενμπαχ και τον πρόεδρο της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών Βασίλη Ράπανο. Στόχος είναι να γίνουν πιο ευέλικτα τα προγράμματα, προκειμένου να μπορέσουν να χρηματοδοτήσουν τη διάθεση κεφαλαίων κίνησης προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Ωστόσο, οι χθεσινές διαβουλεύσεις δεν φάνηκε να καταλήγουν σε κάποια συμφωνία. Το «Jeremie» αφορά στη χορήγηση χαμηλότοκων δανείων σε επιχειρηματίες προκειμένου να ιδρύσουν νέα επιχείρηση ή να εκσυγχρονίσουν την υπάρχουσα, που βρίσκεται στα τρία πρώτα χρόνια της λειτουργίας της. Δεν δίνει επιδότηση με την κλασική μορφή, αλλά επιδοτεί το επιτόκιο του τραπεζικού δανείου. Μέχρι σήμερα η ανταπόκριση στο πρόγραμμα Jeremie ήταν πενιχρή. Εξάλλου, χθες, το υπουργείο Ανάπτυξης ανακοίνωσε την αύξηση του ποσού χρηματοδότησης για τις επιχειρήσεις που ασφαλίζονται στο πρόγραμμα «Εξωστρέφεια - ΟΑΕΠ» από τις 200.000 στις 500.000 ευρώ. Η αύξηση του ποσού χρηματοδότησης, που αποφασίστηκε χθες στη συνεδρίαση του διοικητικού συμβουλίου του Οργανισμού, παρουσία της υπουργού Αννας Διαμαντοπούλου, θα ισχύσει από τη Δευτέρα 23 Απριλίου. Η χρηματοδότηση, που αφορά εξαγωγικές επιχειρήσεις, παρέχεται μέσω επτά συνεργαζόμενων τραπεζών που έχουν υπογράψει σχετική σύμβαση με τον Οργανισμό Ασφάλισης Εξαγωγικών Πιστώσεων (ΟΑΕΠ). Οι εξαγωγείς, αφού ασφαλιστούν για τις εξαγωγές τους από τον ΟΑΕΠ, απευθύνονται με τα ασφαλισμένα τιμολόγια στις συμβεβλημένες τράπεζες, προκειμένου να εξασφαλίσουν δάνειο ισόποσο των ασφαλισμένων τιμολογίων τους μέχρι 500.000 ευρώ, το οποίο μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως κεφάλαιο κίνησης. ΠΗΓΗ:imiresιa.gr

ΑΛΛΑΓΕΣ ΣΤΙ ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ ΤΩΝ ΧΡΕΩΝ ΣΤΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ Δεν θα κατάσχονται οι τραπεζικοί λογαριασμοί με ποσά μέχρι 2.000 ευρώ, ενώ ταυτόχρονα δικαίωμα δικαστικής ρύθμισης χρεών προς τις τράπεζες θα έχουν και οι έμποροι, εφόσον οι οφειλές τους φτάνουν μέχρι 25.000 ευρώ από την επαγγελματική τους δραστηριότητα. Οι δύο αυτές ρυθμίσεις μαζί με άλλες στον νόμο των υπερχρεωμένων νοικοκυριών αναμένεται να νομοθετηθούν τις προσεχείς μέρες με πράξη του Υπουργικού Συμβουλίου. Πιο συγκεκριμένα, οι αλλαγές στον νόμο που θα κυρωθούν από το Υπουργικό Συμβούλιο τις επόμενες μέρες μεταξύ άλλων είναι: 1. Καθιερώνεται το δικαίωμα κάθε πολίτη να διατηρεί έναν τραπεζικό λογαριασμό, του οποίου ποσό κατάθεσης μέχρι το ύψος των 2.000 ευρώ (για κοινούς λογαριασμούς) θα είναι ακατάσχετο και θα προστατεύεται και από κάθε πράξη μονομερούς συμψηφισμού απαιτήσεων της τράπεζας. Για μεμονωμένους λογαριασμούς το ύψος είναι τα 1.500 ευρώ. 2. Στη δικαστική ρύθμιση των τραπεζικών χρεών μπορούν να ενταχθούν και έμποροι, αρκεί οι οφειλές τους να μην ξεπερνούν τα 25.000 ευρώ από την επαγγελματική τους δραστηριότητα. 3. Δεν είναι πλέον υποχρεωτική για τον οφειλέτη η απόπειρα εξώδικης ρύθμισης των χρεών πριν από την κατάθεση της αίτησης για δικαστική ρύθμιση των χρεών. 4. Η περίοδος ρύθμισης των χρεών, που θα ανέρχεται σε πέντε έτη, θα αρχίζει με την κατάθεση της αίτησης και όχι από την έκδοση της απόφασης. 5. Στις περιπτώσεις οφειλετών με πλήρη αδυναμία καταβολής, η απαλλαγή από τα χρέη θα επέρχεται στα τρία έτη. 6. Το ποσόν μέχρι το 85% της εμπορικής αξίας της κύριας κατοικίας του οφειλέτη, την εξόφληση του οποίου πρέπει να ρυθμίσει ο οφειλέτης για να την εξαιρέσει από τη ρευστοποίηση, θα μπορεί πλέον να ρυθμίζεται και σε μεγαλύτερο των είκοσι ετών χρονικό διάστημα.

ΡΥΘΜΙΣΗ ΓΙΑ ΤΟΥΣ ΕΜΠΟΡΟΥΣ ΚΑΙ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΕΣ ΓΙΑ ΧΡΕΗ ΜΕ ΤΗΝ ΡΥΘΜΙΣΗ ΤΩΝ ΥΠΕΡΧΡΕΩΜΕΝΩΝ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΩΝ Οι ευνοϊκές ρυθμίσεις για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά θα περιλαμβάνουν και τους εμπόρους. Η τρόικα συμφώνησε και η κυβέρνηση θα νομοθετήσει άμεσα. Οι ευνοϊκές ρυθμίσεις του υπουργείου Εργασίας για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά επανέρχονται στο προσκήνιο, καθώς η τρόικα που είχε αντιδράσει και είχαν αποσυρθεί από το νομοσχέδιο για την Ανάπτυξη, τελικά είπε το ναι. Στις ρυθμίσεις θα περιληφθούν και οι έμποροι. Ο νέος νόμος θα ορίζει σαφώς το δικαστικό τρόπο με τον οποίο θα ρυθμίζονται τα χρέη στις τράπεζες. Τα παραπάνω θα συζητηθούν και θα «περάσουν» από υπουργικό συμβούλιο μέσα στην εβδομάδα. Επιπλέον, ο κ. Βενιζέλος παρουσίασε τις προγραμματικές θέσεις του Κινήματος για το δίκτυο κοινωνικής προστασίας. 'Οπως υποσχέθηκε η ρύθμιση χρεών για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά θα επεκταθεί και στις ατομικές επιχειρήσεις και για οφειλές έως 25.000 ευρώ.

ΡΥΘΜΙΣΗ ΔΑΝΕΙΩΝ ΓΙΑ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΕΣ ΛΟΓΙΣΤΕΣ ΤΑΞΙΤΖΗΔΕΣ ΠΟΥ ΟΙ ΟΦΕΙΛΕΣ ΤΟΥΣ ΔΕΝ ΥΠΕΡΒΑΙΝΟΥΝ ΤΙΣ 25000 Δίνεται η δυνατότητα να υπαχθούν στον νόμο για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, των οποίων οι οφειλές δεν υπερβαίνουν τις 25.000 ευρώ, με ρύθμιση του υπουργείου Εργασίας

ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ ΠΕΡΝΟΥΝ ΣΤΗΝ ΕΘΝΙΚΗ ΤΩΝ ΤΡΑΠΕΖΩΝ ΠΟΥ ΕΚΛΕΙΣΑΝ Στην Εθνική Τράπεζα περνά ο έλεγχος των καταθέσεων των τριών συνεταιριστικών τραπεζών των οποίων η άδεια ανακλήθηκε την προηγούμενη εβδομάδα. Σημειώνεται ότι πρόκειται για ποσό συνολικού ύψους 350 εκατ. ευρώ.

ΑΥΞΗΣΗ ΤΟΥ ΧΡΟΝΟΥ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΤΕΛΕΧΩΝ ΤΩΝ ΕΝΟΠΛΩΝ ΔΥΝΑΜΕΩΝ Αυξάνεται από 15 στα 20 χρόνια ο χρόνος αποπληρωμής των στεγαστικών δανείων που έχουν λάβει τα στελέχη των Ενόπλων Δυνάμεων από τον Αυτόνομο Οικοδομικό Οργανισμό Αξιωματικών. Τη σχετική απόφαση υπόγραψε ο υπουργός Εθνικής 'Αμυνας Δημήτρης Αβραμόπουλος, μετά από εισήγηση της στρατιωτικής ηγεσίας των Ενόπλων Δυνάμεων. Πηγή: Express.gr

ΕΚΛΕΙΣΑΝ ΤΡΕΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΤΙ ΘΑ ΓΙΝΕΙ ΜΕ ΤΙΣ ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ ΚΑΙ ΤΑ ΔΑΝΕΙΑ ΤΩΝ ΠΕΛΑΤΩΝ Στην ανάκληση της άδειας λειτουργίας τριών μικρών συνεταιριστικών τραπεζών, της Αχαϊκής, Λαμίας και Λέσβου - Λήμνου, προχώρησε τη Δευτέρα το πρωί η Τράπεζα της Ελλάδος, ενώ από νωρίς επικρατεί ένταση έξω από τα γραφεία της Αχαϊκής Συνεταιριστικής Τράπεζας στην Πάτρα.

ΔΑΝΕΙΑ ΓΙΑ ΜΙΚΡΟΜΕΣΑΙΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΜΕ ΤΗΝ ΣΥΣΤΑΣΗ ΤΑΜΕΙΟΥ ΕΓΓΥΗΣΗΣ Εγκρίθηκε τελικώς χθες, από την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων, μετά από πολύμηνες διαπραγματεύσεις με το υπουργείο Ανάπτυξης η συμφωνία για τη σύσταση Ταμείου Εγγύησης για τις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις, το οποίο θα δανειοδοτηθεί από την ΕΤΕπ συνολικά με το ποσό του 1 δισ. ευρώ και προβλέπεται ότι θα διοχετεύσει έως το τέλος του 2015 ρευστότητα στην ελληνική αγορά ύψους 1.440 δισ. ευρώ.

ΠΩΣ ΘΑ ΓΙΝΕΤΕ ΟΙ ΡΥΘΜΙΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΑ ΥΠΕΡΧΡΕΩΜΕΝΑ ΝΟΙΚΟΚΥΡΙΑ ΜΕ ΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ Με τροπολογία που θα ενσωματωθεί στο επικείμενο προς κατάθεση σχέδιο νόμου τού υπουργείου Ανάπτυξης, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας, για την αντιμετώπιση τής γραφειοκρατίας, αναμορφώνεται η νομοθεσία για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά,

Δικαιολογητικά Καταναλωτικών Δανείων Μπορείτε να πάρετε άμεσα έγγριση, συγκεντρώνοντας τα παρακάτω απαραίτητα δικαιολογητικά: Δικαιολογητικά Έγγρισης · Φωτοτυπία Αστυνομικής Ταυτότητας (2 όψεις) · Φωτοτυπία 2 Τελευταίων Εκκαθαριστικών Φόρου Εισοδήματος ή τελευταίες φορολογικές δηλώσεις (Ε1) · Απόδειξη Μισθοδοσίας (Μισθωτοί) · Φωτοτυπία 2 τελευταίων Μηχανογραφικών Δελτίων Οικονομικών Στοιχείων Επιχειρήσεων και Επιτηδευματιών (Ε3) (Ελεύθεροι Επαγγελματίες)

ΚΟΥΡΕΜΑ ΟΛΩΝ ΤΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ ΠΡΟΑΝΗΓΓΕΙΛΕ Ο ΓΕΝΙΚΟΣ ΓΡΑΜΜΑΤΕΑΣ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΗ Γ. Γ. Καταναλωτή: Ρυθμίσεις δανείων εντός Μαρτίου για όλους. Το ζητούμενο είναι ο διάλογος που έχει ξεκινήσει με τις εμπορικές τράπεζες να οδηγήσει σε ρυθμίσεις και ενήμερων μέχρι σήμερα δανείων που θα αντιμετωπίσουν προβλήματα Την ανακοίνωση ρυθμίσεων που θα διευκολύνουν την αποπληρωμή δανείων που έχουν πάρει από όλες τις εμπορικές τράπεζες δανειολήπτες, ανεξάρτητα από το εάν είναι δημόσιοι υπάλληλοι ή μη, προανήγγειλε ο γενικός γραμματέας Καταναλωτή Δημήτρης Σπυράκος, σε συνέντευξη του σήμερα το πρωί K. Δευτέρα στην τηλεόραση του "Αντένα". Ο χρόνος τρέχει πιεστικά. Δεν είναι ένα ζήτημα μηνών ή εβδομάδων, είπε ο κ.Σπυράκος, ερωτηθείς σχετικά με το χρόνο ανακοίνωσης των οριστικών αποφάσεων, τον οποίο προσδιόρισε εντός του Μαρτίου. Το ζητούμενο είναι ο διάλογος που έχει ξεκινήσει με τις εμπορικές τράπεζες να οδηγήσει σε ρυθμίσεις και ενήμερων μέχρι σήμερα δανείων που θα αντιμετωπίσουν προβλήματα, είπε ο κ.Σπυράκος, επισημαίνοντας ότι τα μέτρα που θα ανακοινωθούν θα πρέπει να προσφέρουν την δυνατότητα στους οφειλέτες να ανταποκριθούν στις δανειακές τους υποχρεώσεις με βάση τα νέα εισοδηματικά δεδομένα που έχουν διαμορφωθεί για αυτούς. Ρυθμίσεις σε 750.000 δάνεια από τις τράπεζες Στη διάρκεια των τελευταίων δύο ετών, όπως επισημαίνει και η Ελληνική Ένωση Τραπεζών στην τελευταία ετήσια έκθεση για το τραπεζικό σύστημα οι τράπεζες, παρακολουθώντας τις οικονομικές και κοινωνικές εξελίξεις και ανταποκρινόμενες στη δυσμενή οικονομική συγκυρία, προέβησαν, στο πλαίσιο της αυτορρύθμισης, πολύ πριν την έναρξη εφαρμογής του νόμου 3869/2010 για τη ρύθμιση των οφειλών υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων και παρά τα προβλήματα ρευστότητας που υπάρχουν στο τραπεζικό σύστημα, σε πάρα πολύ μεγάλο αριθμό ρυθμίσεων με οφειλέτες που αντιμετώπιζαν δυσχέρειες κατά την εξυπηρέτηση των δανείων τους, με ευνοϊκούς όρους και κοινωνική ευαισθησία. Τέτοιες ρυθμίσεις αφορούσαν, μεταξύ άλλων την αναστολή δόσεων στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων για ανέργους δικαιούχους επιδόματος ΟΑΕΔ, την αναστολή όλων των ενεργειών πλειστηριασμού ή κατάσχεσης που αφορούν απαιτήσεις από στεγαστικό δάνειο πρώτης κατοικίας, παράταση της διάρκειας αποπληρωμής στεγαστικών δανείων, δυνατότητα ρύθμισης υφιστάμενων οφειλών από πιστωτική κάρτα σε άτοκες έως και 24 μηνιαίες δόσεις καθώς και σε ρύθμιση των οφειλών από καταναλωτικά δάνεια μέσω εξειδικευμένων προϊόντων αναχρηματοδότησης με προνομιακό επιτόκιο. Επίσης σε μείωση της δόσης στεγαστικού δανείου στο μισό, για όλο το 2009 και 2010, προς όλους τους πελάτες που το ζήτησαν. Σύμφωνα με στοιχεία των τραπεζών-μελών της ΕΕΤ οι εν λόγω ρυθμίσεις αφορούν για το 2010 περισσότερους από 250.000 δανειολήπτες και ύψος οφειλών που υπερβαίνουν τα 4 δισ. ευρώ στο σύνολο του τραπεζικού συστήματος. Για τους τελευταίους 18 μήνες εκτιμάται ότι έχουν διευθετηθεί 750.000 δάνεια, στεγαστικά και καταναλωτικά.

ΡΥΘΜΙΣΗ ΣΤΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ ΤΩΝ ΣΤΡΑΤΙΩΤΙΚΩΝ Και το στρατιωτικό προσωπικό στη ρύθμιση του Υπουργείου Οικονομικών για τα δάνεια των δημοσίων υπαλλήλων Το Υπουργείο Εθνικής Άμυνας ανακοινώνει ότι, το στρατιωτικό προσωπικό στο σύνολό του περιλαμβάνεται στη ρύθμιση του Υπουργείου Οικονομικών που αφορά στα δάνεια των δημοσίων υπαλλήλων και για την οποία έχει ψηφιστεί ανάλογη διάταξη. Ως εκ τούτου δεν υφίσταται θέμα οιασδήποτε εξαίρεσης, από την εφαρμογή της ευνοϊκής διευθέτησης, για την μείωση των δόσεων στους δανειολήπτες του δημόσιου τομέα.

ΡΥΘΜΙΣΗ ΤΩΝ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ ΔΗΜΟΣΙΩΝ ΥΠΑΛΛΗΛΩΝ Υπουργική απόφαση με την οποία θα μειώνεται «δραστικά» το ποσοστό που μηνιαίως παρακρατείται από το μισθό των δημοσίων υπαλλήλων έναντι οφειλών τους για στεγαστικά δάνεια, προανήγγειλε o Ευάγγελος Βενιζέλος, τονίζοντας ότι η κυβέρνηση ευνοεί ανάλογες ρυθμίσεις και μεταξύ τραπεζών και δανειοληπτών του ιδιωτικού τομέα... «Εχουμε ψηφίσει διάταξη που προβλέπει ότι μειώνονται οι δόσεις γι' όλους τους δημοσίους υπαλλήλους και τους άλλους δανειολήπτες του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων και επίκειται η έκδοση της απόφασής μου, με την οποία θα μειωθεί δραστικά η παρακράτηση από το μηνιαίο μισθό, ο οποίος μειώθηκε λόγω του ενιαίου μισθολογίου και η παρακράτηση θα μειωθεί στο μισό. Αντί η παρακράτηση να είναι 6/10 του μισθού θα είναι 3/10 του μισθού. Και αν υπάρχουν δύο μισθωτοί στην οικογένεια ή άλλα έσοδα στο μηνιαίο οικογενειακό εισόδημα, πέραν του ενός μισθού από το Δημόσιο, τότε η δόση συνολικά, πέρα από την παρακράτηση, δεν θα υπερβαίνει τα 4/10 του οικογενειακού μηνιαίου εισοδήματος», είπε ο κ. Βενιζέλος, ο οποίος μιλούσε στη Βουλή για το PSI. Αφησε επίσης να διαφανεί ότι βούληση της κυβέρνησης είναι να ωθήσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να προχωρήσουν σε διευθετήσεις και με τους δανειολήπτες του ιδιωτικού τομέα: «Έχω πει κατ' επανάληψη για όσους με παρακολουθούν ότι για όλους τους άλλους Έλληνες πολίτες που οφείλουν δόσεις στεγαστικών δανείων σε συνεργασία με την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών και όλα τα ελληνικά τραπεζικά Ιδρύματα έχουμε συμφωνήσει ένα σύστημα διευθετήσεων και επαναδιευθετήσεων, ώστε όλα τα δάνεια να είναι ενήμερα, γιατί και οι τράπεζες θέλουν να έχουν τα δάνειά τους ενήμερα και γι' αυτό τα διακανονίζουν και τα επαναδιακανονίζουν, ώστε τα δάνεια να μη θεωρούνται μη εξυπηρετούμενα, να μην έρχονται στο κόκκινο, γιατί αυτό υποβαθμίζει το χαρτοφυλάκιο της ίδιας της τράπεζας. Και η ίδια η τράπεζα έχει συμφέρον να μην υποβαθμίζεται το χαρτοφυλάκιό της». Προανήγγειλε, τέλος, ενδυνάμωση του ρόλου του ΥΠΟΙΚ στην εποπτεία τέτοιων ρυθμίσεων: «Εχουν διευθετηθεί 750.000 δάνεια, στεγαστικά και καταναλωτικά. Παρακολουθούμε στο Υπουργείο Οικονομικών σε συνεργασία με την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών κάθε βδομάδα την πορεία των διακανονισμών, ώστε να εξυπηρετούνται στην πράξη οι περισσότεροι απ' αυτούς που έχουν πρόβλημα. Εάν κάποιος έχει πρόβλημα, αυτό, εφόσον το πληροφορούμαστε επεμβαίνουμε ώστε να μην αφήσουμε καμία κατηγορία αρρύθμιστη. Οι τράπεζες έχουν –επαναλαμβάνω- κάθε λόγο να ακολουθούν αυτήν την πρακτική».

ΔΑΝΕΙΑ ΓΙΑ ΤΙΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ ΜΕ ΕΥΝΟΙΚΟΥΣ ΟΡΟΥΣ Στην αγορά και στη διάθεση των επιχειρήσεων βρίσκονται τρείς από τις πέντε δράσεις του Ταμείου Επιχειρηματικότητας του ΕΤΕΑΝ. Οι επιχειρήσεις θα μπορούν να προχωρήσουν στην υλοποίηση των επιχειρηματικών/επενδυτικών τους σχεδίων μέσω δανείων, τα οποία θα δοθούν με ευνοϊκότατους όρους, από 3,6 έως 4,5% επιτόκιο, από τις συμβαλλόμενες τράπεζες. Συγκεκριμένα θα χρηματοδοτηθούν μέσω του Ταμείου Επιχειρηματικότητας στοχευμένες δράσεις όπως π.χ. επενδύσεις που θα ενταχθούν στο νέο επενδυτικό νόμο 3908/2011, επενδύσεις που έχουν σχέση με την εξωστρέφεια των επιχειρήσεων, επενδύσεις που αφορούν θεματικό Τουρισμό, Αφαλάτωση, Πράσινες Υποδομές και Εφαρμογές, ΑΠΕ, Διαχείριση Απορριμμάτων, επενδύσεις του κλάδου τροφίμων και ποτών, της εφοδιαστικής αλυσίδας κλπ. Το ΕΣΠΑ έχει συνεισφέρει συνολικά στο Ταμείο Επιχειρηματικότητας 460 εκατ. ευρώ και μέσω διαγωνιστικών διαδικασιών αναμένεται να μοχλευθούν από την τραπεζική αγορά διπλάσια ποσά. Συνολικά με τις τρεις νέες δράσεις αναμένεται να διοχετευθούν στην αγορά δάνεια ύψους 510 εκ. ευρώ. Παράλληλα, έχει παραταθεί για το τέλος του 2012 η ισχύς του εγγυοδοτικού προϊόντος «Εγγύηση χαμηλότοκων δανείων για την κάλυψη δαπανών αγοράς πρώτων υλών, εμπορευμάτων και υπηρεσιών». Πρόκειται για το πιο ευνοϊκό προϊόν στην ελληνική αγορά, αφού καλύπτει μέσω της εγγύησης βραχυπρόθεσμες ανάγκες των επιχειρήσεων (δηλαδή την αγορά πρώτων υλών, εμπορευμάτων και υπηρεσιών με σκοπό την παραγωγή και πώληση προϊόντων και υπηρεσιών από την πλευρά των επιχειρήσεων), με την χρήση μεσομακροπρόθεσμων δανείων διάρκειας 6 ετών και με περίοδο χάριτος 2 ετών. Δείτε ποιες δράσεις βρίσκονται ήδη στην αγορά καθώς επίσης και σχετικό ενημερωτικό σημείωμα εδώ.

Δικαιολογητικά Στεγαστικών Δανείων ________________________________________ συγκεντρώνοντας τα παρακάτω απαραίτητα δικαιολογητικά κατά περίπτωση. Μισθωτοί - Συνταξιούχοι • Φωτοτυπία Αστυνομικής Ταυτότητας (2 όψεις) • Φωτοτυπία των 3 ετών Εκκαθαριστικών Φόρου Εισοδήματος και τις 3 ετών φορολογικές δηλώσεις (Ε1) • Φωτοτυπία Τελευταίας Βεβαίωσης Αποδοχών • Τραπεζική Ενημερότητα (εάν υπάρχουν δάνεια και πιστωτικές κάρτες σε άλλες Τράπεζες) • Φωτοτυπία του τελευταίας δήλωσης ακίνητης περιουσίας (Ε9) • Δήλωση μισθωμάτων (Ε2) εφόσον υπάρχουν εισοδήματα από ενοίκια ακινήτων Ελεύθεροι Επαγγελματίες - Μέτοχοι Ο.Ε. & Ε.Ε. • Φωτοτυπία Αστυνομικής Ταυτότητας (2 όψεις) • Φωτοτυπία των 3 ετών Εκκαθαριστικών Φόρου Εισοδήματος και 3 ετών φορολογικές δηλώσεις (Ε1) • Φωτοτυπία 3 Τελευταίων Ε3 (δεν απαιτείται για ιατρούς, δικηγόρους και λογιστές) • Τραπεζική Ενημερότητα (εάν υπάρχουν δάνεια και πιστωτικές κάρτες σε άλλες Τράπεζες) • Φωτοτυπία του τελευταίας δήλωσης ακίνητης περιουσίας (Ε9) • Δήλωση μισθωμάτων (Ε2) εφόσον υπάρχουν εισοδήματα από ενοίκια ακινήτων Μέτοχοι Α.Ε. & Ε.Π.Ε. • Φωτοτυπία Αστυνομικής Ταυτότητας (2 όψεις) • Φωτοτυπία 3 Τελευταίων Εκκαθαριστικών Φόρου Εισοδήματος • Φωτοτυπία 2 Τελευταίων Ισολογισμών Εταιρείας • Τραπεζική Ενημερότητα (εάν υπάρχουν δάνεια και πιστωτικές κάρτες σε άλλες Τράπεζες) • Φωτοτυπία του τελευταίας δήλωσης ακίνητης περιουσίας (Ε9) • Δήλωση μισθωμάτων (Ε2) εφόσον υπάρχουν εισοδήματα από ενοίκια ακινήτων Δικαιολογητικά Ακινήτου για την Τελική Έγκριση • Τίτλος Κτήσης (Φωτοτυπία Επικυρωμένου) • Οικοδομική Άδεια (Φωτοτυπία - δεν απαιτείται για όροφο πολυκατοικίας πλην του τελευταίου) • Σχέδιο Κάτοψης (Φωτοτυπία του θεωρημένου της Πολεοδομίας) • Τοπογραφικό Διάγραμμα (Φωτοτυπία του θεωρημένου της Πολεοδομίας) • Προϋπολογισμός Έργων ΜΟΝΟ για Επισκευή / Κατασκευή / Αποπεράτωση (Έντυπο Τράπεζας) Κτηματογραφικό Απόσπασμα, εάν το ακίνητο έχει κτηματογραφηθεί στο όνομα του τρέχοντος ιδιοκτήτη το οποίο θα πρέπει να προορίζεται 'για δικαστική χρήση' (για την Προσημείωση) Δικαιολογητικά Έγκρισης • Φωτοτυπία Αστυνομικής Ταυτότητας (2 όψεις) • Φωτοτυπία 2 Τελευταίων Εκκαθαριστικών Φόρου Εισοδήματος ή τελευταίες φορολογικές δηλώσεις (Ε1) • Απόδειξη Μισθοδοσίας (Μισθωτοί) • Φωτοτυπία 2 τελευταίων Μηχανογραφικών Δελτίων Οικονομικών Στοιχείων Επιχειρήσεων και Επιτηδευματιών (Ε3) (Ελεύθεροι Επαγγελματίες)

ΝΕΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗΣ Νέο πρόγραμμα παροχής εγγυήσεων που θα διευκολύνει την ρευστότητα των μικρομεσαίων ανακοινώσε η διοίκηση του Εθνικού Ταμείου Επιχειρηματικότητας και Ανάπτυξης (ΕΤΕΑΝ ΑΕ). Το πρόγραμμα αφορά στην ενεργοποίηση δύο νέων προϊόντων, μέσω των οποίων αναμένεται να «κινητοποιηθούν» εγγυήσεις για δάνεια συνολικού ύψους 800 εκατ. ευρώ. Το πρώτο προϊόν αφορά σε πρόγραμμα με σκοπό την παροχή εγγυήσεων σε εγγυητικές επιστολές τραπεζών, ύψους 200 εκατ. ευρώ (με 50 εκατ. από τα ίδια κεφάλαια του ΕΤΕΑΝ). Το δεύτερο αφορά σε Ειδικό Ταμείο Εγγυοδοσίας, με κεφάλαια 150 εκατ. ευρώ από το Ταμείο Επιχειρηματικότητας, π.χ. για δάνεια έναντι επιχορήγησης εγκεκριμένων επενδυτικών σχεδίων και για δράσεις του επενδυτικού νόμου. Τα χρήματα αυτά έρχονται να προστεθούν σε εκείνα των ανακυκλούμενων δανείων, ύψους εκατοντάδων εκατομμυρίων, που θα αρχίσουν σταδιακά να διοχετεύονται στην αγορά εντός του Νοεμβρίου στο πλαίσιο των πέντε νέων ταμείων δανειοδότησης του ΕΤΕΑΝ.

Ρυθμίσεις στα στεγαστικά και επισκευαστικά δάνεια που έχει χορηγήσει αλλά και ευκολίες πληρωμής για τα δάνεια που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμα ανακοίνωσε το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δάνειο. Η πληροφόρηση προήλθε από έγγραφο το οποίο έστειλε η διοίκηση του Τ.Π.Δ στη Βουλή ύστερα από ερώτηση βουλευτή. Οι δανειολήπτες του ΤΠΔ, έχουν τη δυνατότητα μέχρι το τέλος του έτους να υπαχθούν σε κάποια από τις ρυθμίσεις που αναφέρονται ακολούθως. Στα δάνεια για αγορά, ανέγερση, αποπεράτωση η διάρκεια αποπληρωμής του άληκτου κεφαλαίου των δανείων είναι δυνατό να επιμηκύνεται για 5 ή 10 έτη πέραν της υπολειπόμενης διάρκειας εξόφλησης του δανείου, κατ΄ επιλογήν του δανειολήπτη, με το ισχύον επιτόκιο της εξυπηρέτησης. Σε κάθε περίπτωση η συνολική διάρκεια εξόφλησης του δανείου δεν θα υπερβαίνει τα 40 έτη. Στα ενυπόθηκα επισκευαστικά δάνεια η διάρκεια αποπληρωμής του άληκτου κεφαλαίου των δανείων είναι δυνατόν να επιμηκύνεται για 5 ή 10 έτη, πέραν της υπολειπόμενης διάρκειας εξόφλησης δανείου, κατ΄ επιλογήν του δανειολήπτη, με το ισχύον επιτόκιο της εξυπηρέτησης. Σε κάθε περίπτωση η συνολική διάρκεια εξόφλησης του δανείου δεν θα υπερβαίνει τα 26 έτη. Στα δάνεια μικροεπισκευών - μικροβελτιώσεων, η διάρκεια αποπληρωμής του άληκτου κεφαλαίου των δανείων είναι δυνατό να επιμηκύνεται για 5 έτη, με το ισχύον επιτόκιο της εξυπηρέτησης. Σε κάθε περίπτωση η συνολική διάρκεια εξόφλησης του δανείου δεν θα υπερβαίνει τα 15 έτη. Η δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής των παραπάνω δανείων παρέχεται σε δανειολήπτες τα δάνεια των οποίων: άρχισαν να εξυπηρετούνται από 1.1.2005 μέχρι και 1.7.2010, η μηνιαία δόση των δανείων ανέρχεται σε ποσό ίσο ή μεγαλύτερο των 400 ευρώ για τα στεγαστικά δάνεια, των 250 ευρώ για τα ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια και των 150 ευρώ για τα δάνεια των μικροεπισκευών - μικροβελτιώσεων. Η ηλικία κατά τη λήξη της διάρκειας του δανείου, δεν θα υπερβαίνει το 80ο έτος για τα στεγαστικά και τα ενυπόθηκα επισκευαστικά δάνεια και το 75ο έτος για τα δάνεια μικροεπισκευών - μικροβελτιώσεων. Η δυνατότητα επιμήκυνσης μπορεί να παρέχεται σε ειδικές περιπτώσεις δανειοληπτών, για όλα τα δάνεια του στεγαστικού τομέα, ανεξάρτητα από το χρόνο έναρξης εξυπηρέτησής τους και το ύψος του ποσού της μηνιαίας δόσης για λόγους υγείας ή οικογενειακούς λόγους, σε περιπτώσεις δανειοληπτών πολύτεκνων, τρίτεκνων, ειδικών αναγκών. Επίσης όταν η μηνιαία δόση από το σύνολο των εξυπηρετούμενων δανείων, που συμπεριλαμβάνονται στη βεβαίωση των αποδοχών τους, υπερβαίνει τα 6/10 αυτών και ακόμη όταν έχουν ληξιπρόθεσμες οφειλές, η ρύθμιση των οποίων είναι απαραίτητη προϋπόθεση για την έγκριση της αίτησης επιμήκυνσης. Τα ληξιπρόθεσμα χρέη Για όσους έχουν ληξιπρόθεσμα δάνεια, το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων διευκρινίζει ότι «εφόσον υπάρχει πρόδηλη αδυναμία ανταπόκρισης του δανειολήπτη στις δανειακές υποχρεώσεις, είναι δυνατή η εξέταση από το Δ.Σ.-κατά περίπτωση- αιτημάτων αναστολής εξυπηρέτησης του δανείου- όχι πέραν των 2 ετών- και εντός της επιτρεπόμενης από το Νόμο ανώτερης διάρκειας εξυπηρέτησης του δανείου, με επιμήκυνση της διάρκειας και με κατά περίπτωση καταβολή ή κεφαλαιοποίηση των τόκων της περιόδου αναστολής» Επίσης «για τοκοχρεολυτικές δόσεις, που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμες για χρονικό διάστημα τουλάχιστον 12 μηνών, η ρύθμιση καταβολής θα μπορεί να γίνει μετά από αίτηση του δανειολήπτη, είτε μέχρι 36 μήνες με απόφαση των εξουσιοδοτημένων υπηρεσιακών οργάνων, είτε μέχρι 120 μήνες με απόφαση του Δ.Σ., εντός της ισχύουσας διάρκειας του δανείου, με το ισχύον συμβατικό επιτόκιο εξυπηρέτησης. Με την έγκριση της αίτησης του δανειολήπτη για ρύθμιση, ποσοστό 50% επί των τόκων υπερημερίας εκπίπτει, εφόσον η καταβολή γίνεται τακτικά και εμπρόθεσμα». Τέλος το ΔΣ του Ταμείου Παρακαταθηκών, προχώρησε σε δύο ακόμη αποφάσεις: 1.η πλήρης απαλλαγή των οφειλετών ληξιπρόθεσμων χρεών από το συνολικό ποσό των τόκων υπερημερίας, σε περίπτωση που εξοφλήσουν εφάπαξ την ληξιπρόθεσμη οφειλή του δανείου τους και 2.η παράταση μέχρι 31.12.2011 για την υποβολή αιτήσεων υπαγωγής σε όλες τις ανωτέρω ρυθμίσεις.