Όπως τόνισε, η ενίσχυση της ανθεκτικότητας των τραπεζών πρέπει να αποτελεί προτεραιότητα πλέον, καθώς οι προκλήσεις αυξάνονται, με την ποιότητα του ενεργητικού να έχει ήδη αρχίσει να επιδεινώνεται από το περασμένο έτος.
Ειδικότερα, η Μπουχ υπογράμμισε πως ο τραπεζικός κλάδος βρίσκεται αντιμέτωπος με αυξημένη αβεβαιότητα. Το νέο μακροοικονομικό περιβάλλον, οι γεωπολιτικοί κίνδυνοι, η κλιματική αλλαγή και ο κίνδυνος απειλών στον κυβερνοχώρο είναι όλα πολύ σημαντικές προκλήσεις για τις τράπεζες.
Οι ευρωπαϊκές τράπεζες είναι πλέον καλύτερα κεφαλαιοποιημένες, όπως σημείωσε, κάτι που αποτελεί σίγουρα «καλό νέο», ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν ελλείψεις στην εσωτερική διακυβέρνηση και στους ελέγχους κινδύνων και, σε αυτό το νέο περιβάλλον, αυτά πρέπει να αντιμετωπιστούν.
Η επικεφαλής του SSΜ επισήμανε πως η ποιότητα του ενεργητικού των ευρωπαϊκών τραπεζών αρχίζει ήδη να επιδεινώνεται.
«Μέχρι το τέλος του 2022, είχαμε 32 σχεδόν αδιάκοπα τρίμηνα μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Αλλά αυτή η τάση έχει αντιστραφεί από τότε. Ο όγκος των NPES έχει αυξηθεί από πέρυσι, ενώ αυξάνεται επίσης και το ποσοστό των ενήμερων αλλά υψηλού κινδύνου (underperforming) δανείων, ιδίως των καταναλωτικών», είπε η επικεφαλής του SSM.
Ωστόσο, το κόστος κινδύνου που αναφέρουν πολλές τράπεζες –με άλλα λόγια, οι προβλέψεις τους για ζημίες από δάνεια ως ποσοστό επί του συνόλου των δανείων– παραμένει σχετικά χαμηλό και σταθερό.
Αυτό, κατά την Μπουχ, υποδηλώνει ότι οι εκτιμήσεις στο μέτωπο του κινδύνου που κάνουν οι ίδιες τράπεζες είναι λανθασμένες και δεν λαμβάνουν πραγματικά υπόψη τους κινδύνους που αναδύονται.
Συνεπώς, οι τράπεζες πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικές όσον αφορά τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου. Πρέπει να ενισχύσουν την ικανότητά τους να αντιμετωπίζουν τους «κόκκινους» οφειλέτες και πρέπει να παρακολουθούν στενά τον πιστωτικό κίνδυνο, ιδιαίτερα σε σχέση με τα χαρτοφυλάκια ακινήτων, τις εταιρείες που επηρεάζονται από την ενεργειακή μετάβαση και όσες εκτίθενται σε αδυναμίες στις παγκόσμιες αλυσίδες εφοδιασμού, εξήγησε η Μπουχ.
